Банки.ру рассчитал индекс по вкладам и накопительным счетам [1]. За три месяца, с марта 2022 года, средняя ставка по ним в топ-15 банках по объему депозитов снизилась на 5,56 п. п. Она составила 6,39% годовых.
Наибольшее значение зафиксировано у СМП-Банка (9,5% годовых) и Газпромбанка (7,62% годовых). Наименьшие средние ставки на дату расчета отмечались у Сбербанка (4,08% годовых) и Юникредит банка (4,65% годовых).
Расчет индекса по вкладам осуществлялся в разрезе двух критериев детализации — срока вклада (3, 6 и 12 месяцев) и дополнительных опций (возможности пополнения и снятия), а также отдельно по накопительным счетам.
В частности, наибольшая средняя ставка во всех банках отмечалась по вкладам сроком на 3 месяца (7,68% годовых). Несмотря на то, что во II квартале ключевая ставка была снижена с рекордных 20% до 9,5% годовых, банки все еще предлагают самые высокие проценты по краткосрочным вкладам. Но все же разница в значениях в разрезе срока заметно сократилась. Средняя ставка по вкладам на 6 месяцев составила 5,38% годовых, а на 12 месяцев — 5,13% годовых.
Наибольшая средняя ставка во всех банках отмечалась по вкладам без пополнения и снятия (6,76% годовых), за исключением Сбербанка, у которого максимальная средняя ставка по вкладам с пополнением и снятием, а также Тинькофф Банка, Совкомбанка, СМП Банка и Почта Банка, в которых нет вкладов с данной опцией.
Средняя ставка по вкладам с пополнением без снятия — 6,06% годовых. На дату расчета оформить вклад с этими опциями можно было в 11 из рассматриваемых нами банков.
Самые популярные вклады с онлайн-заявкой
| Название | Ставка, % | Мин. сумма, ₽ | Мин. срок, дней | |
|---|---|---|---|---|
| от 16% | от 30000 | 31 |
Лиц.№ 2879
|
|
| от 15.5% | от 30000 | 91 |
Лиц.№ 2879
|
|
| от 5.6% | от 20000 | 100 |
Лиц.№ 3136
|
|
| от 12.7% | от 50000 | 91 |
Лиц.№ 436
|
|
| от 9.75% | от 50000 | 93 |
Лиц.№ 2307
|
Наименьшая средняя ставка зафиксирована по вкладам с возможностью пополнения и снятия. Ее значение составило 5,29% годовых. Такой показатель соответствует общей рыночной тенденции: чем больше опций предлагает вклад, тем ниже его доходность. Эта логика распространяется на продукты всех банков из списка, кроме Сбербанка — по вкладам с пополнением и снятием у него наибольшая средняя ставка (4,83% годовых). Оформить вклад с возможностью пополнения и снятия можно в 11 банках из списка.
Средняя ставка по накопительным счетам составила 6,82% годовых, во II квартале она оказалась даже немного выше, чем по вкладам. Накопительные счета стали для банков предпочтительнее вкладов, потому что по условиям их обслуживания ставка может быть изменена банком в любой момент по своему усмотрению, следовательно, банки могут регулировать доходность и не терять прибыль в случае изменения ключевой ставки. Оформить накопительный счет можно в 15 банках из списка.
Методология:
- Индекс Банки.ру представляет собой средний размер процентных ставок по вкладам топ-15 коммерческих банков финансового рейтинга Банки.ру по показателю «Вклады физических лиц» на ближайший месяц к дате расчета индекса.
- Процентные ставки, представленные на официальных сайтах банков и действующие для клиентов «с улицы» при условии оформления вклада/НС без выполнения каких-либо дополнительных условий (совершение расходных операций по картам, покупки ИСЖ/НСЖ или коробочных продуктов и т. д.), но с учетом надбавки, предоставляемой за оформление продукта онлайн.
- В расчетах учитываются все суммы и сроки, для которых в тарифах банков указан полный диапазон ставок. Процентные ставки, действующие для льготных категорий клиентов (зарплатных клиентов, вкладчиков, клиентов компаний-партнеров, сотрудников определенных сфер, бюджетников, семей с детьми, пенсионеров) и по специальным программам, не учитываются.
Оксана ДАНИЛЕНКО, отдел анализа банковских услуг Банки.ру
