Банк одобрил маленькую сумму по кредиту. Как убедить его дать больше денег?

Если вы решили взять в кредит 1 млн рублей, не факт, что именно такую сумму вы и получите. У банков есть правила, по которым они определяют максимально доступный лимит для заемщика. Разбираемся, какие это правила и можно ли увеличить сумму уже после одобрения заявки.

От чего зависит размер суммы по кредиту

Размер кредита зависит от разных факторов. Например, от самого продукта и политики банка. Так, лимит у Альфа-Банка — 7,5 млн рублей, у Сбербанка — 30 млн рублей, а у ВТБ  —  40 млн рублей.

Существуют и внешние факторы, например, регуляторные меры Центробанка.

«Если ЦБ проводит сдерживающую денежно-кредитную политику, нацеленную на купирование кредитования, банки могут сокращать лимиты выдаваемых средств, особенно для рискованных заемщиков, и наоборот», — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.

Вот от чего еще зависит сумма кредита, которую может одобрить банк:

• кредитная история заемщика;
• показатель долговой нагрузки — соотношение всех платежей по кредитам к доходам;
• источники дохода.

«Немаловажное влияние имеет уровень дохода заемщика и возможность его подтверждения, — говорит Инна Солдатенкова. — Например, часто банки при кредитовании самозанятых или ИП выставляют меньшие максимальные лимиты, чем для работников по найму. То же самое касается и клиентов, пытающихся получить кредит без подтверждения дохода».  

Как убедить банк дать больше

Для банка важно удостовериться, что вы вернете деньги. Поэтому еще до решения по одобрению кредита предоставьте доказательства своей платежеспособности.

1. Подтвердите доходы. Расскажите банку о том, сколько вы зарабатываете на основном месте работы. Если есть дополнительный заработок — например, фриланс или сдача недвижимости в аренду, можете подтвердить и его. Кредитор увидит общий размер вашего дохода и повысит максимально доступную сумму.
    
2. Предоставьте залог. Это может быть имущество — например, машина или квартира. Банк даст вам больше денег в кредит, если будет знать, что в случае невыплаты долга сможет продать залог.
    
3. Найдите поручителя. Это тот человек, который будет ответственен за выплату кредита, если у вас на это не будет средств. Поручитель — гарантия для банка. И значит, можно не бояться давать вам больше денег в долг.
    
4. Закройте другие кредиты. Даже кредитная карта, которой вы не пользуетесь, учитывается в долговой нагрузке. Если вы закроете ее и, например, выплатите остаток по текущему кредиту, банк одобрит бо́льшую сумму.

Можно ли уже после того, как банк назвал размер одобряемой суммы, увеличить ее

Как правило, по текущей заявке такое невозможно, говорит Инна Солдатенкова.

«Но можно попробовать увеличить сумму, если подать новую заявку. Если первая заявка была одобрена без подтверждения дохода, к второй можно приложить справку 2-НДФЛ или выписку из СФР, — говорит эксперт. — Также для увеличения суммы во второй заявке можно привлечь платежеспособного созаемщика либо поручителя. Но на практике некоторые банки могут отказать по второй заявке подряд, поэтому в случае необходимости получения большей суммы после получения одобрения лучше обратиться в другой банк».