Как работает «WB Кошелек» — специальная карта для покупок в Wildberries

В декабре 2023 года у покупателей Wildberries появилась возможность оплачивать товары новым способом — с помощью «WB Кошелька». Для его популяризации маркетплейс дает скидку на покупки. Разбираемся, что нужно учитывать, оплачивая заказы через кошелек.

Что такое «WB Кошелек» и чем он выгоден

«WB Кошелек» — это электронный кошелек для оплаты товаров в интернет-магазине Wildberries. Для покупок в остальных магазинах его использовать нельзя (по крайней мере, на июль 2024 года). Обслуживание кошелька, его пополнение и переводы, информирование об операциях полностью бесплатны.

За оплату покупок «WB Кошельком» маркетплейс дает скидку 5% на весь ассортимент (изначально было 2%, но затем она была увеличена). 

В товарных карточках указывается цена со скидкой и без нее при оплате обычной банковской картой. Это удобно — сразу видно, сколько получится сэкономить. 

Обратите внимание на два важных момента:

• Скидка действует на весь ассортимент, но только в рамках лимитов покупок (о суммах данных лимитов — ниже).
• Одновременно получить и скидку, и кэшбэк от банка не удастся — пополнение электронных кошельков всегда находится в списке операций, за которые вознаграждение не начисляется.

Получить вознаграждение за покупки на Wildberries можно при оплате банковской картой, например, по «Карте для жизни» в ВТБ полагается вознаграждение до 25% в категории «Маркетплейсы», а по «Кешбэк по-сибирски» от банка «Левобережный» — до 5%. 

А при оплате покупки кредитной картой можно получить кэшбэк и не платить проценты в течение нескольких месяцев. Вот несколько кредиток с грейсом до 365 дней:

• «СберКарта» от Сбербанка.
• «МТS Cashback» от МТС Банка
• «Год без процентов» от Альфа Банка
• «115 дней» от Ак Барс Банка

Особенность не только кошелька от Wildberries, но и вообще всех электронных кошельков состоит в том, что они не привязываются к банковскому счету. А это значит, с одной стороны, что для открытия требуется предоставить минимум данных, а с другой — именно из-за упрощенной системы регистрации их функционал значительно скромнее, чем у банковских карт. В целях предотвращения мошенничества с деньгами на данном платежном средстве законодательство накладывает определенные запреты. 

«WB Кошелек» может быть:

• анонимным — для открытия не нужно ничего, кроме действующего номера мобильного телефона;
• авторизованным — для этого потребуется указать паспортные данные и некоторую другую личную информацию.

От статуса кошелька зависит перечень доступных операций и лимиты.

Как оформить «WB Кошелек»

Анонимный кошелек открывается в один клик. Для этого в личном кабинете покупателя нужно нажать кнопку «Открыть кошелек», больше ничего заполнять не нужно — к кошельку будет привязан номер телефона, указанный при регистрации на маркетплейсе.

Теперь при оформлении очередного заказа «WB Кошелек» будет отображаться в блоке «Способ оплаты».

В личном кабинете на маркетплейсе можно посмотреть остаток средств на кошельке и историю операций, но ни пополнить, ни перевести с кошелька деньги, ни удалить или заблокировать его здесь нельзя.

Для управления кошельком нужно скачать приложение «Balance Pay» от Вайлдберриз Банка. Оно доступно и для Android-смартфонов, и для айфонов. Например, чтобы удалить или заблокировать кошелек, нажмите на значок шестеренки в правом верхнем углу экрана, далее — «Кошелек» и выберите необходимое действие.

Обратите внимание: кошелек появится в приложении «Balance Pay» не сразу. Обычно данные подгружаются в течение нескольких минут, но иногда это может занять больше времени, вплоть до суток.

Как пополнить «WB Кошелек»

Положить деньги на анонимный «WB кошелек» может только лично клиент маркетплейса по номеру телефона через Систему быстрых платежей в приложении своего банка.

Внимание! Номер телефона отправителя должен совпадать с номером телефона, привязанного к личному кабинету на Wildberries, иначе деньги могут не дойти!

