Как переводить деньги с карты на карту

Переводы с карты на карту — одна из самых востребованных банковских операций. Например, в III квартале 2024 года только через СБП россияне осуществили 3,6 млрд переводов на 19,8 трлн рублей. По данным ЦБ РФ, это в два раза больше показателей аналогичного периода 2023 года. 

Перевести деньги из одного банка в другой можно без комиссии, если знать доступные способы, условия и тарифы банка. Разбираемся на примере карты Сбербанка, при каких условиях финансовая организация начисляет проценты за операцию и как перевести деньги бесплатно.

Перевод денег внутри банка

Есть несколько способов перевести деньги по системе банка. Рассмотрим подробно нюансы каждого из них.

Через приложение «Сбербанк Онлайн»

Через мобильное приложение переводить деньги можно по номеру телефона получателя, карты или счета. Зачисление, как правило, осуществляется моментально. Вот как перевести деньги с карты на карту через «Сбербанк Онлайн».

1. Выберите пункт «Платежи» на нижней панели. 
2. Затем в окошке «Перевести» отсканируйте карту или введите телефон получателя, номер его счета или карты. Нажмите «Продолжить». Обратите внимание: если номер клиента не подключен к СМС-банкингу, то перевести деньги можно только по номеру карты или счета.
3. Укажите сумму перевода в рублях и выберите счет, с которого будут списаны деньги. При желании можете указать сообщение получателю → «Продолжить».
4. Перед отправкой внимательно проверьте реквизиты и сумму, затем нажмите кнопку «Перевести». После этого действия деньги будут отправлены получателю. Зачисление денег осуществляется в течение 15 минут. 

Максимально через приложение «Сбербанк Онлайн» другим людям можно перевести 2 млн рублей.

Обратите внимание. Если получатель не является клиентом Сбера, то после ввода номера телефона приложение предложит два варианта:

1) перевести в любой банк через СБП — без комиссии (до 100 тысяч рублей);

2) в другой банк по номеру карты — при выборе этого способа будет взиматься комиссия — 1,5% от суммы, минимум 30 рублей.

Через СМС-сообщение

Еще один способ — перевод по СМС. Это возможно, если и у отправителя, и у получателя перевода подключена услуга «Мобильный банк».

Для перевода средств следует:

1. Отправить на номер 900 сообщение: ПЕРЕВОД 9ХХХХХХХХХX YYY, где 9ХХХХХХХXХХ — номер телефона получателя, а YYY — сумма перевода в рублях. Текст сообщения должен быть введен с пробелами, но без знаков препинания. Также можно сделать перевод другому клиенту по номеру карты: ПЕРЕВОД ХХХХ КККК, где ХХХХ — 4 последние цифры карты списания, а КККК — полный номер карты получателя (только для карт Сбербанка).
2. После отправки сообщения вам придет СМС с информацией о переводе. Внимательно проверьте текст, и если все в порядке, подтвердите выполнение перевода. После этого деньги будут отправлены, а вы получите новое сообщение с данными о переводе.

Зачисление денег осуществляется в течение 15 минут. Максимально с помощью СМС-команды можно перевести 30 тысяч рублей в сутки. 

Через веб-версию «Сбербанк Онлайн»

Алгоритм действий практически не отличается от перевода через мобильное приложение:

1. Авторизуйтесь в личном кабинете на сайте Сбербанка. В разделе «Переводы» выберите пункт «Клиенту Сбербанка» или «Другому человеку».
2. Укажите получателя по номеру телефона, карты или счета.
3. Укажите сумму перевода → нажмите кнопку «Продолжить».
4. Откроется экран подтверждения. Банк отправит код в СМС на ваш номер телефона.
5. Введите код → нажмите кнопку «Подтвердить».

Лимит на переводы другим людям через сайт Сбербанка — 2 млн рублей в месяц. 

Через банкомат

Найти ближайший банкомат Сбера можно здесь. Перевод через банкомат выполняется так:

1. Вставьте карту в банкомат (или приложите карту к специальному считывателю, если банкомат поддерживает технологию NFC), введите ПИН-код, нажмите «Далее».
2. Выберите раздел «Платежи и переводы», а затем пункт «Перевод средств».
3. В качестве направления перевода укажите «Клиенту Сбербанка», введите номер карты получателя и нажмите на кнопку «Далее».
4. Укажите сумму для перевода и подтвердите его.

Обратите внимание, что при переводе другому человеку через банкомат взимается комиссия в размере 1% от суммы, максимум 5000 рублей.

Через банкомат Сбера на карту можно перевести до 1 млн рублей. 

Через кассу банка

Сделать перевод можно также через кассу банка. Понадобится паспорт. Сообщите сотруднику финансовой организации реквизиты получателя: номер карты, телефона или счета. В последнем случае потребуются дополнительные данные: БИК, корреспондентский счет, ИНН и другие реквизиты, которые обычно заполняются в платежках. После заполнения платежки останется вставить карту в терминал и перечислить деньги.

За операции, проводимые через кассу банка, обычно взимается комиссия. В Сбербанке она составит 1,5% от суммы перевода (минимум 30 рублей, максимум 5000 рублей). Также при переводе через кассу деньги могут зачисляться на счет получателя не сразу, а в течение одного рабочего дня.

На переводы через кассу Сбера ограничения не распространяются — можно отправлять любую сумму. 

