Как увеличить лимит по кредитке «Тинькофф»

Для всех кредитных карт «Тинькофф», за исключением премиальных, максимальный кредитный лимит составляет 700 тыс. рублей. Больше указанной суммы занять у банка не получится. Напротив, вероятнее всего, фактически одобренный кредитный лимит по карте будет меньше.

Можно ли заранее просчитать, сколько денег готов одолжить банк, и повлиять на его решение? Можно ли увеличить кредитный лимит, и что будет, если его превысить? Что делать, если банк уменьшил или аннулировал кредитный лимит? Отвечаем на самые частые вопросы, связанные с лимитами по кредитной карте.

Кредитный лимит: что это

Кредитный лимит по карте — это та сумма, которую банк готов предоставить клиенту на прописанных в договоре возмездных условиях. В отличие от потребительского кредита, у кредитных карт возобновляемая кредитная линия. Владелец карты может распоряжаться средствами в рамках одобренного лимита неограниченное число раз при условии своевременного погашения задолженности.

Кредитный лимит устанавливается банком для каждого клиента индивидуально и зависит от ряда факторов:

1. Ежемесячный доход. Для оценки его уровня и стабильности банк запрашивает у клиента справку по форме 2-НДФЛ или иные, подтверждающие доход, документы.
2. Долговая нагрузка. Определяется как отношение суммарной величины всех имеющихся у клиента кредитных обязательств к его ежемесячным доходам. Для уже выданных кредитных карт учитывается одобренный по ним лимит, а не фактически израсходованные средства. Информация берется из анкеты клиента и сведений из бюро кредитных историй (БКИ). Чем выше долговая нагрузка, тем меньше шанс получить одобрение на крупную сумму. Если выплата долгов составляет 50% и выше от бюджета, клиенту вряд ли откроют кредитную линию.
3. Кредитная история. Для оценки благонадежности заемщика используется информация о его текущих и прошлых платежах из БКИ. Данные по каждому кредитному договору хранятся в бюро семь лет с момента последней записи. Как исправить кредитную историю, рассказали здесь.
4. Клиентский статус. В отличие от новых заемщиков, действующие клиенты банка могут рассчитывать на большие суммы. Преимущество получают владельцы депозитов и зарплатные клиенты.
5. Возраст заемщика. Для банка молодые люди и пенсионеры являются ненадежными заемщиками в силу отсутствия стабильных высоких доходов и повышенного риска невозврата кредита. Наибольшее доверие вызывают экономически активные клиенты в возрасте 25–45 лет.

Некоторые второстепенные факторы (например, семейный статус, уровень образования, продолжительность работы на последнем месте и др.) также могут повлиять на решение о кредитном максимуме. Для получения карты достаточно иметь паспорт, но чем больше документов клиент может предоставить банку, тем выше его шансы на одобрение большей суммы.

Как узнать действующий лимит по кредитной карте «Тинькофф»

Точно определить величину доступного кредитного лимита до рассмотрения банком заявки на выдачу кредитной карты не получится. После анализа всех сведений финансовая организация информирует клиента о своем решении посредством СМС или push-уведомления в приложении.

При положительном исходе в сообщении указывается одобренная заемщику сумма. На момент подписания договора размер установленного кредитного лимита прописывается в нем, далее информация будет каждый раз отображаться в ежемесячной выписке по счету. Проверить текущий доступный лимит можно в личном кабинете или у сотрудника службы поддержки в чате или по телефону горячей линии.

Кем и как часто принимается решение о повышении лимита

За изменение кредитного лимита в ту или иную сторону в «Тинькофф» отвечает машинный алгоритм. Ежедневно скоринговая программа анализирует большой объем информации по клиентам, которые отбираются среди новых и тех, кому в течение последних шести месяцев не поднимали лимит по карте. Данные каждого клиента сравниваются с образцовыми параметрами, и если выявляется их соответствие, программа увеличивает доступный лимит по карте.

Некоторые банки рассматривают в ручном режиме обращения от клиентов о повышении лимитов по кредитным картам. В «Тинькофф» такая возможность отсутствует, чтобы свести к минимуму влияние человеческого фактора на принятие решения. У сотрудников банка нет доступа к самому оценочному алгоритму, их полномочия распространяются только на обновление поступающих о клиенте сведений (об изменении персональных данных, месте работы, размере зарплаты и т. д.).

Как повысить лимит по кредитной карте «Тинькофф»

Лимиты по кредитным картам «Тинькофф» увеличиваются автоматически. Единственным способом как-то повлиять на процесс, а точнее — его ускорить, является своевременное информирование банка обо всех случившихся в жизни позитивных переменах.

