Ключевая ставка после резкого повышения в конце февраля до 20% в конце мая снизилась уже до 11%. Рынок предполагает дальнейшее снижение. Такое решение может быть принято Банком России уже 10 июня. Минфин считает снижение ключевой ставки главным условием развития российского бизнеса.
График изменения максимальной процентной ставки с февраля по май 2022
После взрывного роста в марте ставки по вкладам постепенно возвращаются к прежним уровням и могут полностью к ним прийти еще до конца лета.
Как выбрать сезонный срочный вклад?
Первое правило
Наш совет: использовать возможность и получить доход от сбережений, разместив их по пока еще довольно высоким ставкам. Сейчас потребители уже ищут варианты, чтобы сохранить выгодный процент как можно дольше. Но банки ожидают новых снижений от ЦБ и предлагают максимальные ставки на сроки не дольше 3 или 6 месяцев.
Выгодно отличается в этом контексте сезонное предложение банка «Открытие» — срочный вклад «Летний Промо»* с нетипичными сроками:
- вклад на 4 месяца — 8,5%**
- вклад на 8 месяцев — 9% **
Так можно зафиксировать максимальную ставку на срок, который на 30% дольше, чем в стандартных предложениях большинства других банков. Длинный срок (8 месяцев) подойдет для размещения финансовой подушки безопасности. Четырехмесячный хорош для суммы от 50 000 рублей: осенью эти средства пригодятся для закупок на «черную пятницу» или для планирования Нового года.
Сравнение дохода от вкладов с разными сроками
Первый банк предлагает вклад с высоким процентом на 3 месяца, чтобы подстраховать себя на случай, если ключевая ставка снизится. Второй банк фиксирует доходность больше чем на полгода. Высока вероятность того, что к концу года ЦБ опустит ставку до 8-9%, а вслед за этим снизится доходность вкладов. В таких условиях хотя бы часть сбережений стоит разместить на долгий срок под высокий процент.
Вывод
При равных ставках (и даже если ставки различаются на несколько десятых процента) выберите вклад с более длинным сроком
Второе правило
Помимо срока вклада обращайте внимание на условия выплаты процентов. В основном предлагают два варианта — выплата в конце срока или ежемесячно.
При оформлении вклада «Летний Промо» возможен еще третий вариант — получить все проценты сразу в день размещения. Вкладчикам «Открытия» их начислят на карту или текущий счет в банке. Это удобно. Во-первых, полученные проценты можно потратить на отпуск, подготовку к новому учебному году или купить, что планировали, не дожидаясь роста цен. Во-вторых, эти средства можно положить на накопительный счет и получить дополнительный доход. Даже если вы планировали разместить большую сумму, можете не переживать по поводу налогов. В марте 2022 года временно отменили НДФЛ на процентные доходы, полученные по вкладам в банках в 2021–2022 годах. Будет ли решение продлено на 2023 год, пока неизвестно.
- Ставка при размещении вклада «Летний Промо» на 8 месяцев с условием выплаты процентов при открытии вклада — 8,49%.
Вывод
Выберите, когда вам удобнее получать проценты: в конце срока, ежемесячно или при открытии вклада. У каждого варианта свои преимущества.
Третье правило
И наконец, еще один способ получить выгоду при открытии вклада — дополнительные предложения банка.
Например, автомобилисты, путешественники и просто люди, которые ежедневно расплачиваются картами и поэтому любят кэшбэк, наверняка оценят бонус к вкладу «Летний Промо» — дебетовую карту Opencard. Все новые клиенты при оформлении Opencard в июне получают кэшбэк 5%, который действует на все категории покупок в течение 3 месяцев и начисляется в виде баллов.
Баллы можно потратить:
- на покупки у партнеров, например, на заправках «Лукойл»;
- на оплату билетов, гостиниц, аренды авто на портале travel.open.ru.
Еще один приятный бонус ждет тех, кто путешествует на поездах: при оплате билетов картой банка «Открытие» в программе лояльности РЖД быстрее копятся баллы для получения премиальных билетов и спецпредложений.
Вывод
Обращайте внимание на дополнительные преимущества вклада в виде бесплатных карт, скидок и повышенного кэшбэка.
И напоследок лайфхак
Как открыть новый вклад, даже не потратив время на поездку в банк?
- Онлайн заполните анкету на получение дебетовой карты банка.
- Получите карту от курьера, который привезет ее к вам домой или на работу. Список из 448 городов, где работает сервис.
- Пополните с карты другого банка и через интернет-банк откройте вклад.
Вклад «Летний Промо»
| % по вкладу | При размещении на 4 месяца: 8,5% при получении процентов в конце срока вклада; 8,41% при получении процентов ежемесячно; 8,27% при получении процентов в день открытия вклада. При размещении на 8 месяцев: 9% при получении процентов в конце срока вклада; 8,77% при получении процентов ежемесячно; 8,49% при получении процентов в день открытия вклада. Размер процентной ставки на весь срок вклада при открытии вклада клиентом, у которых не было срочных вкладов и остатков на накопительных счетах в банке «Открытие» на 30.04.2022 (включительно). |
| Минимальная сумма | 50 000 |
| Максимальная сумма | любая |
| Срок вклада | 4 или 8 месяцев |
| Выплата процентов | При открытии, ежемесячно или в конце срока на любую карту банка «Открытие» |
| Бонусы | Дебетовая карта Opencard с кешбэком 5% для новых клиентов |
| Ограничения | Открыть вклад можно до 30 июня Деньги можно снять в любой момент, при досрочном закрытии выплачивается % до востребования |
* для действующих клиентов вклад «Летний» (максимальная ставка при получении процентов в конце срока достигает 8% годовых при размещении средств на 4 месяца и 8,5% при размещении на 8 месяцев).
**для клиентов, которые не имели больше 50 тысяч рублей на вкладах и накопительных счетах в банке «Открытие» на конец апреля 2022.
