11
Крайне удивлен Вашим ответом на мое обращение.
Вы утверждаете, что «ни о какой капитализации процентов в рамках кредитования не может быть и речи», что «математический смысл капитализации заключается в начислении процентов на начисленные в предшествующие периоды проценты». Однако в любом учебнике по финансам и кредиту можно прочитать, что капитализация — это причисление процентов к сумме вклада или сумме задолженности по кредиту (на самом деле, эти ситуации абсолютно симметричны, просто в одном случае кредитором является вкладчик, а в другом — банк).
Для любого кредита с ежемесячным покашением сумма задолженности на начало месяца равна сумме задолженности на начало предыдущего месяца плюс сумма начисленных процентов минус сумма платежа. И как это получается, что «Альфа-Банк не прибавляет начисленную в каждом периоде сумму процентов к сумме задолженности по кредиту»? Куда же он ее тогда прибавляет?
Аккумулирование процентов на отдельном счете без начислениея процентов сплошь и рядом применяется к вкладам. Это и понятно, так банк платит меньше. Но чтобы банк применял схему, при которой заемщик платит меньше — это фантастика!
И наконец, Вы утверждаете, что «реальная переплата по Персональному кредиту Альфа-Банка существенно меньше, чем номинальная процентная ставка». Если под номинальной ставкой Вы понимаете ПСК, то Ваше утверждение можно перефразировать следующим образом: «Значение ПСК в кредитном договоре существенно завышено». Это действительно так и является нарушением Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008.
Уважаемый Сергей Викторович,
рассмотрим на примере начисление процентов:
предположим, клиент Банка взял кредит в размере 10 000 рублей сроком на 1 год под ставку 10% годовых с условием ежемесячного погашения задолженности аннуитетными платежами в размере 880 рублей. Условный график погашения выглядел бы в этом случае следующим образом:
проценты, начисленные в месяце 1 = 10 000 * 10% / 12 = 83 рубля. Тогда аннуитетный платёж будет состоять из 83-х рублей процентов и 797-ми рублей погашения основного долга.
проценты, начисленные в месяце 2 = (10 000—797) * 10% / 12 = 77 рублей. Тогда аннуитетный платёж будет состоять из 77-ми рублей процентов и 803-х рублей погашения основного долга.
проценты, начисленные в месяце 3 = (10 000—797—803) * 10% / 12 = 70 рублей. Аннуитетный платёж, соответственно состоит из 70-ти рублей процентов и 810-ти рублей погашения основного долга.
Капитализация при наличии долга — это проценты, которые включаются в сумму основного долга, и на них также начисляются проценты.
Как видно из примера, в случае с Персональным кредитом Альфа-Банка проценты начисляются только на сумму основного долга, к сумме которого проценты не прибавляются.
Касательно вашего второго вопроса — под номинальной ставкой понимается именно номинальная ставка по кредиту, указанная в кредитном договоре, а не полную стоимость кредита. Значение полной стоимости кредита в уведомлении рассчитано в полном соответствии с методикой Центрального Банка Российской Федерации.
Вы можете взять график погашения Вашего кредита и сравнить 2 цифры:
1) умножьте сумму кредита, на процентную ставку и срок в годах (например, 10 000 * 10% * 1 = 1000). Так вы получите переплату по номинальной ставке.
2) сложите суммы всех платежей по вашему кредиту и отнимите сумму первоначального кредита (например, 880 * 12—10 000 = 560). Это ваша реальная переплата по кредиту.
Сравните получившиеся цифры и убедитесь, что реальная переплата меньше за счёт того, что проценты начисляются на остаток задолженности (см. пример выше).
