Договор займа

Договор займа: что это такое 

Это соглашение о предоставлении денежных средств или вещей одним лицом другому лицу на определенный срок и с условием их возврата на безвозмездной или возмездной основе. 

Регламентируется статьей 807 Гражданского кодекса РФ. 

Соглашение может быть заключено как в устной, так и в письменной или электронной форме. При этом, если сумма займа превышает 10 МРОТ или заимодавец – юридическое лицо, то соглашение не может быть устным.

Следует отличать договор займа от кредитного договора: первый может быть заключен между любыми лицами, второй – только между физическим (юридическим) лицом, с одной стороны, и банком, с другой, так как кредитование – это вид банковской деятельности, которая подлежит лицензированию.

Содержание договора 

Среди данных, которые должны быть указаны в соглашении: стороны, сумма займа и валюта, срок возврата, условия возврата и пользования займом, обеспечение возврата, штраф за просрочку.

В тексте договора следует также подробно описать порядок передачи и возврата средств, включая возможные методы передачи (наличными или переводом на счет) и условия возврата (в разрешенный срок или досрочно).

Договор должен быть подписан обеими сторонами, включая расписку о получении средств заемщиком. Любые изменения к письменному договору займа также должны оформляться в письменной форме в соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса РФ.

Виды договора займа

Беспроцентный – предоставляется без взимания процентов за пользование средствами, часто используется между физическими лицами или в рамках благотворительной помощи.

Процентный – в этом случае заемщик обязуется возвратить основную сумму долга и уплатить проценты за его использование в соответствии с условиями договора. Такой вид широко распространен в банковской и коммерческой сферах.

Целевой – предоставляется на строго определенные цели.

Нецелевой – выдается без указания конкретного назначения использования денежных средств.

Займ с обеспечением – за обязательствами по возврату займа стоит залог в виде имущества.

Займ без обеспечения – залог не требуется, подходит в случае доверительных отношений между заимодавцем и заемщиком или при малых суммах долга.

Долгосрочный и краткосрочный займ отличаются сроками возврата. 

Что может быть предметом договора?

Предметом договора могут быть денежные средства и вещи, но он не может распространяться на объекты недвижимости, транспорт и арендованное имущество.

Так могут выглядеть некоторые страницы договора займа

Проценты по договору займа и порядок выплат

Предполагается, что заимодавец вправе требовать с заемщика проценты за пользование средствами, в этом случае займ становится процентным.

В договоре важно точно указать размер процентов и условия их уплаты. В случае отсутствия в договоре упоминаний о процентах их размер принимается равным ключевой процентной ставке Центрального банка России на момент использования средств, согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ.

Проценты должны выплачиваться ежемесячно вплоть до момента полного возврата займа, однако могут предусматриваться и иные условия, например, единоразовая уплата процентов в конце срока действия договора одновременно с возвратом займа.

При досрочном возвращении займа заимодавец сохраняет за собой право на получение процентов за пользование средствами до даты реального возврата займа, полностью или частично, как указано в пункте 6 статьи 809 Гражданского кодекса РФ.

Расторжение договора займа

Оба участника договора имеют право его расторгнуть. Если заемщик имеет намерение досрочно вернуть заемные средства и таким образом прекратить действие договора, то он обязан уведомить заимодавца о своих намерениях за 30 дней. Вторая сторона обязана выразить свое согласие на досрочный возврат займа, учитывая, что это может вести к уменьшению его дохода. Заимодавец также имеет право отказаться от досрочного погашения займа, в этом случае договор не будет считаться расторгнутым. 

В случае, если заемщик не выплатит долг в срок, на просроченную сумму начисляется неустойка по ключевой ставке Центрального банка РФ. Если возврат займа производится частично, заимодавец может потребовать досрочно урегулировать долг в полном объеме вместе со штрафными процентами и процентами за период до окончания срока действия договора.

Займ считается погашенным после того, как заемщиком будет осуществлен последний платеж, включая проценты, и средства поступят на счет заимодавца в рамках сроков, определенных договором.