11
Крайне удивлен Вашим ответом на мое обращение.
Вы утверждаете, что «ни о какой капитализации процентов в рамках кредитования не может быть и речи», что «математический смысл капитализации заключается в начислении процентов на начисленные в предшествующие периоды проценты». Однако в любом учебнике по финансам и кредиту можно прочитать, что капитализация — это причисление процентов к сумме вклада или сумме задолженности по кредиту (на самом деле, эти ситуации абсолютно симметричны, просто в одном случае кредитором является вкладчик, а в другом — банк).
Для любого кредита с ежемесячным покашением сумма задолженности на начало месяца равна сумме задолженности на начало предыдущего месяца плюс сумма начисленных процентов минус сумма платежа. И как это получается, что «Альфа-Банк не прибавляет начисленную в каждом периоде сумму процентов к сумме задолженности по кредиту»? Куда же он ее тогда прибавляет?
Аккумулирование процентов на отдельном счете без начислениея процентов сплошь и рядом применяется к вкладам. Это и понятно, так банк платит меньше. Но чтобы банк применял схему, при которой заемщик платит меньше — это фантастика!
И наконец, Вы утверждаете, что «реальная переплата по Персональному кредиту Альфа-Банка существенно меньше, чем номинальная процентная ставка». Если под номинальной ставкой Вы понимаете ПСК, то Ваше утверждение можно перефразировать следующим образом: «Значение ПСК в кредитном договоре существенно завышено». Это действительно так и является нарушением Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008.
Уважаемый Сергей Викторович,
рассмотрим на примере начисление процентов:
предположим, клиент Банка взял кредит в размере 10 000 рублей сроком на 1 год под ставку 10% годовых с условием ежемесячного погашения задолженности аннуитетными платежами в размере 880 рублей. Условный график погашения выглядел бы в этом случае следующим образом:
проценты, начисленные в месяце 1 = 10 000 * 10% / 12 = 83 рубля. Тогда аннуитетный платёж будет состоять из 83-х рублей процентов и 797-ми рублей погашения основного долга.
проценты, начисленные в месяце 2 = (10 000—797) * 10% / 12 = 77 рублей. Тогда аннуитетный платёж будет состоять из 77-ми рублей процентов и 803-х рублей погашения основного долга.
проценты, начисленные в месяце 3 = (10 000—797—803) * 10% / 12 = 70 рублей. Аннуитетный платёж, соответственно состоит из 70-ти рублей процентов и 810-ти рублей погашения основного долга.
Капитализация при наличии долга — это проценты, которые включаются в сумму основного долга, и на них также начисляются проценты.
Как видно из примера, в случае с Персональным кредитом Альфа-Банка проценты начисляются только на сумму основного долга, к сумме которого проценты не прибавляются.
Касательно вашего второго вопроса — под номинальной ставкой понимается именно номинальная ставка по кредиту, указанная в кредитном договоре, а не полную стоимость кредита. Значение полной стоимости кредита в уведомлении рассчитано в полном соответствии с методикой Центрального Банка Российской Федерации.
Вы можете взять график погашения Вашего кредита и сравнить 2 цифры:
1) умножьте сумму кредита, на процентную ставку и срок в годах (например, 10 000 * 10% * 1 = 1000). Так вы получите переплату по номинальной ставке.
2) сложите суммы всех платежей по вашему кредиту и отнимите сумму первоначального кредита (например, 880 * 12—10 000 = 560). Это ваша реальная переплата по кредиту.
Сравните получившиеся цифры и убедитесь, что реальная переплата меньше за счёт того, что проценты начисляются на остаток задолженности (см. пример выше).
