Стоит ли оформлять дебетовую карту UnionPay от МТС Банка: разбор Банки.ру

Карты UnionPay можно использовать за границей, но не везде и не всегда. Разбираемся, стоит ли карта UnionPay от МТС Банка своих денег и вашего внимания.

После ухода из России Mastercard и Visa начался всплеск интереса к картам UnionPay. Банки один за другим начали объявлять о планах выпуска карточек на базе китайской платежной системы. МТС Банк среагировал одним из первых, выпустив дебетовую MTS UnionPay.

Сколько стоит карта MTS UnionPay?

Выпуск и обслуживание

Выпуск карты платный — 10 000 рублей при оформлении в офисе банка. Но если успеть подать онлайн-заявку на карту до 31 мая 2022 года, карта будет стоить вдвое дешевле — 5 000 рублей. Комиссия за выпуск оплачивается до получения карты. Дополнительные карты не предусмотрены.

Стоимость выпуска карты, конечно, впечатляющая, но найти более дешевый вариант на физическом носителе в другом банке проблематично. Сейчас дебетовые карты UnionPay выпускает ограниченное число банков, и комиссия за выпуск карточек колеблется в пределах от 5 000 до 15 000 рублей. Плюсом к ней в большинстве случаев берется немаленькая плата за годовое обслуживание карт. Исключение — карта от банка «Солидарность» с бесплатным выпуском и относительно невысокой (2 000 рублей) годовой платой за обслуживание.

Изготовление карточки МТС Банка занимает от 5 дней в зависимости от спроса в данный момент. Курьерской доставки карты нет, получить ее можно только лично в отделении МТС Банка по паспорту.

Обслуживается MTS UnionPay бесплатно в первые два месяца, далее — при выполнении одного из условий:

• сумма покупок от 10 000 рублей в месяц;
• минимальный остаток на карточном и накопительном счетах в банке — от 30 000 рублей в месяц.

Если не соблюдать эти условия, банк будет списывать за обслуживание карты по 99 рублей в месяц.

Перевыпуск карточки по инициативе клиента обойдется в 299 рублей, по другим причинам — бесплатно.

СМС-информирование об операциях по карте бесплатное только в первый месяц, далее — 59 рублей.

Зачем нужна карта MTS UnionPay?

Для покупок и снятия наличных за границей

Главный плюс MTS UnionPay в том, что ее можно использовать за границей. Наличными из России сейчас разрешается вывозить не более 10 000 долларов, а карты «Мир» принимают только в Турции, Вьетнаме и дружественных странах ближнего зарубежья. Карты UnionPay же работают в 180 странах мира. Сеть приема карт наиболее развита в странах Юго-Восточной Азии и Ближнего Востока, а в Европе представлена слабее. На сайте самой платежной системы есть предупреждение, что пластик может обслуживаться не везде, но в банкоматах и терминалах, отмеченных логотипом UnionPay, карты обычно принимаются.

При покупках за рубежом по рублевой карте будет конвертация, которая зависит от валюты операции. Если покупка в долларах США, деньги напрямую конвертируются из долларов в рубли. При покупках в другой иностранной валюте конвертация будет двойная: сначала из валюты операции в доллары США (по курсу платежной системы UnionPay), а потом из долларов США в рубли (по курсу банка). Так что потери на конвертации могут быть весьма заметными. Изменение курса на дату списания средств может стать причиной технического овердрафта, за который банк взимает 0,1% от суммы задолженности в день.

Для покупок в иностранных интернет-магазинах

Заграничный онлайн-шопинг — вторая причина, по которой пригодится карта китайской платежной системы. Правда, МТС Банк честно предупреждает, что на данный момент покупки в иностранных интернет-магазинах картой MTS UnionPay оплатить нельзя. Банк обещает реализовать функцию этим летом, но когда конкретно — не уточняется.

На самом деле владельцы карт UnionPay других банков тоже часто не могут оплатить онлайн-покупки за рубежом. Об этом свидетельствуют многочисленные жалобы на банковских форумах. Одна из причин, по которой отклоняются платежи — местонахождение владельца карточки. По IP-адресу вычисляется страна, и платеж просто блокируется продавцом. Если пользоваться российской картой за пределами страны, проблемы возникают реже.

Как работает карта MTS UnionPay в России?

С обслуживанием карт UnionPay в России ситуация тоже неоднозначная. Карты считываются большинством банкоматов и платежных терминалов. Такие крупные ритейлеры, как «Перекресток», «Пятерочка», «Ситилинк», «М.Видео», «Леруа Мерлен» и др., без проблем принимают оплату, а вот «Ашан» нет.

По заверению банка, MTS UnionPay можно расплачиваться в российских интернет-магазинах, но, к сожалению, тоже в очень немногих. Причиной проблемы представители банков называют отсутствие механизма 3D Secure (подтверждение операции кодом из СМС): оплата не проходит, если торговая точка использует защищенные платежи, а таких магазинов большинство. Опять же, это глобальная проблема, а не конкретно карты МТС Банка.

Среди маркетплейсов в части работы с картами Union Pay тоже нет солидарности. Например, Ozon реализовал возможность оплаты картами UnionPay, а Wildberries пока нет. Онлайн-оплата билетов доступна у «РЖД» и «Аэрофлота». Также карту можно привязать в сервисах «Яндекс.Такси» и «Яндекс.Еда».

Расплатиться карточкой за покупки в офлайне одним касанием не получится. Карта не поддерживает бесконтактные платежи, а оплата смартфоном доступна только владельцам Huawei и Honor в приложении Huawei Pay.

Есть ли бонусы по карте MTS UnionPay?

Кэшбэк за покупки по карте не начисляется. В качестве бонуса для новых клиентов МТС Банк предлагает доход до 12% на среднемесячный остаток по накопительному счету. Ставка действует в первые два месяца после открытия счета (для зарплатных клиентов постоянно), а далее — при покупках по карте от 10 тыс. рублей в месяц. При несоблюдении требований к обороту и на остаток более 1 млн рублей начисляется 6% годовых.

Проценты выплачиваются в последний день каждого календарного месяца. Открыть «МТС Счет» можно в мобильном приложении, пополнить — через дистанционные сервисы банка и переводом по реквизитам счета.

Брать или не брать?

На первый взгляд, продукт кажется несколько сырым. Ответы банка на самые популярные вопросы пользователей, как правило, оканчиваются фразой «мы работаем над этим». В целом же карта от МТС Банка страдает теми же проблемами, что и все остальные карты UnionPay других российских банков. При этом, несмотря на все минусы, карта UnionPay незаменима для оплаты покупок и снятия наличных за границей в тех странах, где не принимают «Мир».

Пригодится ли она для покупок в иностранных интернет-магазинах, спорный вопрос.

Что касается целесообразности использования карточки в России, то в этом особого смысла нет. На рынке много бесплатных дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток, которые принимаются везде.

Если же карта MTS UnionPay вам действительно нужна, советуем поторопиться: до конца мая ее можно оформить дешевле, а получить быстрее, чем у конкурентов.