Список вопросов
Ответ дан

Здравствуйте, Юлия! Крайне удивлен Вашим ответом на [URL=http://www.banki.ru/services/questions-answers/?questionId=3083403]мое…

23.07.2011 14:27
11
Альфа-Банк
Здравствуйте, Юлия!
Крайне удивлен Вашим ответом на мое обращение.
Вы утверждаете, что «ни о какой капитализации процентов в рамках кредитования не может быть и речи», что «математический смысл капитализации заключается в начислении процентов на начисленные в предшествующие периоды проценты». Однако в любом учебнике по финансам и кредиту можно прочитать, что капитализация — это причисление процентов к сумме вклада или сумме задолженности по кредиту (на самом деле, эти ситуации абсолютно симметричны, просто в одном случае кредитором является вкладчик, а в другом — банк).
Что-то я не припомню ни одного кредитного предложения, где проценты не причислялись бы к сумме задолженности, иначе говоря, не увеличивали бы ее.
Для любого кредита с ежемесячным покашением сумма задолженности на начало месяца равна сумме задолженности на начало предыдущего месяца плюс сумма начисленных процентов минус сумма платежа. И как это получается, что «Альфа-Банк не прибавляет начисленную в каждом периоде сумму процентов к сумме задолженности по кредиту»? Куда же он ее тогда прибавляет?
Аккумулирование процентов на отдельном счете без начислениея процентов сплошь и рядом применяется к вкладам. Это и понятно, так банк платит меньше. Но чтобы банк применял схему, при которой заемщик платит меньше — это фантастика!
И наконец, Вы утверждаете, что «реальная переплата по Персональному кредиту Альфа-Банка существенно меньше, чем номинальная процентная ставка». Если под номинальной ставкой Вы понимаете ПСК, то Ваше утверждение можно перефразировать следующим образом: «Значение ПСК в кредитном договоре существенно завышено». Это действительно так и является нарушением Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008.

Уважаемый Сергей Викторович,

рассмотрим на примере начисление процентов:
предположим, клиент Банка взял кредит в размере 10 000 рублей сроком на 1 год под ставку 10% годовых с условием ежемесячного погашения задолженности аннуитетными платежами в размере 880 рублей. Условный график погашения выглядел бы в этом случае следующим образом:

проценты, начисленные в месяце 1 = 10 000 * 10% / 12 = 83 рубля. Тогда аннуитетный платёж будет состоять из 83-х рублей процентов и 797-ми рублей погашения основного долга.
проценты, начисленные в месяце 2 = (10 000—797) * 10% / 12 = 77 рублей. Тогда аннуитетный платёж будет состоять из 77-ми рублей процентов и 803-х рублей погашения основного долга.
проценты, начисленные в месяце 3 = (10 000—797—803) * 10% / 12 = 70 рублей. Аннуитетный платёж, соответственно состоит из 70-ти рублей процентов и 810-ти рублей погашения основного долга.
Капитализация при наличии долга — это проценты, которые включаются в сумму основного долга, и на них также начисляются проценты.
Как видно из примера, в случае с Персональным кредитом Альфа-Банка проценты начисляются только на сумму основного долга, к сумме которого проценты не прибавляются.
Касательно вашего второго вопроса — под номинальной ставкой понимается именно номинальная ставка по кредиту, указанная в кредитном договоре, а не полную стоимость кредита. Значение полной стоимости кредита в уведомлении рассчитано в полном соответствии с методикой Центрального Банка Российской Федерации.

Вы можете взять график погашения Вашего кредита и сравнить 2 цифры:
1) умножьте сумму кредита, на процентную ставку и срок в годах (например, 10 000 * 10% * 1 = 1000). Так вы получите переплату по номинальной ставке.
2) сложите суммы всех платежей по вашему кредиту и отнимите сумму первоначального кредита (например, 880 * 12—10 000 = 560). Это ваша реальная переплата по кредиту.
Сравните получившиеся цифры и убедитесь, что реальная переплата меньше за счёт того, что проценты начисляются на остаток задолженности (см. пример выше).

counter

О банке

Альфа-Банк
Лицензия № 1326
ОГРН 1027700067328
Дебетовая карта года-2023
Адрес
107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27
Офисы в городе Москва
Телефон
+7 (495) 788-88-78
+7 (495) 755-58-58
8 800 200-00-00
8 800 100-77-33

Предложения банка

  • Вклады
  • Кредиты
  • Дебетовые карты
  • Кредитные карты
Последние вопросы к эксперту
Ваш ответ снова поражает!!! Просто наповал!!! Вы даже не читаете содержание жалоб, у вас видимо установлена…
Альфа-Банк

Ваш ответ снова поражает!!! Просто наповал!!! Вы даже не читаете содержание жалоб, у вас видимо установлена програм... Читать полностью

Здравствуйте,сегодня положила на карту(депозит)42400руб.,но платеж не прошел,составила претензию,могу…
Альфа-Банк

Здравствуйте,сегодня положила на карту(депозит)42400руб.,но платеж не прошел,составила претензию,могу ли я быть уве... Читать полностью

Здравствуйте.Спасибо за оперативный ответ на отзыв"потерянный платёж"от 10.10.2013.Но деньги на карту…
Альфа-Банк

Здравствуйте.Спасибо за оперативный ответ на отзыв«потерянный платёж«от 10.10.2013.Но деньги на карту м... Читать полностью

