Малый бизнес снова становится активным получателем банковского финансирования. Портфель МСП может вырасти в этом году на 15–20%. Как предпринимателю привлечь финансирование?
Как сегодня развивается рынок кредитования МСП?
Вопреки негативным прогнозам, малый бизнес неплохо адаптируется к новым реалиям и внешнему давлению. Предприниматели видят новые возможности и находят ниши, для освоения которых требуется внешнее финансирование. По мере снижения ключевой ставки ценовые условия кредитования для МСП также улучшались. Банки зачастую предлагают и другие сервисы бонусом к кредитованию, например, ведение онлайн-бухгалтерии, юридическую поддержку, эквайринг и РКО по выгодным тарифам.
Согласно статистике ЦБ по динамике кредитования предпринимательства, объем выдаваемых кредитов растет: суммарная сумма выдач кредитов за 2021 год выросла на 40% по сравнению с 2020. Продолжилась эта динамика и в 2022 году: годовой прирост задолженности за 7 месяцев составил более 30%.
А как обстоит дело с качеством портфеля? Все ли кредиты обслуживаются в срок?
Радует тенденция на улучшение качества портфеля МСП, уменьшается объем «плохих» долгов. Качество портфеля МСП свидетельствует о довольно хорошем финансовом состоянии заемщиков из этого сегмента, что позволяет банкам еще больше улучшать условия и повышает доступность кредитов для малого бизнеса. И в целом сегодня многие кредитные организации воспринимают сегмент МСП как стратегически важный.
Какие инструменты финансирования востребованы сегодня у МСП?
Кроме льготного кредитования с поручительством Корпорации МСП и программы с субсидированием процентных ставок, у субъектов МСП сейчас востребовано оборотное кредитование. Оно позволяет получить деньги, что называется, здесь и сейчас. Процедура одобрения заявки занимает 1–2 дня, требуется минимум документов.
В середине августа было подписано постановление правительства РФ, согласно которому МСП могут получить льготное финансирование на инвестцели под 3–4,5% годовых. Речь идет о расширении доступа предпринимателей к льготным инвестиционным кредитам для запуска или модернизации производств. Финансирование можно получить сроком до семи лет, например, на закупку или ремонт оборудования, запуск новых производств или гостиниц.
Что сейчас следует делать предпринимателям для развития бизнеса, как привлечь финансирование?
1. Предпринимателям можно и нужно активнее обращаться в банки, запрашивать разные формы и варианты поддержки, чтобы банк показал, как нужно оформлять заявку, каким критериям нужно соответствовать и что из различных льготных программ может подойти конкретному предпринимателю.
Тот, в свою очередь, может в «одном окне» банка при необходимости получить финансирование, уже обеспеченное поручительством института развития.
2. Перед обращением за кредитом можно провести экспресс-проверку своего бизнеса.
К примеру, стоит удостовериться в том, что у компании, ее учредителя и руководителя нет неоплаченных штрафов, задолженности по налогам (на имущество, транспорт, землю) и платежам ЖКХ. Эту информацию служба безопасности банка может проверить по своим базам данных.
Также лучше не иметь просрочки по личным (например, потребительским) ссудам.
Еще один совет:
Лучше, чтобы учредители не менялись за три месяца до оформления кредита. Если это все-таки произошло, важно, чтобы причина смены была уважительной. К примеру, серьезно заболел прежний учредитель, а новый собственник давно находится в компании.3. Следует рассматривать полный спектр инструментов финансирования — как кредитование, так и альтернативные инструменты, которые в определенных ситуациях даже более оптимальны.
4. Кроме того, в банке можно получить консультационные услуги по интересующим вопросам (правовая поддержка, бухгалтерский учет, налоги), что поможет предпринимателю в развитии бизнеса, а также сделает его компанию более прозрачной для потенциального кредитора.
5. Запрос в банк, кроме непосредственно получения финансирования, позволяет получить оценку своего финансового состояния, выявить слабые и сильные стороны.
Также, если компания работает в Москве, можно обратиться на портал www.mbm.mos.ru и просчитать все возможные варианты поддержки.
Каковы ваши прогнозы по динамике кредитования малого бизнеса в этом году?
По нашим оценкам, в 2022 году кредитный портфель МСП может вырасти на 15–20%. Кроме того, увеличится востребованность альтернативных инструментов финансирования — факторинга, лизинга. В связи с высокой конкуренцией на банковском рынке условия также будут улучшаться — и ценовые параметры, и сервисные составляющие. Банки сегодня сфокусировались на этом клиентском сегменте, поэтому доля кредитов малому бизнесу в общем корпоративном портфеле составит около 25%.
И это неудивительно, так как внешние ресурсы уже позволяют большему числу предпринимателей развивать свой бизнес, внутреннее производство и технологии, становясь в конечном итоге действительно драйвером оздоровления и роста экономики страны.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.
