Собрали список крупных банков, которые переводят валюту российских компаний и предпринимателей за границу, и рассказываем, сколько придется заплатить за операцию и какие ограничения по валютам действуют для бизнеса.
SWIFT-переводы для физлиц проходят по другим тарифам. Обновляемая таблица с условиями — в специальном материале.
Действующие комиссии и дополнительные условия валютных переводов для ИП и юрлиц
| Банк | Комиссия для исходящих переводов | Комиссия для входящих переводов | Валютный контроль | Дополнительные условия |
| Локо-Банк | Китайский юань: 0,1% от суммы платежа, минимум 500 юаней, максимум 3 000 юаней Турецкая лира: 0,15%, минимум 1 500 лир, максимум 8 000 лир Казахстанский тенге: 0,2%, минимум 30 000 тенге, максимум 50 000 тенге Индийская рупия: 0,1%, минимум 3 000 рупий, максимум 35 000 рупий Бразильский реал: 0,75%, минимум 50 реал Бахрейнский динар: 0,1%, минимум 30 динар, максимум 100 динар Белорусский рубль: 0,1%, минимум 25 белорусских рублей, максимум 250 белорусских рублей Армянский драм: 0,1%, минимум 2 500 драм, максимум 25 000 драм Таджикский сомони: 0,1%, минимум 60 сомони, максимум 300 сомони Киргизский сом: 0,1%, минимум 500 сом, максимум 1 500 сом | Без комиссии | 0,17% | Льготные курсы конвертации. Открытие и ведение валютных счетов –бесплатно. Нужно открыть расчетный счет для бизнеса. Все доступные валюты — здесь |
| SBI | Доллары США и евро: 0,4%, минимум 60 у. е., максимум 300 у. е. Фунт: 0,2%, минимум 35 фунтов, максимум 200 фунтов Швейцарский франк: 0,2%, минимум 200 франков, максимум 250 франков Японская иена: 0,085%, минимум 4 000 иен Китайский юань: 0,1%, минимум 300 юаней, максимум 1 500 юаней Турецкая лира: 0,15%, минимум 280 лир, максимум 2 200 лир | Без комиссии по всем валютам, кроме турецкой лиры (110 лир) | 0,15%, минимум 25 долларов США, максимум 1 180 долларов США | Открытие счета в долларах США и франках — 2 500 рублей, обслуживание — от 0,01% до 0,05% ежедневно в зависимости от остатка Счет в иенах и юанях — бесплатно, обслуживание — от 0% до 0,75% ежедневно в зависимости от остатка в иенах, обслуживание в юанях — бесплатно Турецкая лира — открытие без комиссии, обслуживание первые три месяца бесплатно, затем 450 рублей |
| Абсолют Банк | Доллары США: 0,15%, минимум 35 долларов, максимум 250 долларов Другие валюты: 0,15%, минимум 35 долларов, максимум 250 долларов | 1% от суммы | 0,15%, минимум 1 500 рублей, максимум 30 000 рублей | Доступны китайские юани, казахстанские тенге, таджикистанские сомони, киргизские сомы, армянские драмы, белорусские рубли |
| Ак Барс Банк | Таджикские сомони, белорусские рубли, армянские драмы, киргизские сомы: 500 рублей за перевод Евро: 0,5%, минимум 200 евро, максимум 700 евро Дирхамы: 0,35%, минимум 250 дирхам, максимум 3 000 дирхам Доллары США: 0,35%, минимум 60 долларов, максимум 550 долларов Японские иены: 0,35%, минимум 9 000 иен, максимум 40 000 иен Китайские юани: 0,35%, минимум 100 юаней, максимум 700 юаней Турецкая лира: 0,35%, минимум 100 лир, максимум 350 лир | 20 долларов США и евро, 60 юаней, 100 турецких лир от нерезидентов РФ. От резидентов — без комиссии | Без комиссий | Открытие бесплатно, кроме счетов в долларах и дирхамах (10 000 рублей). Обслуживание с дистанционным банковским обслуживанием: 50 долларов, 80 евро, 15 фунтов, 120 юаней, 450 лир, 2 500 иен, 7 500 тенге, 30 азербайджанских манат, 6 500 армянских драм, 1 400 кыргызских сом, 180 сомони, 50 белорусских рублей, 70 польских злотых, 60 дирхам, 195 000 узбекских сум, 1 350 рупий. 15 евро — для прочих валют Все доступные валюты — здесь |
