Добрый день. 02 августа 2018 года при оформлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства сроком на 36 месяцев, под предлогом отказа в одобрении кредита, сотрудницей ООО «Сетелем Банк» в автосалоне мне была навязана услуга «Добровольное страхование жизни». На мой вопрос о возможности получения кредита без выше обозначенной услуги и возможности расторжения договора страхования в последующем, сотрудница банка ответила однозначно, что такой возможности нет. Так же мне не были озвучены условия страхования (приложения к договору к разъяснениями отсутствовало), на вопрос о возможности возврата части от договора страхования при досрочном погашении кредита, сотрудница банка однозначно ответила, что неиспользованная часть страховки возвращается в связи с досрочным погашением кредита. Сумма моей платы за подключение к программе страхования составила 95009,71 рублей (девяносто пять тысяч девять рублей 71 копейка).
Я не была должным образом проинформирована о размере комиссионного вознаграждения банка — банк списал деньги одной суммой (плата за подключение к программе страхования). Налицо нарушение ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300—1 «О защите прав потребителей» о предоставлении мне — потребителю необходимой и достоверной информации об услугах, обеспечивающей возможность их правильного выбора. Банк ввел меня в заблуждение, когда последний считает уплаченную сумму — суммой страховой премии, что на самом деле не так.
В соответствии со ст. 29 вышеуказанного Закона потребитель при обнаружении недостатков оказанной услуги вправе отказаться от исполнения договора по оказанию услуги и потребовать полного возмещения убытков.
Плата за подключение к программе добровольного страхования была включена в сумму кредита (т.е. кредитование тесно связано со страхованием), налицо нарушение ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», которая запрещает обуславливать приобретение одной услуги обязательным приобретением другой. На данную сумму банком начислились проценты по общим условиям договора, а значит, она явилась дополнительным источником дохода для получения банком незаконной банковской комиссии. Такая комиссия не предусмотрена нормами ГК РФ, законом «О банках и банковской деятельности» и иными федеральными законами и нормативно-правовыми актами.
31 августа 2018 года целевой потребительской кредит на приобретение автотранспортного средства был досрочно погашен.
Согласно статьи 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель имеет право отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Согласно п. 4.4. условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (от 04.02.2018 года), если банком принимается решение о возврате денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования, в индивидуальных случаях, размер возвращаемых денежных средств определяется в индивидуальном порядке.
В силу ч. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Поскольку страховой риск характеризуется свойствами случайности и вероятности его наступления, отпадение (исчезновение) риска, т. е. невозможность наступления страхового случая в период действия договора досрочно прекращает последний. Прекращение договора страхования происходит автоматически в момент, когда исчезает страховой риск или (что одно и то же) отпадает возможность наступления страхового случая.
Согласно ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Поскольку договор страхования был заключен на время действия кредитного договора — 36 месяцев, который действовал в течение 29 дней (с 02.08.2018 г. по 31.08.2018 г.), я имею право на возврат части страховой премии за остальной промежуток времени (35 месяцев (с сентября 2018 г. по август 2021 г.).
20.10.18 года я отправила в банк заказное письмо с заявлением на возврат страховой премии с целью решения вопроса в досудебном порядке, приложив документ из банка о досрочном погашении кредита. 24.10.18 мои документы были получены Сбербанк страхование жизни. В личном кабинете есть отметка, что 30.10.18 банк запросил дополнительно документы. У кого и какие документы непонятно. На мое обращение через личный кабинет по форме обратной связи, ответа я до сих пор не получила.
На основании вышеперечисленного прошу Вас рассмотреть мое обращение о прекращении участия в программе страхования при условии возврата денежных средств в порядке досудебного урегулирования. В случае неудовлетворения моего заявления я буду вынуждена обратиться в суд с иском о взыскании части страховой премии, а также в соответствии со статьей 15, частью 6 статьи 13 Закона РФ Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300—1 «О защите прав потребителей» морального вреда и штрафа.