Получить ссуду можно и при отсутствии «белой» зарплаты, если вы сможете доказать размер своих реальных ежемесячных поступлений. Однако чем либеральнее банк в оценке платежеспособности, тем выше его ставки.
Если вы хотите получить обычный кредит (не экспресс) на сумму свыше $1 тыс., во многих случаях придется подтверждать свой доход, а не просто указывать его в анкете-заявлении. Многие банки принимают к рассмотрению только официальные поступления, которые указываются в справке по форме 2-НДФЛ. Но «белая» зарплата зачастую настолько невелика, что не позволяет получить заемные средства в требуемом объеме.
Поэтому если вы получаете большую часть денег в конвертах, обращайтесь в финансовые институты, которые доверяют «серым» доходам. Правда, при этом стоимость ссуды увеличивается на 1—3 процентных пункта по сравнению с теми ставками, которые установлены для «белых» зарплат, да и к тому же не все виды займов будут доступными. В основном банки под «серые» доходы соглашаются выдавать кредитные карты и средства на покупку машин, отказывая желающим получить ссуды на неотложные нужды и недвижимость. Количество необходимых документов, сроки принятия решения и комиссии практически всегда одинаковы и от вида заработка не зависят.
Доверительный разговор
Неофициальные поступления можно подтвердить справкой с работы с указанием вашей реальной зарплаты. Обычно документ заверяется печатью компании и подписывается ее руководителем и главным бухгалтером. Такие справки требуют Банк Москвы, «Сосьете Женераль Восток», ВИП-банк, Газэнергопромбанк, Импэксбанк, МДМ-банк, Промсвязьбанк, «Траст», Финансбанк и др. Понятно, что не всякая организация выдает подобные документы, однако некоторые финансовые институты обходятся и без них, самостоятельно проверяя достоверность сведений, указанных в анкете. Сотрудники банков посещают компанию и беседуют с ее руководством или же звонят в бухгалтерию и выясняют интересующие их подробности. Как рассказал «Ф.» главный бухгалтер, пожелавший остаться неназванным, к нему часто обращаются с просьбами рассказать о реальных заплатах сотрудников и об их репутации в фирме. Он почти никогда не отказывает, уверенный, что к нежелательным юридическим последствиям подобные высказывания не ведут, так как банки не будут передавать полученную информацию фискальным органам
Практически во всех кредитных организациях, принимающих к рассмотрению «серые» доходы, необходимо предоставить справку 2-НДФЛ. Иногда выдвигается требование о том, чтобы «белая» зарплата была выше определенной суммы. Как правило, от 4 тыс. рублей, но в некоторых банках порог более высокий — к примеру, в Финансбанке он составляет не менее 12 тыс. рублей.
Выгодные предложения
Без справки кредиты под «серый» доход выдаются, как правило, по ставкам, значительно превышающим средние по рынку. Но бывают и исключения. Приемлемые проценты по автокредитам в «Авангарде», «Автобанк-Никойле», «Петрокоммерце», Мастер-банке. Так, при средних по рынку Москвы автоставках в 13% годовых в валюте «Авангард» выдает их под 9% годовых в валюте, Мастер-банк — под 9—11, «Автобанк-Никойл» — под 9—10, банк «Петрокоммерц» — под 12% годовых в валюте.
Ипотечные кредиты без справки выдаются крайне редко и в основном только на маленькие суммы — например, в Банке жилищного финансирования (БЖФ) при получении до $13 тыс. Международный московский банк предоставляет заемные средства на покупку недвижимости под 9,5% в валюте, Абсолют-банк — под 12%, «Союз» — под 11, 5% при средних ставках 13%.
В банке «Возрождение» кредиты на неотложные нужды обходятся в 12% годовых в рублях (средняя — 16% годовых в валюте). Кредитные карты под «серый» доход выдаются более охотно, чем ссуды на неотложные нужды, поэтому, если вам нужны просто деньги, лучше получить пластик. В банке «Зенит» кредитки обходятся в 13% годовых в валюте, в Абсолют-банке — от 18% годовых в валюте (21% — в рублях), правда, придется платить за обслуживание пластика (минимум $20 в год).
Мария КНЯЗЕВА
