Претензия
«14» апреля 2017 года между мной и банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен договор № 625/006—0477631. Сумма кредита составила 760209 (Семьсот шестьдесят тысяч двести девять) рублей по 14,5% годовых. Условия поступившего мне предложения об одобрении кредита в смс-сообщении не предусматривали никакого из видов страхования при оформлении кредита. При обращении в банк мной было запланировано взять кредит на сумму 700 000 руб., операционист в категоричной форме начал утверждать, что без страховки мне данный кредит не дадут. Никаких договоров страхования между мной и Банком не было подписано, в кредитном договоре не указано пунктов об условиях страхования, при этом одновременно с подписанием кредитного договора менеджер банка инициировал подписание заявления на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+». Плата за включение в число участников Программы страхования составила 60209 (Шестьдесят тысяч двести девять) рублей, которая состоит из комиссии Банка за подключение к программе страхования в размере 12 041,80 рублей и расходов Банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 48 167,20 рублей, и была списана в без акцептном порядке с моего счета 14» апреля 2017 года.
Денежные средства по кредитному договору я получила в размере 700 000 рублей. В договоре указана общая сумма кредита 760 209, то есть сумма кредита увеличена на причитающиеся Вам комиссии в размере 60209 (Шестьдесят тысяч двести девять) рублей. При этом кредитный договор не давался на подпись до подписания заявления, что можно считать, что выдача кредита фактически поставлена в зависимость от совершения платежа за страховку, т. к. сумма страховки заранее была включена в сумму кредитного договора и в договоре указано (п. 11), что цель использования кредита включает в себя оплату страховой премии. Из-за того, что стоимость дополнительной услуги не была включена в стоимость ПСК, я не смогла при подписании договора должным образом оценить свои расходы, т. к. не рассчитывала, что эффективная стоимость кредита с условием платы за страховку составит около 24% при условии выплаты договора по графику (что существенно больше прописанной в договоре ПСК 14,5%), и существенно больше при условии досрочного расторжения.
Таким образом, считаю, что банком при составлении кредитного договора, был нарушен пункт 3 статьи 6 «Полная стоимость потребительского кредита (займа)» ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)», согласно которому расходы по включению меня в договор коллективного страхования должны были быть включены в полную стоимость кредита. Данные расходы могут не включаться в ПСК согласно пункту 5 статьи 6 «Полная стоимость потребительского кредита (займа)» ФЗ от 21.12.2013№ 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)»: «платежи заемщика за услуги, оказание которых не обусловливает возможность получения потребительского кредита (займа) и не влияет на величину полной стоимости потребительского кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей, при условии, что заемщику предоставляется дополнительная выгода по сравнению с оказанием таких услуг на условиях публичной оферты и заемщик имеет право отказаться от услуги в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе».

17.04.2017 года я написала заявление об отказе от навязанной страховки, и об возвращении денежных средств, и направила его в банк по адресу: 101000, город Москва, ул. Мясницкая, д. 35. Ответ до настоящего дня не получен.
На основании ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», условия кредитного договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются ущемляющими. В силу требований п. 2 указанной выше нормы права, обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), запрещается.
Из смысла п. 2 ст. 428 ГК РФ, а также положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», следует, что заявление присоединения к коллективному договору
страхования должен соответствовать закону, иным правовым актам, а также не лишать присоединившуюся сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, либо содержать другие явно обременительные для такой стороны условия, которые я, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы при наличии у меня возможности участвовать в определении условий договора.
Согласно п. 2 ст. 927 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц, либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Пунктом 1 ст. 935 Гражданского кодекса РФ установлен порядок, в соответствии с которым законом может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону на основании п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ.
С 1 июня 2016 года также вступило в силу указание Банка России (Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»), позволяющее гражданам отказываться от навязанной страховки. Согласно документу ЦБ, клиент сможет расторгнуть договор в течение пяти рабочих дней с момента его заключения, но только если за этот период не произошел страховой случай. Но мною НИКАКИХ договоров страхования не было подписано, а покупка страховки была мне навязана. Указанные выше законодательные акты очевидно указывают на то обстоятельство, что увеличение полной стоимости кредита на сумму страховой премии ущемляют мои конституционные права и нарушают охраняемые законом права потребителя. Считаю, что услуга, напрямую не связанная с предоставлением кредитных средств, была навязана ВТБ 24 мне, как экономически более слабой стороне договора кредитования.
Действия банка по сбору, обработке и технической передаче информации не являются самостоятельной банковской услугой. Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395—1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям согласно ст. 5 названного Закона действия по сбору, обработке и технической передаче информации страховым компаниям не относятся. Таким образом, действия по сбору, обработке и технической передаче информации о заемщике страховой компании не являются банковской операцией в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395—1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер, вытекающей из п. 2 ст. 942 ГК РФ. Нормами Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания с заемщика такого вида комиссии (за подключение к программе страхования), как самостоятельного платежа, не предусмотрена.
На основании вышеизложенного прошу вернуть мне плату за включение в число участников Программы страхования в размере 60209 (Шестьдесят тысяч двести девять) рублей. Прошу отправить ответ на претензию в течение 10 дней по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Оптиков, д. 47, к. 1, кв. 92 (тел. для связи 89500011229). В случае отказа буду вынуждена обратиться в суд за защитой нарушенных прав. Кроме возврата денежных средств, в суд также будут заявлены исковые требования о взыскании с вашей организации компенсации морального вреда, всех судебных расходов и в соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения прав потребителя