| Бланк | Доллар США и евро: 30 у.е. за каждый перевод Казахстанский тенге: 0,65% от суммы расчетного документа, минимум — 8 000 рублей Белорусские рубли: 500 рублей за каждый перевод Китайский юань: 100 юаней за расчетный документ, по системе CNAPS — 0,6%, минимум 100 юаней, максимум 3 600 юаней | Без комиссии | 0,15%, минимум 360 рублей, максимум 15 000 рублей | Требуется подключение опции «Работа с валютой» — 500 рублей в месяц Покупка валюты — плюс 20–60 копеек к курсу Центробанка в зависимости от валюты |
| БКС | 35 долларов, 40 евро и 150 юаней вне зависимости от суммы перевода | Без комиссии | от 0,12% до 0,15%, минимум 612 рублей, максимум 13 160 рублей | Комиссия за продажу и покупку валюты — 0,15% к биржевому курсу |
| ВТБ | 0,27%, минимум 40 долларов США, максимум 250 долларов США | 0,40% | от 0,13 до 0,17%, минимум 10 долларов, максимум 3 000 долларов | Покупка валюты по курсу ВТБ без дополнительных комиссий |
| Газпромбанк | Комиссия за 1 перевод — 3 тыс. рублей независимо от суммы | Комиссия за 1 перевод — 3 тыс. рублей независимо от суммы. Платит бенефициар перевода | 0,13%, минимум 400 рублей, максимум 70 тыс. рублей | Переводы доступны в юанях и лирах Открытие стандартного счета — 3 тыс. рублей, ежемесячная плата за обслуживание — 900 рублей в месяц |
| Делобанк | Доллары США: 0,1%, минимум 20 долларов, максимум 200 долларов Евро: 0,15%, минимум 30 евро, максимум 200 евро Другая валюта: 0,15%, минимум 40 евро, максимум 200 евро | Без комиссии | 0,1% | Открытие валютного счета — бесплатно, обслуживание — 800 рублей в месяц |
| Кредит Европа Банк | 3%, минимум 60 долларов, максимум 200 долларов | Без комиссии | 0,15%, минимум 10 долларов | Открытие валютного счета — 50 долларов, обслуживание — 85 долларов в месяц Минимальная сумма перевода составляет 10 тыс. у. е. |
| МТС Банк | Китайский юань: 0,3%, минимум 80 долларов США, максимум 350 долларов США Азербайджанский манат, армянский драм, белорусский рубль, казахстанский тенге, киргизский сом, таджикский сомони, узбекский сум, турецкая лира: 0,3%, минимум 1 000 рублей, максимум 10 000 рублей Арабский дирхам: 0,3%, минимум 80 долларов США, максимум 350 долларов США Другие валюты: 0,5%, минимум 120 долларов США, максимум 700 долларов США | Без комиссии | 0,15%, минимум 1 000 рублей, максимум 45 000 рублей | Открытие счета в иностранной валюте — без комиссии |
| ОТП Банк | Евро: 0,2%, минимум 50 евро, максимум 300 евро Доллары и другие валюты: 0,2%, минимум 50 долларов США, максимум 300 долларов США | Без комиссии | 0,15%, максимум 1 000 долларов США | Открытие счета — 1 210 рублей, обслуживание — 2 750 рублей. Если хранить на счете больше 250 000 рублей, комиссии за обслуживание нет |
| Райффайзен Банк | Тариф «Валютный»: 0,5%, минимум 20 долларов США, максимум 300 долларов США Тариф «Малый бизнес»: 0,1%, минимум 40 долларов США, максимум 300 долларов США Внутрибанковские переводы — без комиссий | Без комиссии, кроме долларов. Доллары: 50%, минимум 1 000 долларов | 0,15%, минимум 290 рублей, максимум 15 000 рублей | Открытие валютного счета — бесплатно, ежемесячная плата — 25 долларов в месяц для субъектов МСП, 4 100 рублей для тарифа «Валютный» |
| Росбанк | Валюты стран СНГ и Монголии: 0,1%, минимум 15 долларов США, максимум 99 долларов США Евро: 0,2%, минимум 80 евро, максимум 250 евро Китайский юань: 0,12%, минимум 279 юаней, максимум 1 299 юаней Доллары: 100 долларов | Без комиссии | 0,15% при каждом поступлении | Доступны переводы в евро, юанях, казахстанских тенге, армянских драмах, монгольских тугриках, узбекских сумах, таджикских сомони, киргизских сомах Покупка и продажа валюты без комиссии по курсу Росбанка Открытие валютного счета бесплатно, обслуживание — 1 490 рублей. Для валют стран СНГ и монгольских тугриков обслуживание стоит 0,1% от среднего остатка, но минимум 1 490 рублей |
