Ключевая ставка в России с начала года суммарно поднялась на 7,5 п. п. На данный момент она составляет 16% годовых. Жесткая денежно-кредитная политика позитивно сказывается на рынке депозитов. Вслед за ключевой растут ставки по вкладам и накопительным счетам.
Так, сейчас банки предлагают до 17,5% годовых по вкладам до полугода.
Мы спросили пользователей Банки.ру, как они сберегают деньги, как выбирают между вкладами и накопительными счетами, на какой срок размещают средства и какие нюансы учитывают.
Собрали список советов от вкладчиков, как эффективно копить деньги в текущих условиях.
Почему лучше хранить деньги и на вкладе, и на накопительном счете
По мнению вкладчиков, чтобы эффективно распределять деньги, лучше использовать и вклад, и накопительный счет. А в некоторых случаях стоит вложиться и в биржевые инструменты.
Своей стратегией сбережений делится пользователь с ником plover. Она подойдет для тех, кто готов сберегать и копить на горизонте от трех месяцев:
- если ключевая ставка растет и есть тенденция к ее дальнейшему росту, то открываем накопительный счет, потому что ставки по большинству из них меняются вместе с ключевой ставкой ЦБ;
- если ключевая ставка падает, то открываем вклады, фиксируя процент.
Он также уточняет, что до открытия вклада или счета важно найти продукт с такими условиями, чтобы при необходимости быстро и без потерь вывести вложенные средства.
Как выбирать вклад: советы пользователей
Пользователь с ником bekd делится своей методикой выбора вкладов:- Определяю приемлемые банки. Если размер вклада с учетом будущих процентов будет более застрахованной суммы в 1,4 млн рублей, то смотрю только системообразующие банки (за одним исключением: в один не системообразующий банк готов размещать в т. ч. крупные вклады), если менее 1,4 млн, то любые более-менее известные банки. «В любом случае не размещаю все или бо́льшую часть средств в один банк», — подчеркивает он.
- Определяю срок вклада исходя из своих нужд и ожиданий.
- Смотрю, кто дает наиболее высокие ставки на указанный срок.
- Также [обращаю внимание на] удобство вывода денег. Однако это некритично. Если вклад, например, на год, можно забрать деньги и наличными.
В текущих условиях, по мнению пользователя krv77, привлекательно выглядят вклады на три-шесть месяцев. «Мне нравятся вклады на срок четыре месяца — это промежуточный вариант между 3 и 6 месяцами», — делится своими предпочтениями он.
Вклады на такой срок есть, например, в Альфа-Банке и Почта Банке.
С ним согласен пользователь Compaq. «Новые вклады на длинный срок пока не открываю. Те, которые есть, продолжают работать», — уточняет он. Пользователь обращает внимание, что для него сейчас удобны вклады с возможностью снимать и докладывать деньги ежедневно.
Как выбирать накопительный счет: советы пользователей
«Накопительный счет для меня — это не инструмент сбережений, а средство хранения оперативных запасов средств на текущие нужды (в т. ч. на случай экстренной необходимости) и для погашения кредиток (в частности тех, по которым можно кредитоваться бесплатно по переводам/снятию нала)», — рассказывает о своем подходе пользователь bekd.
Также пользователь bekd использует накопительные счета, чтобы деньги не лежали просто так, а приносили доход. «Либо счет еще подходит для краткосрочного "паркования" средств для предполагаемых инвестиций. Если они запланированы, но не в моменте, а через какой-то срок — например, в случае ожидания повышения ставок», — отмечает он.
Bekd рассказывает, что выбирает накопительный счет по таким параметрам:
- Это должен быть именно накопительный счет, а не вклад на месяц, который банки иногда называют НС с процентом на минимальный остаток.
- Удобство вывода средств. Обязательным требованием являются бесплатные межбанковские переводы.
- Ставка.
«Как альтернативу рассматриваю расходно-пополняемые вклады, но последнее время привлекательных условий по таковым не встречал», — отмечает пользователь.
Для оперативного хранения и доступа к деньгам подходят накопительные счета с начислением процентов на ежедневный остаток и возможностью быстрого и бесплатного вывода, отмечает plover.
С ним согласен пользователь krv77. «И чтобы в банке был лимит переводов по СБП побольше стандартных 100 тыс. рублей. Пример — банк ДОМ.РФ», — добавляет он.
Кроме того, часть накоплений можно держать в биржевых ПИФах, считает krv77. Но для этого необходимо выбрать брокера и открыть брокерский счет, изучить рынок и сформировать инвестиционный портфель.
С помощью сервиса Банки.ру можно подобрать привлекательные условия по вкладу и накопительному счету, узнать больше про инвестиции, а также почитать про металлы, валюту и недвижимость.
Еще по теме:
