Будущие ипотечники обычно смотрят на цену жилья, размер первоначального взноса и ежемесячные платежи, но не всегда учитывают сопутствующие расходы. А они бывают существенными. В этом материале мы расскажем, на какие услуги стоит отложить деньги перед тем, как идти за ипотекой.
Подбор жилья
Иногда покупатели сами находят нужное жилье. Но бывает, что заниматься поисками некогда и проще нанять риелтора или обратиться в агентство недвижимости. Стоимость их услуг отличается в зависимости от региона и типа жилья.
По словам руководителя инвестиционной риелторско-строительной компании «Мечты в квадрате» Виталия Червякова, если речь только о юридическом сопровождении, то стоимость услуги может составить 1% от стоимости жилья. Если нужно подобрать элитную недвижимость, риелтор может запросить 5–6%.
Агентства недвижимости обычно предлагают комплекс услуг: не только подбор жилья, но и проверку юридической чистоты, помощь в оформлении заявки на ипотеку и при регистрации сделки. Стоимость такого пакета варьируется от десятков тысяч рублей в небольших городах до сотен — в столице.
«К примеру, есть отдельная услуга — получение положительного решения банка. От правильно составленной заявки, собранного пакета документов зависит 90% успеха, — пояснила Екатерина Торопова, брокер по недвижимости из Екатеринбурга. — Есть комплексные услуги: подбор жилья, проверка юридической чистоты, полное сопровождение до получения ключей».
Бесплатно получить помощь в оформлении ипотеки можно на Банки.ру. Специалисты сервиса «Ипотека под ключ» подберут банки с наиболее высокой вероятностью одобрения, предложат варианты программ и помогут оформить документы.
Особенности новостроек
С новостройками попроще: в большинстве регионов риелторы не берут комиссию с покупателей, говорит эксперт по недвижимости, создатель «Школы риелторов» Марина Дьяконова. Их работу оплачивает застройщик из рекламного бюджета, выделенного на работу с партнерами.
«Но часто застройщик бронирует квартиру через договор юридических услуг. В эту услугу входит работа юристов компании, подготовка договоров, технической документации, открытие ипотеки, выпуск электронных подписей. Цена колеблется от 20 до 50 тысяч рублей», — добавила Марина Дьяконова.
Оценка недвижимости
Банки просят заемщиков заказать оценку квартиры, чтобы проверить, соответствует ли реальная цена той, за которую покупается жилье. Ведь если по какой-то причине клиент перестанет платить, банку нужно будет продать недвижимость и покрыть долг. Оценка стоит в среднем 5 тыс. рублей.
Страховка
Все банки просят застраховать недвижимость, на которую оформляется ипотека, этого требует закон. Полис стоит примерно 0,1% от суммы кредита в год. Дополнительно от заемщика могут попросить застраховать жизнь — это еще 0,3–0,6% от суммы кредита. Формально такая страховка не обязательна, но если от нее отказаться, банк может поднять ставку на 1–4% годовых.
«Также некоторые банки обязывают застраховать "титул" — риск юридической потери квартиры. Это примерно 0,2% от суммы кредита. При отказе от страховки клиенту могут отказать и в выдаче ипотеки», — отметил Виталий Червяков.
Регистрация сделки
Застройщики чаще всего проводят электронные сделки. Услугу оплачивает или продавец, или покупатель. Стоимость колеблется от 6,7 тыс. до 10 тыс. рублей, говорит Марина Дьяконова.
На вторичке тоже распространены электронные сделки, но чаще стороны идут в МФЦ. Тогда нужно заплатить только пошлину — 2 тыс. рублей. Если для расчетов используется аккредитив или банковская ячейка, добавляйте еще примерно 3 тыс. рублей.
Другие расходы
По мнению Марины Дьяконовой, самая непрогнозируемая статья расходов — доплата за увеличение площади квартиры в новостройке. Когда дом сдан, БТИ проводит замеры. И бывает, что реальная площадь превышает ту, которую оплачивал покупатель.
«Застройщик продает проектную площадь квартиры, но после сдачи дома она может уменьшиться или увеличиться, — пояснила эксперт. — Обычно это незначительные цифры, но в моей практике были случаи доплаты по 130–150 тысяч рублей. Эти деньги нужно передать застройщику наличными, добавить их к ипотеке невозможно».
Если покупатель находится в браке, а супруг или супруга не участвует в сделке, нужно будет составить брачный договор (около 10 тыс. рублей) или предоставить нотариальное согласие на покупку (2 тыс. рублей), добавил Виталий Червяков.
Чек-лист дополнительных расходов на ипотеку
Если собираетесь покупать жилье в ипотеку, посчитайте, какую сумму нужно заложить на сопутствующие расходы. К ним относятся:
- подбор недвижимости;
- юридическое сопровождение сделки;
- оценка недвижимости;
- страхование;
- аккредитив или банковская ячейка;
- госпошлина;
- доверенности, нотариальные согласия.