| Русский Стандарт | Перевод в свободно конвертируемой валюте (СКВ). Все комиссии за счет перевододателя (OUR): 0,3%, минимум 1 400 рублей, максимум 10 000 рублей Комиссии банка-отправителя за счет перевододателя, все прочие комиссии за счет бенефициара (SHA): 0,1%, минимум 1 000 рублей, максимум 5 000 рублей Все комиссии за счет бенефициара (BEN): 0,1%, минимум 1 000 рублей, максимум 5 000 рублей | Без комиссии | от 0,08% до 0,15%, минимум 300 рублей, максимум 45 000 рублей | Доступны доллары США, евро, китайские юани, армянские драмы, казахские тенге, узбекские сумы Открытие валютного счета — 2 000 рублей, ежемесячная плата — 800 рублей |
| «Санкт-Петербург» | Китайские юани: 0,2%, минимум 230 юаней, максимум 1 700 юаней Евро: 0,4%, минимум 70 евро, максимум 500 евро Остальные валюты: 0,4%, минимум 70 долларов США, максимум 500 долларов США | Без комиссии | от 0,1% до 0,22% в зависимости от суммы в месяц, минимум 1 000 рублей | Открытие расчетного счета в иностранной валюте — 2 000 рублей (для новых клиентов) Обслуживание счета с дистанционном обслуживанием — 1 900 рублей У банка есть тарифные планы РКО по внешнеэкономической деятельности с меньшими комиссиями для целевых переводов — например, для участия в выставках или оплаты гостиниц |
| СДМ Банк | Дирхамы: без комиссий Китайский юань: 190 юаней Турецкие лиры: 0,25%, минимум 800 лир, максимум 2 000 лир Другие валюты: 0,3%, минимум 40 долларов, максимум 250 долларов | Без комиссии | 0,15%, минимум 300 рублей, максимум 40 000 рублей | Открытие и обслуживание валютного счета бесплатно Минимальная сумма перевода в лирах — 10 000 лир |
| Ингосстрах Банк (бывший «Союз») | В долларах, евро и фунтах платежи не проводятся В других валютах: 0,2%, минимум 60 долларов, максимум 250 долларов | Евро и доллары: 1% от суммы поступлений Остальные валюты без комиссий | от 0,1 до 0,15%, минимум 122 рубля, максимум 45 763 рубля | Открытие валютного счета — бесплатно Обслуживание зависит от валюты. Доллары и евро: до 10 тыс. остатка бесплатно, свыше — 0,7% от среднего остатка |
| «Тинькофф» | Доллар США, евро, фунты: от 0,2%, минимум 19, максимум 99 у. е. (здесь и далее — в базовом пакете) Армянские драмы: 0,2%, минимум 24 401 драм Турецкие лиры: 0,2%, минимум 999 лир Казахстанские тенге: 0,2%, минимум 27 999 тенге Китайский юань: 0,2%, минимум 99 юаней Гонконгский доллар: 0,2%, минимум 471 гонконгский доллар Индийские рупии: 0,2%, минимум 4 100 рупий Бразильские реалы: 0,2%, минимум 240 реалов Азербайджанские манаты: 0,2%, минимум 85 манат Киргизские сомы: 0,2%, минимум 4 400 сом Таджикские сомони: 0,2%, минимум 550 сомони | Без комиссии. Условия валютного контроля те же | от 0,15% до 0,2%, минимум 490 рублей | Конвертация валюты: плюс от 0,5 до 1% к биржевому курсу Открытие валютного счета и его обслуживание бесплатно на любом тарифном плане |
| «Точка» | В любой валюте, кроме тенге: От 20 до 45 долларов в зависимости от тарифа Казахский тенге: от 35 до 50 долларов | Без комиссии. Валютный контроль для входящих переводов до 150 тыс. рублей бесплатный, свыше — с комиссией | от 0,1% до 0,2%, минимум 300 рублей, максимум 9 500 рублей | Открытие валютного счета бесплатно на всех тарифах. Спред к рынку по юаню — от 8 до 15 копеек |
| УБРиР | 0,1%, минимум 17 долларов США, 25 евро или 125 юаней; максимум 125 долларов, 140 евро или 960 юаней | Без комиссии | 0,1% для китайских юаней (не более 1 000 юаней) и 0,12% для остальных валют | Открытие валютного счета — 900 рублей, обслуживание — 5 долларов |
| Уралсиб | Для евро и долларов: от 0,25 до 0,3%, минимум 100 долларов США, максимум 500 долларов США Для остальных валют: 0,2%, минимум 50 долларов, максимум 300 долларов | Без комиссии. Условия валютного контроля те же | 0,12%, минимум 400 рублей, максимум 60 тыс. рублей | Открытие счета — 2 200 рублей, обслуживание — 1 000 рублей в месяц Покупка валюты — от 0,1% до 0,6% от курса Переводы в долларах и евро возможны только для сумм от 10 тыс. у. е. |
