Как платить по QR-коду: инструкция

Платежи по QR-коду — один из способов бесконтактной оплаты покупок смартфоном. Разобрали его особенности, преимущества и недостатки.

Для чего нужна оплата по QR-коду

С помощью QR-кода (куаринг) можно совершать покупки как в интернет-магазинах, так и в обычных, когда под рукой нет банковской карты. По сути QR-код является ссылкой для быстрой оплаты товаров и услуг через банковское или платежное приложение.

Оплата по QR-коду реализуется через два инструмента — Систему быстрых платежей (СБП) Центробанка и SberPay QR от Сбербанка. Соответственно, и продавец, и банк плательщика должны иметь доступ к одному из этих сервисов. К настоящему моменту СПБ насчитывает более 200 банков-участников. Сервисом SberPay QR могут пользоваться не только клиенты самого Сбербанка, но и банков-партнеров — Тинькофф Банка, Альфа-Банка, МТС Банка, Росбанка, банка Уралсиб, Совкомбанка.

От других видов бесконтактных платежей оплата по QR-коду отличается своей универсальностью:

• операция доступна с любого смартфона — на iOS или Android, без NFC-чипа;
• не нужно привязываться к одному банку и заказывать дополнительные платежные средства, как это происходит при оплате стикерами;
• совместима с картами любых платежных систем, а не только «Мир»;
• можно пользоваться картами практически любого банка (при оплате через СБП) и в момент оплаты выбирать, с какой именно карты нужно списать средства.

В России стабильно растет популярность QR-кодов для оплаты покупок.

По данным Центробанка, в прошлом году количество и объем трансакций по QR-кодам выросли в 27 и 12 раз соответственно, и по итогам 2022 года их доля составила около 5% от всех карточных платежей. По статистике, в III квартале 2023 года оплату по QR-коду совершил каждый третий россиянин.

В общем объеме от всех операций через СБП оплата по QR-кодам занимает 21% в количественном и 9% в денежном выражении. По прогнозам к концу 2023 года количество таких операций должно составить треть от всех операций через СБП. Сбербанк сообщает о ежемесячном приросте операций по QR-кодам на 10–15%.

Такая динамика прежде всего связана с ростом количества торговых точек, принимающих оплату по QR-кодам. Сейчас их насчитывается около 1,5 млн, в основном это предприятия малого и среднего бизнеса, которые таким образом экономят на эквайринге. Комиссия СПБ составляет 0,4–0,7% против стандартной банковской в 2–3%. Поэтому продавцы на кассах все чаще и активнее предлагают оплатить покупку по QR-коду, а иногда даже делают дополнительную скидку при выборе этого способа оплаты.

Оплата по QR-коду: как работает куаринг

Одна сторона должна сформировать QR-код, а другая — его отсканировать. Как правило, QR-код создает продавец, а сканирует его покупатель с помощью камеры своего смартфона. Но в конце прошлого года появился новый способ от платежной системы «Мир», когда происходит все наоборот: покупатель создает в банковском приложении код для подтверждения оплаты, а кассир вводит сумму покупки и считывает код с телефона покупателя для завершения операции. Личный QR-код для оплаты доступен клиентам Сбербанка и ряда других банков.

На практике встречаются два вида QR-кодов от продавца:

• Статистические представляют собой неизменную картинку, на которой зашифрованы реквизиты продавца. Такие коды используются многократно: покупатели сканируют их на кассе и самостоятельно вводят нужную сумму для оплаты.
• Динамические — генерируются для каждой новой покупки. Покупатели считывают код с экрана терминала или нажимают платежную кнопку и просто подтверждают оплату, никакие дополнительные данные вносить не требуется.

Каждая торговая точка решает для себя, какой вариант будет удобнее использовать. Статические коды чаще всего встречаются на кассах небольших торговых точек, динамические — при онлайн-платежах, также на обратный куаринг ориентируются крупные торговые сети.

В любом случае для оплаты потребуется смартфон с доступом в интернет и банковским приложением. Если на телефоне установлены сразу несколько банковских приложений, лучше заранее открыть приложение того банка, чью карту вы собираетесь использовать. Еще можно поставить на телефон специальное приложение для оплаты по QR-кодам СБП — «СБПэй».

Зависимость от интернета — один из главных недостатков оплаты по QR-коду. Кстати, обратный куаринг решает эту проблему: можно сгенерировать код в приложении и использовать его даже без доступа в интернет.