О банке
Предложения банка
- Вклады
- Кредиты
- Дебетовые карты
- Кредитные карты
Альфа-Банк
Альфа-Счёт (на минимальный остаток)
Альфа-Банк
Альфа-Вклад новые деньги
Альфа-Банк
Альфа-Вклад Пенсионный
Альфа-Банк
Альфа-Вклад. Максимальный
Альфа-Банк
Альфа-Вклад (с пополнением и снятием)
Альфа-Банк
Альфа-Вклад (с пополнением)
Альфа-Банк
Наличными для новых клиентов
Альфа-Банк
Наличными
Альфа-Банк
На любые цели под залог недвижимости
Альфа-Банк
Под залог автомобиля
Альфа-Банк
На покупку автомобиля
Альфа-Банк
Альфа-КартаАльфа-Банк
Alfa OnlyАльфа-Банк
Детская картаАльфа-Банк
Альфа-Карта с оформлением на Банки.руАльфа-Банк
Alfa Only TravelАльфа-Банк
Апельсиновая картаАльфа-Банк
Alfa Only AeroflotАльфа-Банк
АэрофлотАльфа-Банк
Alfa Travel
Ваш ответ снова поражает!!! Просто наповал!!! Вы даже не читаете содержание жалоб, у вас видимо установлена програм... Читать полностью
Здравствуйте,сегодня положила на карту(депозит)42400руб.,но платеж не прошел,составила претензию,могу ли я быть уве... Читать полностью
Здравствуйте.Спасибо за оперативный ответ на отзыв«потерянный платёж«от 10.10.2013.Но деньги на карту м... Читать полностью
Здравствуйте,информация по счетам и картам клиентов является конфиденциальной и на данном ресурсе не предоставляетс... Читать полностью
Здравствуйте! Почему на горячей линии отвечает только автоответчик? Как можно дозвониться, чтобы узнать о готовност... Читать полностью
Добрый День! У меня такая проблема. При отплате на сайте деньги онлайн по карте Альфа Банка. Выдаёт следующую ошибк... Читать полностью
Здравствуйте!На основании кредитного предложения от 12.10.2013 г. я стал держателем кредитной карты с бес... Читать полностью
5 октября я заплатил очередной платёж по потребительскому кредиту в Орехово-Зуевском банкомате,однако уже вторые су... Читать полностью
Добрый вечер, делали перевод через кассира, деньги не дошли, в банке говорят перевод застярял, скоро уже месяц буде... Читать полностью
Никогда не писала негатив, но тут просто невозможно промолчать. Открыла сегодня вклад 04.04.25 утром, вечером предл... Читать полностью
Добрый день, 4-го апреля 2025-го года, я решил оформить Альфа-Карту, ко мне приехал представитель и спросил про ном... Читать полностью
03.04.2024 23:32 я сделала внесение по кредитной карте на сумму 150 000р., т.е. внесла вовремя, и уложилась в льгот... Читать полностью
можно ли отказаться от услуги "выгодная ставка" Читать полностью
Какая задолженность Читать полностью
Какой раз меня отправляют с отказом, надеюсь это делает не человек, а пока еще туповатый робот. Являюсь зарплатным... Читать полностью
Вы предлагаете мне слить ещё и мои персональные данные? В скриншоте я явно предоставил данные сотрудника отправивше... Читать полностью
Мои активы были переведены в Альфа инвестиции в результате санкций в отношении банка Тинькофф и ВТБ в начале 2022.1... Читать полностью
Взять кредит под залог автомобиля Читать полностью
Добрый день.Когда мой вопрос будет решен? Можете что-то конкретно ответить?Жду ответа от вас с 17 марта. Читать полностью
Добрый день.Документы к отзыву уже давно дополнил, ответа так и нет. Читать полностью
Здравствуйте. Через "Настройки - Безопасность - Видимость продуктов" скрыл накопительный счет. Сейчас не могу восст... Читать полностью
Заблокировали карту, т.к. по возрасту я должна поменять паспорт, в связи с тем, что я попала в аварию и находилась... Читать полностью
Просил разблокировать карту, нужен список документов для разблокировки, в смс ничего не приходило.. Очень нуждаюсь... Читать полностью
11.03.25 задал вопрос. На дворе 5.04.25, еще чуть-чуть и месяц пройдет как я жду ответа. Качество работы просто на... Читать полностью
Не было никаких сообщений,ни звонка после блокировки,просто шаблонные ответы что у меня блокировка и нужно ехать в... Читать полностью
Доброго дня!Пока что пользуюсь виртуальным российским телефоном для доступа к банку из заграницы для оплаты российс... Читать полностью
Здравствуйте! Сервис ВТБ Pay у меня поработал ровно 1 день - 03.04.2025. Сегодня же (04.04.2025) попытка оплатить с... Читать полностью
Котлярова Александра Юрьевна Читать полностью
Закрыли счет без объяснений, в момент когда стоял на кассе в больнице. запросили историю болезни! На каком основани... Читать полностью