Обязательно нужно ставить банк в известность, если:

• у вас вырос доход в связи со сменой места работы, с появлением нового источника заработка или с повышением зарплаты на текущем месте;
• у вас изменился семейный статус;
• у вас сменился номер мобильного телефона и другие контакты.

Новые данные будут учтены при следующей машинной проверке.

Шансы на увеличение лимита по карте существенно возрастают, если вы:

• регулярно пользуетесь кредиткой и поддерживаете высокий оборот по карте (чем он ближе к лимиту, тем лучше);
• вносите платежи заранее (лучше делать это за несколько дней до даты списания минимального платежа, тогда деньги гарантированно поступят на счет вовремя);
• быстро полностью погашаете долг по кредитной карте;
• не имеете просрочек по другим кредитным продуктам в любых банках;
• закрыли другие кредиты или у вас их нет;
• пользуетесь сберегательными и инвестиционными продуктами банка.

Почему «Тинькофф» может отказать в увеличении кредитного лимита

Даже если вы давно пользуетесь кредиткой «Тинькофф», это не гарантирует, что со временем банк увеличит кредитный лимит. По сути, если клиент не использует вышеописанные способы, лимиты останутся без изменения.

В таблице приведены наиболее вероятные причины консервации лимитов по карте, а также способы их устранения:

Популярные вопросы

Что будет, если превысить лимит кредитной карты «Тинькофф»?

Потратить с кредитки больше, чем одобрено, возможно: по умолчанию для карт «Тинькофф» активирована услуга «Превышение лимита задолженности». Комиссия за пользование услугой составляет 390 рублей. Плата взимается в день формирования выписки за каждую превышающую лимит расходную операцию, но не более трех раз в каждом расчетном периоде. На незначительный перерасход (30 рублей и менее) комиссия не распространяется. Отключить услугу можно в любой момент через личный кабинет.

Помните, что отменить проведенную трансакцию невозможно. Если вы заметили сверхлимитную операцию, но успели вернуть на баланс карты сумму превышения до момента обработки расходной операции, банк комиссию не снимет.

Кредитный лимит аннулирован: что это значит?

Если образовалась просроченная задолженность по кредитке, банк закрывает для клиента доступ к заемным средствам, т. е. устанавливает нулевой кредитный лимит по карте. С этого момента расходные операции становятся недоступными, карту можно только пополнять, а внесенные средства идут в счет уплаты долга. Восстановится ли кредитная линия, остается на усмотрение банка. Вероятнее всего, если просрочка возникла впервые и/или не на длительный срок, банк одобрит новый (меньший) лимит после погашения задолженности.

Может ли банк уменьшить лимит?

У кредитных карт гибкие условия по процентным ставкам и лимитам. Они устанавливаются индивидуально для каждого заемщика и могут быть изменены банком в одностороннем порядке в зависимости от текущей ситуации. Недавно подробно разбирали причины, почему банк может урезать лимит по кредитной карте. Если вкратце, то пересмотр лимита в сторону уменьшения производится банком в случае увеличения долговой нагрузки на клиента (сокращение доходов, взятие новых кредитных обязательств) или при нарушении условий договора (систематические просрочки, недостаточный оборот по карте или его полное отсутствие).

Может ли заемщик отказаться от увеличения лимита по кредитной карте?

Заемщик вправе уменьшить кредитный лимит по карте, обратившись с соответствующим заявлением в банк. Кроме того, можно самостоятельно уменьшить доступный для расхода лимит по карте, изменив его в настройках в личном кабинете на сайте или в приложении.

Как быстро увеличить кредитный лимит по карте «Тинькофф»: главное

Важно продемонстрировать банку, что вы надежный клиент, настроенный на долгосрочное и перспективное сотрудничество:

• Будьте готовы, что первый одобренный кредитный лимит будет небольшим.
• Используйте одобренный кредитный лимит по максимуму.
• Не допускайте просрочек.
• Быстро погасите задолженность и начните пользоваться кредитной картой опять.
• Совершайте по карте покупки в разных товарных категориях.
• Поддерживайте постоянный оборот по карте.
• Откройте в банке новый сберегательный или инвестиционный продукт.
• Закройте все сторонние необязательные кредитные продукты и не берите новые займы.
• Будьте на связи с сотрудниками банка.
• Ожидайте увеличения лимита не раньше, чем через несколько месяцев после открытия карты.