Через Систему быстрых платежей (СБП)

Отдельно рассмотрим способ перевода денег через Систему быстрых платежей. Он осуществляется через онлайн-банк, по номеру телефона получателя:

1. В личном кабинете перейдите в раздел «Платежи» → «Перевести через СБП».
2. Укажите телефонный номер получателя и сумму.
3. Выберите «Перевод в другой банк через Систему быстрых платежей», затем — банк получателя.
4. Укажите сумму перевода. Нажмите кнопку «Продолжить».
5. Перед подтверждением платежа на экране отобразится номер телефона и инициалы получателя, банк перевода, сумма перевода.
6. Если все верно, нужно нажать кнопку «Перевести».

В Сбере через СБП можно бесплатно переводить до 100 тысяч рублей в месяц другим людям и до 30 млн рублей в месяц — на свои счета в другие банки. После превышения лимита взимается комиссия: 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей. 

Методы «толкания» и «стягивания» через СБП

Через СБП можно переводить или запрашивать деньги.

В разделе «Платежи» необходимо нажать на значок СБП в правом верхнем углу.

• Для «толкания» нужно выбрать «Перевести через СБП». Фактически это будет стандартный перевод средств.
• Для «стягивания» нужно выбрать «Запросить деньги через СБП». После этого появится поле с вашим счетом зачисления и номером телефона. Здесь нужно выбрать банк списания и требуемую сумму → нажать кнопку «Продолжить». Затем нужно подтвердить операцию. После этого деньги поступят на ваш счет.

Обратите внимание, «стягивать» деньги можно только со своих счетов.

• Также в мобильном приложении у Сбера есть своя функция «стягивания». Чтобы ей воспользоваться, нужно нажать на сервис «Запросить деньги» в разделе «Платежи». Дальше нужно указать номер телефона человека, с карты которого собираетесь получить деньги. Нужно учитывать, что некоторые банки берут комиссию за «стягивание» денег со своих карт, информацию стоит уточнять в тарифах банка.

Перевод по реквизитам счета

В Сбербанке также можно перевести деньги по полным реквизитам на карту или счет другого банка. Эта функция называется «Межбанковский перевод». Для перевода потребуются БИК принимающего банка, а также номер счета и Ф. И. О. получателя.

Свои реквизиты легко можно найти в приложении банка. Для этого выберите нужную карту и перейдите во вкладку «Реквизиты и выписки». Если нужно передать реквизиты другому человеку, воспользуйтесь функцией «Поделиться» и выберите способ: WhatsApp, Telegram, email или SMS.

Особенности переводов с кредитной карты

На переводы с кредитной карты, как правило, не распространяется грейс-период. Это означает, что проценты на сумму задолженности начисляются сразу же после совершения такой операции. Кроме того, за переводы может взиматься комиссия и действовать более высокая, чем на безналичные покупки, процентная ставка. Эти условия могут действовать как вместе, так и по отдельности. Например, по кредитной «СберКарте» беспроцентный период на переводы не распространяется, но на эту операцию, как и на остальные, в том числе снятие наличных, действует единая процентная ставка — 39,8% годовых*.

Комиссия за перевод с карты на карту

Обычно комиссия не взимается за внутрибанковские переводы. Между клиентами Сбербанка бесплатно можно переводить до 50 тысяч рублей в месяц. При исчерпании лимита взимается комиссия — 1%, но не более 5000 рублей. Увеличить лимит бесплатных переводов можно с помощью подписки:

• до 100 000 рублей в месяц со «СберПрайм Старт»;
• до 500 000 рублей в месяц со «СберПрайм»;
• до 1 млн рублей в месяц с «СберПрайм+».

Межбанковские переводы по номеру карты платные — 1,5% от суммы операции. 

Что делать, если перевел деньги не тому человеку

«Сначала можно связаться с банком и попытаться отменить операцию. Но если банк уже провел перевод, в его отмене будет отказано. Далее можно попросить получателя вернуть деньги. Отправьте ему еще один перевод с незначительной суммой (например, 10 рублей), а в сообщении укажите свой номер телефона и кратко опишите ситуацию. Если перевод совершался по номеру телефона, есть возможность связаться с получателем напрямую. Если он откажется возвращать деньги, можно подать в суд — по закону присвоение чужих средств считается неосновательным обогащением. Поскольку данных о получателе перевода не будет, в качестве ответчика можно указать банк, который выпустил его карту. Финансовая организация предоставит информацию о нем», — говорит Эряния Бочкина. 

Как перевести деньги с карты на карту: главное

• Переводить деньги с карты на карту можно разными способами: через сайт и мобильное приложение банка, по СМС, через банкомат и кассу банка.
• Максимальная сумма перевода зависит от способа: наименьший лимит действует на перевод через СМС-команду, без ограничений разрешается отправлять деньги через кассу банка.
• При переводах через онлайн-банк, СМС-команду или банкомат средства зачисляются, как правило, моментально. Срок зачисления при переводе через кассу дольше — до одного рабочего дня. 
• За переводы может взиматься комиссия. Стандартно внутри банка можно бесплатно отправлять до 50 тысяч рублей в месяц, далее — за 1% от суммы перевода. Межбанковские переводы по номеру карты платные — 1,5% от суммы операции. 
• Лимит бесплатных переводов внутри банка можно увеличить до 1 млн рублей в месяц с помощью платной подписки. 
• При переводе через СБП можно бесплатно переводить другим людям до 100 тысяч рублей в месяц, до 30 млн рублей в месяц — самому себе. 

*Здесь и везде условия по картам актуальны на 05.12.2024.