По закону с должника могут удержать до 70% от его доходов, но это не касается социальных выплат — никто не имеет права на них посягать, даже по распоряжению судебных приставов. И тем не менее иногда такое происходит. Разбираемся, каким образом пособие может быть списано и в каких случаях получится вернуть деньги обратно.
Может ли банк списать социальные выплаты с карты
Никакие средства на счетах и денежные поступления на карту банк по собственной инициативе списать не может. Такая мера применяется в отношении должников только по решению суда и постановлению судебных приставов.
Причиной взыскания могут быть:
- просрочка по кредиту;
- неуплата налогов;
- неуплата алиментов;
- неуплата штрафов, включая штрафы ГИБДД;
- долги за ЖКУ.
При этом владелец счета должен быть действительно злостным неплательщиком. Например, с момента первой просрочки по кредиту до фактической передачи дела в суд проходит не менее 3–6 месяцев.
Но даже при наличии судебного решения и исполнительного листа с некоторых видов поступлений запрещено удерживать средства в счет погашения долгов.
С каких выплат нельзя списать задолженность
- пособия по беременности и родам;
- материнский капитал;
- детские пособия;
- алименты;
- выплаты в связи со смертью кормильца;
- выплаты в связи со стихийными бедствиями, чрезвычайными ситуациями и террористическими актами;
- выплаты на погребение;
- выплаты военнослужащим;
- выплаты по уходу за нетрудоспособными лицами;
- пособия малоимущим гражданам и ряд других.
Полный список выплат, на которые распространяется иммунитет, указан в статье 101 ФЗ «Об исполнительном производстве».
Могут ли приставы списать всю зарплату и пенсию
По закону с пенсии, зарплаты и иных доходов можно удерживать не более 50%.
Но в следующих исключительных случаях списания могут достигать 70% от всех доходов:
- уплата алиментов на несовершеннолетних;
- возмещение вреда, нанесенного здоровью;
- возмещение вреда от совершенного преступления;
- выплаты по потере кормильца.
При этом всем должникам — как работающим, так и пенсионерам — гарантируется сохранение прожиточного минимума. С 1 января 2024 года его размер по стране составляет 16 844 рубля для трудоспособного населения и 13 290 рублей для пенсионеров. Обратите внимание: если в конкретном регионе уровень прожиточного минимума выше, будет учитываться именно он. Если есть иждивенцы, эту сумму можно увеличить, но только по решению суда.
Как банк узнает характер зачислений
Чтобы отделять неприкосновенные доходы от других поступлений, все денежные зачисления на счет маркируются специальными кодами:
- «1» — зарплата, дивиденды, вознаграждения авторам, выплаты самозанятым и исполнителям по договорам ГПХ;
- «2» — периодические социальные выплаты, которые не подлежат взысканию;
- «3» — периодические выплаты, с которых можно взыскать долги по алиментам и за возмещение вреда;
- «4» — единовременные денежные выплаты, не подлежащие взысканию;
- «5» — единовременные выплаты, с которых можно удержать алименты и средства по возмещению вреда.
Как вернуть соцвыплату, списанную по ошибке
Ошибка может находиться на стороне банка, отправителя, пристава или быть связана с вашей собственной оплошностью, поэтому для начала через банк нужно проверить правильность заполнения платежных документов. От этого будут зависеть дальнейшие действия.
Возможно несколько вариантов:
- Код дохода указан правильно (2 или 4)
Отчисление с выплаты с кодом 2 — это ошибка банка. Раньше было возможным удержание с выплат с кодом 4, если при заключении кредитного договора заемщик давал согласие на списание средств с любых счетов (и часто сам об этом не подозревал). Сейчас указом президента такие действия запрещены — единовременные выплаты можно списать только при наличии отдельного письменного заявления. Должник вправе требовать, чтобы банк вернул деньги. По выплате с кодом 2 — в течение 14 дней с момента списания, по выплате с кодом 4 — бессрочно. Банк обязан перечислить средства в течение 3 рабочих дней. Если этого не произойдет, пишите жалобу в Банк России.
- Указан ошибочный код
Такую ошибку чаще совершают работодатели, а не государственные органы. Для возврата средств обратитесь в службу судебных приставов. В заявлении нужно изложить ситуацию и указать реквизиты для обратного зачисления, кроме этого, потребуется приложить документы, подтверждающие происхождение денег. Обработка обращения и возврат могут занять до 30 дней.
Если рассмотрение заявки затягивается или вы получили отказ, подайте жалобу через интернет-приемную Федеральной службы судебных приставов. Если и в этом случае проблему решить не получится, придется обращаться в суд.
- Отправитель вообще не указал код дохода
Действуйте так же, как в предыдущем случае.
- Код дохода потерялся при переводе средств на другой счет
Здесь вы сами допустили ошибку. При переводе теряется социальная маркировка, и данная сумма утрачивает иммунитет. Бесполезно требовать вернуть деньги, закон будет не на вашей стороне.
- Списание произошло по карте с овердрафтом
В данном случае вообще не важно, с каким кодом изначально пришла выплата, нарушений со стороны банка при техническом овердрафте нет. Например, когда на карте не было денег, с нее за счет овердрафта списалась плата за уведомления или другую платную услугу. Затем на карту пришла выплата, которая восстановила баланс, но фактическая сумма пособия, которой можно распоряжаться, стала меньше. Опять же ничего сделать нельзя, просто нужно быть в следующий раз внимательнее или отключить по карте все платные услуги.
Как избежать списаний в будущем
Откройте отдельный счет для социальных выплат
Хотя при взысканиях принимается во внимание не назначение счета, а код конкретного поступления, это сделает более удобным отслеживание всех трансакций. Заведите к данному счету отдельную дебетовую карту. Так вы сможете свободно распоряжаться деньгами, не опасаясь, что они утратят маркировку социальной выплаты при переводе на другой счет.
По закону пособия начисляются только на карты «Мир». Вот несколько популярных карт с бесплатным обслуживанием:
- «Умная карта "Мир" 1000 на 1000» от Газпромбанка
- «Альфа-Карта» от Альфа-Банка
- «Карта для жизни» в ВТБ
- «Польза» от Хоум Банка
Периодически проверяйте наличие задолженности
Вот как это сделать:
- смотрите оперативную информацию о наличии исполнительного производства, штрафов и начислений на «Госуслугах» в разделе «Штрафы, долги»;
- подключите через «Госуслуги» налоговые уведомления, чтобы данные из ФНС автоматически отображалась в вашем личном кабинете на портале государственной информационной системы;
- запросите данные по вашей кредитной истории в БКИ (2 раза в год можете сделать это бесплатно);
- отслеживайте неоплаченные платежки за ЖКУ в личном кабинете на порталах городских услуг (mos.ru и др.).
Оформите защиту от списаний
Обратитесь к приставу, который ведет ваше дело, с заявлением о сохранении прожиточного минимума (документ можно подать в электронной форме через «Госуслуги» в разделе конкретного исполнительного постановления.) В заявлении нужно указать реквизиты одного банковского счета, на котором вы просите сохранять минимальный остаток. Приложите документы, подтверждающие доход. Пристав передаст предписание в банк или работодателю в зависимости от того, через кого производится удержание.
Обратите внимание: прожиточный минимум будет храниться на счете до конца месяца, все неиспользованные средства спишутся в следующем месяце в счет погашения задолженности.