| Фора-Банк | Юани: 0,1%, минимум 500 рублей, максимум 20 000 рублей Драмы, тенге, белорусские рубли, рупии и сомони: 0,1%, минимум 500 рублей, максимум 40 000 рублей | 0,1%, минимум 500 рублей, максимум 20 000 рублей | Бесплатно | Обязательно подключение пакетного тарифа «ВЭД» за 4 500 рублей. Расчеты в индийских рупиях, таджикских сомони, белорусских рублях, китайских юанях, казахстанских тенге, армянских драмах |
| ЮниКредит Банк | от 0,3% до 0,4%, минимум 100 долларов США, максимум 350 долларов США. Конечная комиссия зависит от даты открытия счета | Без комиссии. Условия валютного контроля те же | 0,15% от суммы каждой операции, минимум 800 рублей, максимум 500 000 рублей по каждой операции | Открытие счета — 2 000 рублей, обслуживание — от 0,05 до 0,18 от среднего остатка. Только для действующих клиентов |
Стоимость переводов в иностранной валюте дана по стандартному тарифу в банках. Если его нет, то по базовым пакетным предложениям. Конечная стоимость перевода зависит также от других переменных — нужно ли регистрировать контракт или является ли получатель налоговым резидентом России.
За каждую корректировку данных в платеже или розыск денег взимается дополнительная плата. Как правило, бенефициар перевода также оплачивает комиссии всех банков-корреспондентов, которые участвуют в переводе. Эта сумма удерживается во время движения средств, поэтому всегда уточняйте, какую сумму необходимо указать в платежном поручении, чтобы до получателя дошла конкретная сумма.
Страны, из которых банк принимает платежи и в которые отправляет, нужно уточнять в кредитном учреждении. Банки под санкциями не принимают и не отправляют валюту в страны, которые наложили ограничения, однако могут отправить валюту, в том числе евро и доллары, в кредитные учреждения третьих государств. К примеру, Абсолют Банк разрешает клиентам переводить доллары США и евро, но только в банки материкового Китая.
Выплата в валюте сотрудникам компании, у которых нет налогового резидентства в России, проходит по другим тарифам.
Для тех, кто часто работает с валютой, банк предоставляет услуги валютного сопровождения. Они могут входить в пакет «Внешнеторговая деятельность» (ВЭД) за фиксированную плату, либо можно оплачивать каждую операцию отдельно.
Подобрать банк для своего валютного бизнес-счета можно на Банки.ру за 1 день без посещения офиса. А еще вы можете сравнить тарифы и рассчитать финальную стоимость обслуживания по индивидуальным параметрам.
Ограничения в работе с валютой для ИП и российских компаний
Российские юрлица и ИП могут без ограничений:
- открывать валютные счета и принимать платежи из-за границы;
- безналично обменивать валюту;
- инвестировать в компании из дружественных стран;
- рассчитываться с нерезидентами наличной валютой в рамках внешнеторговой деятельности. Если получатель из «недружественной» страны, то только через рублевые счета типа «С»;
- снимать наличную валюту на командировочные расходы не более 5 000 долларов или эквивалента в евро, фунтах, иенах в одном банке однократно;
- зачислять валюту на свои счета за рубежом;
- продавать и покупать доли своей компании в валюте.
А для этих операций понадобится разрешение государственных органов:
- выплата дивидендов в «недружественные» страны;
- выдача займов в валюте;
- покупка и продажа акций компаний из «недружественных» стран;
- инвестиции в размере более 15 млн рублей в проекты и компании из «недружественных» стран;
- покупка недвижимости у нерезидентов из «недружественных» стран.
Рассчитываться с нерезидентами в валюте можно только в этих случаях:
- договор посредничества;
- транспортировка и страхование грузов;
- сделки с внешними ценными бумагами;
- выплаты командировочных;
- выплата заработной платы физическим лицам — резидентам, которые находятся не в России.
Продавать валютную выручку не нужно — это правило отменили 10 июля 2022 года. Правило о продаже валюты, введенные в 2023 году, касаются только 43 групп компаний.
Комментарии