❓ Добрый день! 17 февраля отправляла свой вопрос через форму на сайте АСВ, но в оговоренный срок (30...

Question

Добрый день! 17 февраля отправляла свой вопрос через форму на сайте АСВ, но в оговоренный срок (30 дней) ответа так и не получила. «Горячая линия» по данному вопросу некомпетентна.
Вопрос общего характера и ответ, полагаю, будет интересен широкой аудитории, поэтому задаю здесь.
В соответствии с законом о потребительском кредитовании банк обязан предоставить заемщику способ бесплатного погашения кредита.
Сохраняется ли данная обязанность за АСВ — ликвидатором банка, а также за дальнейшим правопреемником по кредитному договору (в моем конкретном случае — акционером банка)? Обязаны ли они, в свою очередь предоставлять канал бесплатного погашения кредита в регионе проживания заемщика?

Кудяков Василий · Accepted Answer

Добрый день!Согласно пп.&nbsp;12 п.&nbsp;4 ст.&nbsp;5 Федерального закона &laquo;О потребительском кредите (займе)&raquo; (далее &mdash; Закон) бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита должен быть обеспечен кредитором по указанному договору.В соответствии с пп.&nbsp;3 п.&nbsp;1 ст.&nbsp;3 Закона под кредитором понимается кредитная организация, предоставившая потребительский кредит, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.Понятие кредитной организации дано в ст.&nbsp;1 Федерального закона &laquo;О банках и банковской деятельности, согласно которой кредитной организацией является юридическое лицо, имеющее право осуществлять банковские операции на основании лицензии Банка России.Таким образом, ввиду отзыва лицензии Банка России положения Закона об обязанности кредитора обеспечить бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности на ликвидируемый банк не распространяются.При этом после отзыва лицензии и введения в отношении него ликвидационной процедуры банк лишается возможности принимать денежные средства заемщиков, направляемые на погашение кредитов, через свои офисы ввиду прекращения их деятельности или собственные банкоматы в связи с их отключением.На Агентство обязанность предоставлять канал бесплатного погашения кредитов законодательством также не возложена.Вместе с тем конкурсный управляющий проводит отборы среди действующих банков и платежных систем для осуществления ими функций агентов по приему платежей от заемщиков без взимания комиссии.Однако для привлечения банков-агентов необходимо их волеизъявление на участие в таком отборе. Кроме того, филиальная сеть банков-агентов не обязательно совпадает с филиальной сетью ликвидируемого банка.Поэтому в случае отсутствия соответствующей информации на странице ликвидируемого банка в разделе &laquo;Ликвидация банков&raquo; официального сайта АСВ (www.asv.org.ru) заемщикам для осуществления платежей по кредиту приходится использовать инфраструктуру других действующих банков, которые могут взимать комиссию за перевод денежных средств.Что касается акционеров банка, то, как представляется, обязанность по обеспечению бесплатного способа исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита на них также не распространяется. Указанный вывод следует из буквального толкования пп.&nbsp;3 п.&nbsp;1 ст.&nbsp;Закона, согласно которому права требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) должны быть получены кредитором н основании сделки по уступке права требования, в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизации юридического лица) или при обращении взыскания на имущество банка. Между тем акционеры банка получают его имущество, в том числе права требования к заемщикам, не одним из перечисленных выше способов, а по специальным основаниям, предусмотренным Федеральным законом &laquo;О несостоятельности (банкротстве)&raquo;, в установленном им порядке.С уважением,

Добрый день! 17 февраля отправляла свой вопрос через форму на сайте АСВ, но в оговоренный срок (30...

Эксперт

Установка приложения Банки.ру