Как расплатиться по QR-коду: инструкция

Разберемся на конкретных примерах, как происходит оплата:

• по SberPay QR;
• через приложение банка;
• через приложение «СБПэй»;
• по QR-коду покупателя;
• по кнопке «СБП».

Инструкция для оплаты по SberPay QR камерой смартфона

1. Отсканируйте QR-код продавца камерой телефона.
2. Выберите способ оплаты: SberPay (только для клиентов Сбербанка), через банк-партнер или СБП.
3. Вы будете автоматически перенаправлены в приложение «Сбербанк Онлайн» (если выбрали SberPay), в приложение банка-партнера или в приложение другого банка (если выбрали СБП).
4. Ниже — как завершить оплату в приложении или через СБП.

Инструкция для оплаты через банковское приложение

1. Откройте приложение вашего банка.
2. На главном экране или в разделе «Платежи и переводы» нажмите на кнопку «По QR-коду».
   
3. Отсканируйте код продавца.
4. При необходимости введите нужную сумму.
5. Подтвердите оплату.

Здесь в качестве примера использовалось приложение Райффайзен Банка, но шаги будут идентичными в приложениях «Тинькофф», Альфа-Банка и др.

Инструкция для оплаты через приложение «СБПэй»

Подготовка:

1. Скачайте и откройте «СБПэй».
2. Нажмите на нужный банк из списка и перейдите в его приложение.
3. Укажите приоритетный счет для списания (если у вас их несколько) и нажмите «Подключить».
   
4. Подтвердите операцию кодом из СМС.

Использование:

1. Отсканируйте QR-код через приложение «СБПэй».
2. При необходимости введите сумму.
3. Нажмите «Оплатить».

Инструкция для оплаты по коду покупателя на примере Сбербанка

Подготовка:

1. Откройте приложение Сбербанка.
2. На главном экране нажмите на значок QR-кода.
3. Перейдите во вкладку «Оплатить».
4. При необходимости измените счет списания: нажмите на карту, которая была установлена по умолчанию, и выберите нужную.
5. Вы также можете установить лимит для одной покупки в пределах до 10 тысяч рублей.

Использование:

1. На начальном экране приложения Сбербанка внизу нажмите на раздел «Оплата».
2. Подтвердите действие паролем.
3. Откроется ваш QR-код для оплаты. Доступ к нему сохраняется даже без интернета.

Такой код является примером статического, один код можно использовать до 10 раз.

Инструкция для онлайн-оплаты по кнопке «СБП»

1. Сложите товары в корзину и перейдите к оформлению заказа.
2. В разделе «Оплата» укажите нужный способ: по кнопке «СБП». Далее нажмите «Заказать».
3. Выберите из списка нужный банк.
4. Вы перейдете в приложение банка, где нужно завершить оплату: проверьте счет списания, при необходимости укажите сумму и нажмите «Оплатить».

В каких магазинах можно расплатиться QR-кодом

Закон не обязывает продавцов принимать оплату по QR-коду, но все больше торговых точек реализуют у себя данный способ оплаты.

Совершать платежи по QR-коду можно в сетях «Дикси», «Пятерочка», «Вкусвилл», «Магнит», «Красное и белое», «Фикс Прайс», «Л'Этуаль», «Подружка», «Спортмастер», «Детский мир» и др., на АЗС «Газпромнефть» и «Лукойл», в отделениях СДЭК и Почты России. Часто табличку с QR-кодом можно встретить в кафе, кофейнях, ресторанах, салонах красоты и небольших магазинчиках.

QR-код как один из доступных способов оплаты можно добавить на сайт любого интернет-магазина. В версии для ПК и ноутбука покупатели увидят пиксельное изображение для сканирования камерой телефона, а на смартфонах — кнопку «Оплатить через СБП» и другие кнопки быстрой оплаты. Оплата по кнопке реализована у Wildberries, «Мегамаркет», «Яндекс.Маркет» и в приложениях и на сайтах других онлайн-ритейлеров.

Обратите внимание: покупки по СПБ не учитываются в лимите бесплатных переводов до 100 тысяч рублей в месяц. Данное ограничение действует только на переводы между физлицами.

Частые вопросы

Как понять, с какого из моих счетов спишутся деньги?

Это зависит от возможностей приложения конкретного банка. Списание может производиться либо с основного счета, либо с выбранного в качестве приоритетного при подключении к СБП (при необходимости можно изменить), либо с любого счета, который вы указываете в момент оплаты. Проверьте настройки в вашем банковском приложении.

