Где и за сколько лучше застраховать ипотеку — задача, которую приходится решать всем заемщикам, даже если в первый год они оформили полис, который рекомендовал им банк. Сменить страховую компанию можно в любой момент действия договора ипотеки. Но чтобы этот процесс прошел легко и быстро, лучше предварительно ознакомиться со списком компаний, аккредитованных вашим банком. Разобрались, какие страховые компании аккредитованы ВТБ и где можно страховать квартиру, если вы оформляете ипотеку в этом банке.
Страхование ипотечной недвижимости (в части конструктивных элементов жилья) — требование закона, поэтому отказаться от оформления такого полиса нельзя. Исключение составляет лишь жилье, которое приобретается еще на этапе строительства, но в этом случае обязательным станет оформление страхования жизни и здоровья. В остальных случаях (когда жилье построено) страховка жизни — дело добровольное, но без нее банк имеет право изменить условия ипотеки (обычно ставка по кредиту повышается на 1–2%).
Зачастую банки при выдаче ипотеки предлагают заемщикам оформить комплексный договор страхования у страховщика-партнера. Это удобно, но не всегда выгодно. При этом вы можете принести на сделку страховку, купленную самостоятельно.
У каждого банка на сайте есть список страховых компаний, которые прошли проверку и соответствуют всем требованиям организации, то есть аккредитованы этим банком. При оформлении полиса в любой из них проблем с приемом страховки в банке не возникнет.
У банка ВТБ, по данным на апрель, в списке аккредитованных значатся 13 страховых компаний. Их список может меняться, поэтому информацию нужно уточнять перед заключением нового договора страхования.
Почти все аккредитованные ВТБ страховые компании — лидеры и крупнейшие игроки страхового рынка.
Если вы приобретаете полис ипотечного страхования на Банки.ру, при указании банка ВТБ калькулятор автоматически предложит вам варианты от страховщиков, аккредитованных этим банком.
Обратите внимание
Если вы выплачиваете ипотечный кредит, страхование жизни не относится к обязательным видам страхования. Однако чтобы убедить клиента все-таки оформить эту страховку, банки часто идут на снижение ставки по ипотечному кредиту на 1–2%. Простой расчет показывает, что снижение даже на 1% окупает стоимость полиса страхования жизни.
Допустим, мужчина 40 лет берет ипотеку на 5 млн рублей. Стоимость полиса страхования жизни в разных компаниях будет варьироваться примерно от 14 тыс. до 18 тыс. рублей в год.
При минимальном первоначальном взносе 500 тыс. рублей, сроке кредита 20 лет и ставке 10% размер ежемесячного платежа составит 43 тыс. рублей. При снижении ставки на 1% размер платежа составит 40 тыс. рублей в месяц. Суммарно экономия в год — 36 тыс. рублей. Даже если заемщик купит самый дорогой полис страхования жизни за 18 тыс. рублей, он потратит за год на 18 тыс. рублей меньше, чем если бы он выплачивал кредит без полиса. Помимо очевидной экономии, он будет защищен от любых происшествий, связанных с его жизнью и здоровьем.
Рассчитать стоимость страхования жизни для ипотеки на Банки.ру
Актуальный список страховых компаний, аккредитованных ВТБ
Страховые компании, договоры которых прошли проверку на соответствие требованиям ВТБ:
- АО «СОГАЗ»
- ООО СК «ПУЛЬС»
- ООО «Зетта Страхование»
- ПАО «САК «Энергогарант»
- ПАО СК «Росгосстрах»
- АО «Альфа Страхование»
- СПАО «Ингосстрах»
- АО «ГСК «Югория»
- АО «Группа Ренессанс Страхование»
- САО «ВСК»
- ООО «Абсолют Страхование»
- САО «РЕСО-Гарантия»
- АО «Тинькофф Страхование» (кроме СПБиЛО, ЮФО, Тюменская область)
Требования к страховым компаниям, предъявляемые ВТБ
У банка ВТБ есть перечень требований как к самим страховым компаниям, так и к их полисам, чтобы банк принял их для заключения ипотечного договора. В частности, страховщик должен иметь лицензию на осуществление страховой деятельности, работать на рынке не менее трех лет, не иметь просроченных и неурегулированных обязательств в сумме более 10% чистых активов компании и т. д. В договоре страхования должна быть четко обозначена страховая сумма и порядок ее установления, размер страховой премии, территория страхования. Выгодоприобретателем по договору страхования в рамках ипотечного кредитования в части непогашенной задолженности по кредитному договору на дату осуществления страховой выплаты назначается банк, включая остаток ссудной задолженности, просроченные проценты, а также штрафы и пени.
Можно ли застраховать ипотеку ВТБ в фирме, которой нет в списке
По телефону горячей линии в ВТБ сообщили, что если компании нет в списке (это относится в том числе к страховщикам жизни), то информацию о купленном в ней полисе нужно отправить на электронную почту 1233@vtb.ru, прикрепив копию договора страхования и квитанцию об оплате. Банк проводит проверку договоров/полисов страхования не более 30 рабочих дней и выносит решение о его соответствии/несоответствии требованиям банка. Статус продления договора страхования обновится в «ВТБ Онлайн» в разделе «Страхование» не позднее окончания второго месяца, следующего за месяцем оплаты договора страхования.
Из этого следует, что покупать страховку в компании, которая не была аккредитована ВТБ, следует до окончания истечения срока действия предыдущей. Кроме того, банк может по итогам проверки отказать в принятии такого полиса, и тогда придется или покупать новый полис, или просить своего страховщика внести изменения в договор, чтобы он соответствовал требованиям кредитной организации. Если же вы приобретете страховку в неаккредитованной страховой компании и банк ее не примет, а срок действия предыдущего полиса закончится, есть риск, что вам придется выплачивать банку штрафы и неустойки из-за отсутствия страхового полиса.
Как выбрать надежную страховую компанию
Сравнивая ценовые предложения разных компаний, обращайте внимание на рейтинг компании, отзывы в Сети, каналы общения с поддержкой. Также подспорьем при выборе могут служить различные рейтинговые агентства и отзывы других клиентов в Народном рейтинге страховых компаний Банки.ру.
«Подобрать и приобрести полис страхования ипотеки можно на сайте Банки.ру. При вводе индивидуальных данных (банк-кредитор, величина ипотеки, пол, возраст) система автоматически найдет вам подходящие варианты страховок. Все, что вам нужно будет сделать — это выбрать самый выгодный вариант и оплатить его. После покупки полис приходит на почту и в личный кабинет, его останется только передать в банк вместе с документами об оплате», — комментирует руководитель продуктовой разработки страховой вертикали Банки.ру Юлия Корнеева.