Как пополнить анонимный кошелек через приложение банка:

Рассмотрим на примере «Сбербанк Онлайн» от Сбербанка:

1. Нажмите на карту, с которой будете пополнять кошелек.
2. Нажмите «Перевести» и далее — «На Сбер или в другой банк».
3. Выберите «Себе в другой банк», затем «Через СБП». 
4. В блоке «Банк получателя» выберите Вайлдберриз Банк (можно воспользоваться окошком поиска вверху экрана).
5. Укажите сумму и нажмите «Продолжить».
6. Проверьте данные и нажмите «Перевести». Деньги зачислятся моментально.

Лимиты на пополнение зависят от статуса кошелька:

Чтобы увеличить лимиты, нужно подтвердить личность через «Госуслуги». Отправить заявку можно двумя способами (обработка займет некоторое время):

• В личном кабинете покупателя: нажмите на значок человечка → «WB Кошелек» → «Увеличить лимит» → согласиться с условиями и нажать «Перейти к подтверждению» → система перенаправит на «Госуслуги» → авторизоваться на «Госуслугах» и предоставить согласие Вайлдберриз Банку на обработку персональных данных.
  
• В приложении «Balance Pay»: на главном экране нажать «Авторизовать кошелек» → согласиться с условиями и еще раз нажать «Авторизовать кошелек» → система перенаправит на «Госуслуги» → авторизоваться на «Госуслугах» и предоставить согласие Вайлдберриз Банку на обработку персональных данных.
  

Банки и другие организации давно прибегают к практике подтверждения личности через «Госуслуги» для дистанционного обслуживания. В плане безопасности персональной информации данный инструмент хорошо себя зарекомендовал. Однако следует учитывать, что Вайлдберриз Банк получит доступ к следующей информации:

• фамилия, имя, отчество;
• дата рождения;
• контактная информация (номер мобильного телефона, адрес электронной почты);
• реквизиты паспорта (серия, номер, кем и когда выдан);
• сведения о регистрации;
• СНИЛС;
• ИНН;
• номер полиса обязательного медицинского страхования;
• IP-адрес и иные данные устройства, которое используется для работы с электронным кошельком;
• сведения о ежемесячных расходах и платежах и переводах, совершаемых через электронный кошелек;
• иные сведения, необходимые банку для исполнения требований № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положения Банка России № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Обратите внимание: согласие на обработку персональных данных действует пять лет, после чего автоматически пролонгируется до тех пор, пока договор с Вайлдберриз Банком не будет расторгнут. При необходимости согласие можно отозвать досрочно. Для этого нужно направить письменное заявление с соответствующим требованием в банк.

Персонализированный кошелек можно пополнить не только через приложение банка, но и через приложение «Balance Pay».

Как пополнить персонализированный кошелек через приложение «Balance Pay»:

1. Перейдите во вкладку «Платежи».
2. В разделе «Кошелек» нажмите «Пополнить».
3. Нажмите «Из банка» и выберите банк, с карты которого спишутся деньги.
4. Укажите сумму и нажмите «Пополнить».
5. Для подтверждения транзакции введите проверочный код из СМС или push-уведомления. Деньги должны зачислиться моментально, но в редких случаях на выполнение операции может потребоваться до нескольких часов.

Почему не получается пополнить кошелек на Wildberries

Может быть несколько причин:

• превышены лимиты на разовое или месячное пополнение;
• после запуска процедуры идентификации на «Госуслугах» прошло мало времени, и еще не произошел обмен данными между системами;
• технический сбой со стороны Wildberries.

В первом случае можно либо увеличить лимиты за счет подтверждения личности, либо ждать начала следующего месяца (лимиты обновляются 1-го числа). Во втором — нужно подождать (процедура может занять от нескольких минут до нескольких часов). В случае технического сбоя — повторить операцию спустя некоторое время или отправить запрос в техподдержку через приложение «Balance Pay».

В приложении «Balance Pay» можно проверить, на какую сумму можно проводить операции до конца месяца. Для этого на главной странице нажмите «Лимиты кошелька».

Как оплатить покупку с помощью кошелька

На странице оформления заказа система предлагает «WB Кошелек» в качестве приоритетного способа оплаты, даже если на его балансе нет средств.

По аналогии с банковской картой можно выбрать момент списания — сразу при оформлении заказа или позже, при его получении. Если во время проведения оплаты в кошельке окажется недостаточно средств, деньги спишутся с привязанной карты.