Как долго списываются деньги со счета при оплате через QR-код?

При оплате через Систему быстрых платежей деньги от покупателя моментально перечисляются продавцу. По QR-коду от Сбербанка деньги у покупателя списываются сразу, а продавцу поступают на следующий день. В момент оплаты покупатель и продавец получают сообщение об успешном проведении платежа в приложении банка. Продавец может попросить назвать код подтверждения, который отобразится у покупателя в истории операций. Если же по QR-коду оплачиваются квитанции (например, платежки по ЖКУ), деньги могут идти до 3 рабочих дней, как и при обычных переводах.

Какие товары и услуги можно оплачивать по QR-коду?

По QR-коду можно оплатить любые товары и услуги в физических торговых точках и интернет-магазинах, если продавец принимает оплату таким способом. Единственное ограничение со стороны СБП — нельзя перевести более 1 млн рублей за одну операцию.

Как вернуть деньги при возврате товара?

Для возврата нужно предоставить товар и кассовый чек или иной документ, подтверждающий факт покупки. Возврат средств осуществляется тем же способом, каким товар был приобретен.

Если оплата прошла через СБП, продавец отправит деньги по номеру телефона, а средства несостоявшемуся покупателю придут мгновенно. Если оплата совершалась по QR-коду SberPay, то данная операция ничем не отличается от покупки с помощью обычной банковской карты. В этом случае ждать придется несколько дней, пока деньги вернутся на счет.

Начисляется ли кэшбэк при оплате по QR-коду?

Зависит от того, как производилась оплата: по QR-коду от Системы быстрых платежей или от Сбербанка:

• Если QR-кодом СБП, то в подавляющем большинстве случаев кэшбэк начисляться не будет. Банки приравнивают такие операции к обычным переводам, которые не бонусируются. Исключения возможны в рамках акций от СБП и от банков. На постоянной основе кэшбэк за покупки по QR-коду выплачивает только МКБ.
• При оплате через SberPay QR клиентам Сбербанка кэшбэк за покупки начисляется бонусами «СберСпасибо», а клиентам банков-партнеров — по условиям их программ лояльности.

Можно ли платить по QR-коду кредиткой?

Оплату по QR-коду можно совершать как с дебетовой, так и кредитной карты. Со стороны банков и СБП никаких ограничений нет. Но помните, что если вы пользуетесь кредиткой, такой способ оплаты может оказаться невыгодным. Обычно банки расценивают оплату через QR-код СБП как перевод со всеми вытекающими: на операцию не распространяется льготный период и начисляются повышенные проценты (если условия не подразумевают иное). При использовании QR-кодов Сбербанка действуют те же условия, что и при оплате покупок кредиткой.

Как платить по QR-коду: краткая инструкция

• Платить по QR-коду можно везде: на кассах обычных торговых точек, на сайтах и в мобильных приложениях интернет-магазинов. Главное, чтобы у продавца была возможность принять оплату таким способом — об этом вы узнаете на кассе или странице оплаты.
• Для проведения операции используется изображение QR-кода на кассе или терминале, а на сайте или в приложении платежная кнопка «Оплата по QR-коду», «Оплата через СБП» или «SberPay».
• QR-коды для оплаты бывают статическими (неизменными, в них содержатся только реквизиты продавца) и динамическими (формируются под каждую покупку). При оплате статическим QR-кодом нужно вбивать сумму покупки вручную, динамический код уже содержит всю необходимую информацию.
• Для оплаты не нужна карта и дополнительное оборудование, вам потребуется только смартфон.
• Детали платежа будут зависеть от того, каким кодом и каким способом вы хотите оплатить покупку: по QR-коду от СБП или Сбербанка, по личному QR-коду или коду продавца, через банковское приложение, по кнопке или «СБПэй».
• В общем случае для оплаты по коду продавца нужно проделать три шага: отсканировать QR-код камерой телефона, через приложение или нажать платежную кнопку 🡪 выбирать банк 🡪 при необходимости ввести сумму и подтвердить платеж.
• Для оплаты по личному QR-коду его сначала нужно сгенерировать в приложении, а затем предъявить кассиру.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете найти подходящую дебетовую или кредитную карту, подобрать вклад или накопительный счет, выбрать брокера, сравнить условия по ипотеке и потребительским кредитам.