О банке
Предложения банка
- Вклады
- Кредиты
- Дебетовые карты
- Кредитные карты
Альфа-Банк
Альфа-Вклад новые деньги
Альфа-Банк
Альфа-Вклад Пенсионный
Альфа-Банк
Альфа-Вклад. Максимальный
Альфа-Банк
Альфа-Счёт (на минимальный остаток)
Альфа-Банк
Альфа-Вклад Пенсионный плюс
Альфа-Банк
Альфа-Вклад (с пополнением и снятием)
Альфа-Банк
Наличными
Альфа-Банк
На любые цели под залог недвижимости
Альфа-Банк
Под залог автомобиля
Альфа-Банк
На покупку автомобиля
Ваш ответ снова поражает!!! Просто наповал!!! Вы даже не читаете содержание жалоб, у вас видимо установлена програм... Читать полностью
Здравствуйте,сегодня положила на карту(депозит)42400руб.,но платеж не прошел,составила претензию,могу ли я быть уве... Читать полностью
Здравствуйте.Спасибо за оперативный ответ на отзыв«потерянный платёж«от 10.10.2013.Но деньги на карту м... Читать полностью
Здравствуйте,информация по счетам и картам клиентов является конфиденциальной и на данном ресурсе не предоставляетс... Читать полностью
Здравствуйте! Почему на горячей линии отвечает только автоответчик? Как можно дозвониться, чтобы узнать о готовност... Читать полностью
Добрый День! У меня такая проблема. При отплате на сайте деньги онлайн по карте Альфа Банка. Выдаёт следующую ошибк... Читать полностью
Здравствуйте!На основании кредитного предложения от 12.10.2013 г. я стал держателем кредитной карты с бес... Читать полностью
5 октября я заплатил очередной платёж по потребительскому кредиту в Орехово-Зуевском банкомате,однако уже вторые су... Читать полностью
Добрый вечер, делали перевод через кассира, деньги не дошли, в банке говорят перевод застярял, скоро уже месяц буде... Читать полностью
Перестали приходить, смс коды для входа в банк горячая линия не отвечает, позвонила более 90 раз уже, подскажите чт... Читать полностью
Здравствуйте! Как поставить запрет на получение кредитов и микрозаймов для лиц, достигшим 18 лет?Почему Банки могут... Читать полностью
Добрый день! В скором времени вызжаю за рубеж, столкнулся с проблемой покупки долларов нового образца в Альфа Банке... Читать полностью
Хочу узнать о кредитования на открытие бизнеса. Сумма 2000000.верну через месяц два, когда придут деньги на расчётн... Читать полностью
У меня счёт в юанях ,хочу снять всю сумму в банке..Как заказать Юань в отделение банка? Читать полностью
Уважаемый банк МТС , прошу Вас не вводить в заблуждение своих клиентов . Дело в том, что я очень дорожу своей креди... Читать полностью
Ссылка на акцию "Получить 2000 за кредитку от banki.ru":https://rfnd.io/t/b24zc/?pid=1862&erid=2SDnjc8Ybzj Читать полностью
Здравствуйте, 03 февраля 2025 г. через он-лайн приложение банка подала заявку на кредит и получила одобрение. Приех... Читать полностью
ФИО написал в запросе22/10/1983 Читать полностью
Так что просьба обратить внимение что 24.11.2025 как утвержает сотрудник банка у меня был открыт льготный период, н... Читать полностью
Перестали приходить, смс коды для входа в банк горячая линия не отвечает, позвонила более 90 раз уже, подскажите чт... Читать полностью
Здравствуйте. Почему у подарочной карты халва не показывают реквизиты? Не могу воспользоваться. Читать полностью
Здравствуйте, я уже писал сюда с этим вопросом, но решить проблему так и не удалось. Вот мое сообщение:"Здравствуйт... Читать полностью
Здравствуйте, в ноябре пыталась закрыть счет из-за блокировки по 115фз, счет вроде закрыли, но деньги так и не были... Читать полностью
Как написать отзыв о работе специалиста по брокерскому обслуживанию? Читать полностью
В Налоговой Инспекции России официально зарегистрован счёт от Альфа банк при этом из официальной выписки Альфа-банк... Читать полностью
В Налоговой Инспекции России официально зарегистрован счёт от Альфа банк при этом из официальной выписки Альфа-банк... Читать полностью
Как долго рассматриваете? Читать полностью
Здравствуйте! в марте 2024года с моего счета были взысканы деньги. До недавнего времени я все ждал и ждал что они п... Читать полностью
добрый день.ситуация следующая:открыл карту в октябре 2024 года, начал активно ей пользоваться, сделал ее зарплатно... Читать полностью