Каждый может столкнуться с финансовыми трудностями, из-за которых понадобится отсрочка платежей по кредиту. Рассмотрим, как оформить кредитные каникулы в Сбере.
Что такое кредитные каникулы
Впервые кредитные каникулы появились в России в 2020 году. В стране тогда бушевала пандемия коронавируса, из-за которой многие люди лишились работы или стабильного дохода. Власти предложили ввести такой период, в течение которого заемщик может не вносить платежи по кредиту. Этот период и получил название «кредитные каникулы».
Пандемия закончилась, но кредитные каникулы настолько прижились, что их решили взять за правило и утвердили на постоянной основе, а не только в период кризисов и пандемий. Теперь каждый заемщик может оформить отсрочку платежей по кредиту. Правда, надо соответствовать некоторым условиям.
Вот кто может воспользоваться кредитными каникулами:
- заемщик, чьи среднемесячные доходы снизились на 30% по сравнению со средним доходом в предыдущем году;
- заемщик, проживающий в зоне чрезвычайных ситуаций, и одна из таких ЧС нанесла ущерб его имуществу и нарушила условия жизни;
- если размер займа превышает лимит, установленный правительством России. На момент публикации он составляет 450 тыс. рублей для физлиц по потребительским кредитам, 1,6 млн рублей по автокредитам, 150 тыс. рублей по кредитным картам и от 3 млн до 6 млн рублей по ипотеке в зависимости от региона.
Есть и те, кому кредитные каникулы не положены:
- заемщик, признанный банкротом;
- заемщик, который уже воспользовался льготой: каникулами можно воспользоваться один раз в течение одного кредитного договора;
- заемщик, которому предъявили исполнительный лист по взысканию залога или требование к поручителю.
Максимальная продолжительность кредитных каникул — полгода. В этот период заемщик может не вносить платежи по кредиту, но начислять проценты по займу ему продолжат.
Как взять кредитные каникулы в Сбербанке
Чтобы оформить кредитные каникулы в Сбербанке, нужно соответствовать определенным критериям.
При каких условиях дают кредитные каникулы в Сбербанке
Вот как выглядят требования на момент публикации материала:
- доход (официальный и облагаемый налогом) за месяц до обращения снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год;
- заемщик может подтвердить этот факт официальными документами;
- на момент обращения у заемщика не действуют ипотечные каникулы по кредиту, потому что оформить одновременно кредитные и ипотечные каникулы нельзя.
Когда можно подать заявку на кредитные каникулы для физических лиц в Сбербанке
Заявление на кредитные каникулы можно подать в любое время до 31 декабря 2024 года.
Документы для получения кредитных каникул в Сбере
Чтобы подать заявку на получение кредитных каникул в Сбербанке, нужно собрать небольшой пакет документов:
- справку о доходах и удержанном налоге за текущий и предыдущий годы;
- выписку из Центра занятости населения, которая подтвердит, что вы зарегистрированы как безработный;
- листок нетрудоспособности (на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством) на срок не менее одного месяца.
На всех документах (оригиналах или заверенных копиях), подтверждающих, что вы можете рассчитывать на кредитные каникулы, должны стоять подпись уполномоченного лица — того, кто вправе такие документы выдавать, — и печать.
Обратите внимание: срок действия подтверждающих документов не должен превышать 30 календарных дней с даты выдачи документа.
При этом банк может дополнительно проверить информацию о том, что вы потеряли доход. Обратиться, например, в налоговую, Социальный фонд или фонд ОМС, чтобы уточнить данные. И если информация не будет совпадать, в кредитных каникулах откажут.
Требования к кредитам
На какой попало займ кредитные каникулы не распространяются. У Сбербанка есть требования и к размеру начальной суммы кредита:
- кредитные карты — максимум 150 тыс. рублей;
- потребительский кредит — максимум 450 тыс. рублей;
- автокредит — максимум 1,6 млн рублей.
Что происходит с процентами и графиком
Когда вы оформляете кредитные каникулы в Сбербанке, на ближайшие несколько месяцев вы освобождаетесь от необходимости делать ежемесячные взносы по кредиту. Начисление процентов при этом никто не отменял. Вы просто берете передышку, во время которой вполне легально не исполняете свои обязательства перед кредитором. Сам кредит продлевается на срок ваших каникул.
Обратите внимание. Длительность льготного периода и дату его начала определяете вы. Если этого не сделать, отсчет кредитных каникул начнется с даты направления требования банку, а продлятся они максимально предусмотренный срок — полгода.
Вы можете возобновить платежи в любой удобный момент, но имейте в виду, что в течение всего льготного периода проценты вам начислять будут полностью. Выплатить их придется в конце срока кредита теми же платежами, что оговорены в кредитном договоре.
Почему Сбербанк отказывает в кредитных каникулах
Банк не имеет права отказать вам в предоставлении кредитных каникул, если ваша ситуация соответствует требованиям, которые мы описали выше. Но если вы, например, не смогли подтвердить снижение дохода, кредитор вполне законно может вашу заявку отклонить.
В любом случае банк должен объяснить вам причину своего решения. Если посчитаете ее необоснованной, можете оспорить отказ в суде или подать жалобу в Центробанк.
Отразятся ли каникулы Сбера в кредитной истории
Любое действие, связанное с кредитами, отражается в кредитной истории, но не каждое влияет на кредитный рейтинг. И кредитные каникулы как раз его не снижают.
Единственное исключение — если вы ушли на каникулы самостоятельно. Например, подали документы и, не дождавшись решения банка (или получив отказ), перестали делать взносы. Или вы забыли вовремя выйти из кредитных каникул и продолжили не платить спустя оговоренное время. Тогда вам начислят штрафы и пени, а информация поступит в бюро кредитных историй и снизит кредитный рейтинг.
Как взять кредитные каникулы в Сбере
Чтобы оформить кредитные каникулы в Сбере, придерживайтесь такого плана действий:
- Соберите необходимые документы: справку о доходах и удержанном налоге за текущий и предыдущий годы, выписку из Центра занятости населения или листок нетрудоспособности на срок не менее одного месяца.
- Подайте в банк документы, подтверждающие снижение дохода, вместе с заявлением об отсрочке погашения кредита, указав срок, на который вам нужны каникулы.
- Дождитесь решения банка (проверка документов занимает до пяти дней).
- Получив одобрение от банка, уходите на кредитные каникулы.
- Не забудьте вернуться с каникул, после того как срок их действия закончится, и снова вносить платежи по графику.
Подать заявление и подтверждающие документы можно в СберБанке Онлайн, в офисе банка или по телефону: 8–800–200–82–00. Как бы вы ни подавали заявление, помните, что подкрепить его соответствующими документами просто необходимо. Если вы подаете заявку в офисе, принесите документы с собой. Если дистанционно — их можно загрузить в СберБанке Онлайн. Ну а в случае, когда вы обращаетесь по телефону, документы можно предоставить любым из этих двух способов.
