Как выбрать надежную МФО и не стать жертвой мошенников

Перед тем как взять кредит в микрофинансовой организации (МФО), важно убедиться в ее надежности. Рассказываем, как проверить МФО, где искать информацию о лицензии и репутации компании и на что еще стоит обратить особое внимание.

Что такое МФО 

МФО — это общее название организаций, которые выдают небольшие займы под проценты физическим и юридическим лицам. К ним относятся микрокредитные (МКК) и микрофинансовые компании (МФК).

Отличие в том, что микрофинансовые компании — более крупные и контролируются Центробанком напрямую, а микрокредитные контролируются специальными саморегулируемыми организациями (СРО). То есть ЦБ проверяет МКК напрямую, только когда проверяет ответственную за нее СРО либо в случае серьезных нарушений. При этом и МФК, и МКК должны состоять в СРО.

Почему важно проверять МФО перед тем, как взять деньги в долг

Проверка МФО помогает:

• Убедиться в том, что организация работает законно — так вы не столкнетесь с мошенничеством и сможете обратиться в ЦБ в случае незаконных действий.
• Ознакомиться с условиями предоставления займа, процентными ставками, штрафами и другими важными аспектами.
• Узнать о ее репутации и изучить отзывы клиентов — это поможет сделать выбор и избежать взаимодействия с сомнительными компаниями.

Как проверить МФО

Есть несколько способов проверить МФО, разберем их подробнее.

Проверьте реестр ЦБ и СРО

В первую очередь нужно проверить МФО через Центробанк и саморегулируемую организацию:

1. У Центробанка есть реестр, в котором собраны легальные и проверенные МФО. Посмотрите, есть ли компания в этом списке. МФО также можно проверить в каталоге Банки.ру — в нем размещены только те организации, которые есть в реестре ЦБ РФ. Там же вы можете сразу отправить заявку на займ.
2. Искать МФО нужно в одной из двух действующих СРО: «Микрофинансовый альянс» и «Мир».

Если компании нет в реестре ЦБ или она не состоит в СРО, лучше отказаться от ее услуг, так как это могут быть мошенники.

Проверьте условия, на которых выдают займ

Несмотря на то, что ставки в МФО выше, чем в банках, они также ограничены. Максимальную разрешенную ставку по микрозаймам устанавливает ЦБ, сейчас — не более 0,8% в день, то есть 292% годовых. ЦБ также ограничивает размер задолженности: сумма долга, штрафов, неустоек и иных платежей не должна превышать 130% от суммы займа.

Организации, которые работают официально и включены в реестр ЦБ, предлагают условия с учетом этих ограничений. А мошенники могут устанавливать абсолютно любые ставки, суммы неустоек и штрафов — долг может вырасти в десятки или даже сотни раз. 

Изучите отзывы

Прочитайте отзывы о компании от других людей, которые уже пользовались ее услугами. Лучше читать отзывы не на сайте самой компании, а на сторонних — так вы сможете составить более объективное мнение об организации и проанализировать ее действия. На Банки.ру есть Народный рейтинг МФО, составленный по отзывам клиентов.

Также обратите особое внимание на отзывы о коллекторах, которые работают на организацию. Коллекторы мошеннических МФО часто используют нелегальные и агрессивные методы воздействия на должников: психологическое давление, угрозы заемщику и его близким, физическое насилие, порчу имущества.

Мы также рассказали, что могут и не могут делать коллекторы. И как действовать, если они нарушают ваши права.  

Как распознать нелегального кредитора и не попасть в ловушку

Нелегальные кредиторы используют разные хитрости, чтобы заманить человека в финансовую ловушку. Аналитик Банки.ру Артур Хачатрян рассказал о самых распространенных уловках, которые используют мошенники:

• Завышенные проценты и скрытые комиссии: нелегальные компании могут скрывать реальные условия кредитования, включая скрытые комиссии или проценты.
• Обещания легких займов без проверок: часто такие организации обещают выдать деньги без проверки платежеспособности заемщика, что делает людей и без того с большой кредитной нагрузкой уязвимыми.
• Неясные условия возврата долга: мошенники могут менять условия договора или увеличивать сумму долга без предупреждения.
• Невозможность связаться с компанией: нелегальные кредиторы часто предоставляют ложные контактные данные, и заемщик не может вернуть деньги или решить проблему с задолженностью, что приводит к росту процентов по кредиту, а также начислению пеней и штрафов из-за просрочек.
• Предоплата за кредит: мошенники могут требовать предоплату под предлогом проверки данных или оформления займа.
• Создание фальшивых сайтов: мошенники могут разрабатывать поддельные сайты для сбора персональных данных заемщиков.
• Агрессивные методы взыскания: нелегальные кредиторы могут применять угрозы и психологическое давление для возврата долгов.

Что делать, если наткнулись на мошенников

Если вы в процессе изучения наткнулись на компанию, которая выдает себя за МФО незаконно, обязательно сообщите об этом в ЦБ.

Если уже успели взять займ в мошеннической компании, соберите все документы и данные, которые подтверждают оформление займа и использование незаконных методов. Со всей информацией нужно обращаться в полицию. Мы также рассказали, что делать, если мошенники оформили займ без вашего ведома.

Как защитить себя от давления мошеннических МФО

Если вместо законных требований вам поступают угрозы или шантаж — это нарушение закона. Вот шаги, которые помогут защитить себя и привлечь нарушителей к ответственности:

• Не поддавайтесь угрозам и давлению и сразу же обратитесь в правоохранительные органы. Если вам угрожают или оказывают давление, это является преступлением.
• Подайте жалобу в Роспотребнадзор. Этот орган занимается защитой прав потребителей, в том числе в случае незаконных методов взыскания.
• Обратитесь в суд. Если вам причинен ущерб незаконными действиями кредитора, можно подать иск в суд, чтобы компенсировать ущерб и защитить свои права.