Обратите внимание, на оплату «WB Кошельком» действуют следующие ограничения:

При превышении данных лимитов купить товар со скидкой не получится, а «WB Кошелек» будет недоступен в качестве способа оплаты.

Еще один важный момент, который стоит учитывать. При возврате товаров действует универсальное правило: деньги зачисляются на то платежное средство, которым была оплачена покупка. Чтобы в дальнейшем свободно распоряжаться возвращенной суммой, ее нужно вывести с «WB Кошелька» на банковскую карту, и вот тут могут возникнуть определенные трудности.

Как вывести деньги с Wildberries на карту

С анонимного кошелька вывести средства нельзя — согласно 115-ФЗ это запрещено. Денежный остаток можно использовать для оплаты других покупок на Wildberries.

После процедуры идентификации условия станут более гибкими, но снять наличные не получится — у кошелька Wildberries нет такой функции. Зато появится возможность выводить деньги на банковскую карту.

За один раз самому себе можно перевести на карту до 60 000 рублей, а всего за месяц до 200 000 рублей. Это общие лимиты и на пополнение, и на вывод. Другому человеку нельзя перевести более 10 000 рублей в месяц.

Как вывести деньги с кошелька на карту через приложение «Balance Pay»: инструкция

1. Перейдите во вкладку «Платежи».
2. В разделе «Кошелек» нажмите «Перевести».
3. Нажмите «По номеру телефона» и введите телефон получателя.
4. Укажите банк получателя, сумму перевода и нажмите «Продолжить».
5. Проверьте данные получателя и нажмите «Перевести». Деньги зачислятся мгновенно.

«WB Кошелек» и баланс средств в личном кабинете — не одно и то же. Баланс — это еще один платежный инструмент от Wildberries, куда зачисляются деньги до тех пор, пока не будет оформлен «WB Кошелек». Это своего рода промежуточный счет, на котором беспроцентно хранятся деньги клиента до момента их списания. Он нужен для того, чтобы не оплачивать заказ напрямую банковской картой. Скидка за оплату средствами на балансе не предоставляется, зато деньги в любой момент можно с него вывести обратно себе на карту.

Как вывести средства с баланса через приложение «Balance Pay»:

1. Перейдите во вкладку «Платежи».
2. В разделе «WB Баланс» нажмите «Перевести».
3. В блоке «Банк получателя» при необходимости поменяйте карту для зачисления.
4. Введите сумму и нажмите «Перевести». Сроки зачисления зависят от банка-эмитента.

Обратите внимание: деньги, размещенные на Wildberries, законодательство определяет как «электронные денежные средства» (ЭДС). Они не попадают под обязательное страхование. Данные нормы регулируются Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В случае отзыва лицензии у банка владельцы кошельков лишаются доступа к своим деньгам и не смогут получить компенсацию от государства. Поэтому, хоть лимиты на Wildberries и небольшие, лучше пополнять «WB Кошелек» на необходимую сумму непосредственно перед покупкой, а излишки средств с кошелька или баланса выводить на банковскую карту.

Преимущества и недостатки «WB Кошелька»

Как устроен «WB Кошелек» и как им пользоваться: главное

• «WB Кошелек» является способом оплаты по умолчанию, поэтому специально его выбирать не нужно. При этом можно выбрать, когда будут списаны средства — в момент оформления заказа или при получении товара.
• Перед списанием нужно пополнить кошелек на необходимую сумму через СБП. Если в момент проведения оплаты в кошельке окажется недостаточно средств, деньги будут списаны с привязанной банковской карты. Соответственно, скидка от Wildberries действовать не будет.
• При превышении разового или исчерпании месячного лимита на оплату «WB Кошельком» он исчезнет из доступных способов оплаты. Лимиты обновятся 1-го числа следующего месяца.
• При возврате товара, оплаченного «WB Кошельком», средства вернутся на него же. Их можно потратить на следующие покупки или вывести на банковскую карту.
• Вывести средства на карту можно только с персонализированного кошелька в рамках действующих лимитов.

Посмотрите карты с кэшбэком на маркетплейсах и не только:

Условия актуальны на 05.07.2024.