как проверить баланс
Альфа-Банк

как проверить баланс Читать полностью

Здравствуйте, информация по счетам и картам клиентов является конфиденциальной и на данном ресурсе…
Альфа-Банк

Здравствуйте,информация по счетам и картам клиентов является конфиденциальной и на данном ресурсе не предоставляетс... Читать полностью

Здравствуйте! Почему на горячей линии отвечает только автоответчик? Как можно дозвониться, чтобы узнать…
Альфа-Банк

Здравствуйте! Почему на горячей линии отвечает только автоответчик? Как можно дозвониться, чтобы узнать о готовност... Читать полностью

Добрый День! У меня такая проблема. При отплате на сайте деньги онлайн по карте Альфа Банка. Выдаёт следующую…
Альфа-Банк

Добрый День! У меня такая проблема. При отплате на сайте деньги онлайн по карте Альфа Банка. Выдаёт следующую ошибк... Читать полностью

Здравствуйте! На основании кредитного предложения от 12.10.2013 г. я стал держателем кредитной карты…
Альфа-Банк

Здравствуйте!На основании кредитного предложения от 12.10.2013 г. я стал держателем кредитной карты с бес... Читать полностью

5 октября я заплатил очередной платёж по потребительскому кредиту в Орехово-Зуевском банкомате,однако…
Альфа-Банк

5 октября я заплатил очередной платёж по потребительскому кредиту в Орехово-Зуевском банкомате,однако уже вторые су... Читать полностью

Добрый вечер, делали перевод через кассира, деньги не дошли, в банке говорят перевод застярял, скоро…
Альфа-Банк

Добрый вечер, делали перевод через кассира, деньги не дошли, в банке говорят перевод застярял, скоро уже месяц буде... Читать полностью

Последние вопросы по теме
Комиссия по семейной ипотеке
Альфа-Банк

При подаче заявки на семейную ипотеку через ипотечного брокера получил предварительное одобрение от Альфа-банка, но... Читать полностью

Почему не отвечают на вопрос?
Альфа-Банк

Написано, что вопрос взят в работу, ответ через 5 дней, а то и раньше( Шли дни. Может, вы как-то урегулируете отнош... Читать полностью

Здравствуйте! Написала отзыв 19 декабря и он всё ещё проверяется. Подскажите пожалуйста как долго проверяются отзывы?
Альфа-Банк

Когда проверится отзыв? Читать полностью

Хочу оставить положительный отзыв
Альфа-Банк

Альфа банк Читать полностью

Уточнение по отзыву
Альфа-Банк

Здравствуйте! Написала отзыв о работе операторов в чате по сервису ЗАПРАВКА. Написано в ответ, о недостаточно опис... Читать полностью

Отзыв 1000 рублей....
Альфа-Банк

Доброе утро! Подскажите где написать отзыв, чтобы получить 1000 рублей на дебетовую карту, спасибо Читать полностью

Не работает чат в мобильном приложении
Альфа-Банк

При переходе в раздел чат с банком на экране сверху надпись Авторизация и после этого скидывает на главную страницу... Читать полностью

Предоставление прав в гос услугах без моего согласия.
Альфа-Банк

24.12.2024 в 17.40 приехала в отделение за зарплатой картой. При обслуживании предоставила паспорт,т к. Его забыла... Читать полностью

Изменение условий альфа банком после полного одобрения
Альфа-Банк

Здравствуйте. 23.12.2024 мне звонили с банка и подтвердили все одобрения по ипотеке. Туда входят одобрение замельно... Читать полностью

почему не отвечает служба безопасности ?
Альфа-Банк

добрый вечер. Мне заблокировали карту 17.11, после звонка на горячую линию меня отправили в банк. В банке мне так ж... Читать полностью

Последние вопросы организациям
Отзывы не засчитаны.

1. Почему не засчитали мой отзыв? 2. Как его исправить, чтобы засчитали? (Технический путь - что и где нажимать для... Читать полностью

Подскажите, пожалуйста, карту с кэшбеком категории "маркетплейсы"

Кэшбек от банка Читать полностью

Внесение наличных на карту Альфа-Банка через мир пэй в банкомат сбербанка.
Сбербанк

В Альфа-Банка сказали, что это берет банкомат Сбербанка комиссию. У них в банке изменений не было. Деньги списаны,... Читать полностью

Почему Сбербанк списал детские пособия?
Сбербанк

Сегодня 25.12.2024 пришли детские деньги,под кодом как и пологается.По ФЗ Банк не имел права списывать социальные в... Читать полностью

Открытие счета в ВТБ Шанхай
ВТБ

Добрый день! Уважаемые сотрудники банка ВТБ! Уже как год мы подали документы на открытие счета, документы были полу... Читать полностью

не выводят деньги с заблокированной карты без явки в банк
Альфа-Банк

написал Читать полностью

Исправьте статус моего отзыва!!!

Отзыв на проверке уже более 2х месяцев! Администратор Банки. ру удалите отзыв!!!!!!!! Читать полностью

Блокировка счетов в Т Банке
Т-Банк

25.12.24 я по-прежнему остаюсь без доступа к финансам, я вынуждена думать у кого бы занять денег и сколько снять с... Читать полностью

Промокод за осаго в озон

После оформления полиса ОСАГО, в личном кабинете банки.ру не появился промокод на озон. Как его получить? В разделе... Читать полностью

Навязали услугу страхования, при оформлении автокредита.
Совкомбанк

Навязана услуга страхования за 12999. Кредитный специалист автосалона, сказала что она не может убрать эту страховк... Читать полностью