Если планируете обратиться в микрофинансовую организацию (МФО) за займом, обязательно проверьте ее надежность. Рассказываем, как это сделать.
Что такое МФО
МФО — это общее название организаций, которые выдают небольшие займы под проценты физическим и юридическим лицам. К ним относятся микрокредитные (МКК) и микрофинансовые компании (МФК).
Отличие в том, что микрофинансовые компании — более крупные и контролируются Центробанком напрямую, а микрокредитные контролируются специальными саморегулируемыми организациями (СРО). То есть ЦБ проверяет МКК напрямую, только когда проверяет ответственную за нее СРО либо в случае серьезных нарушений. При этом и МФК, и МКК должны состоять в СРО.
Почему важно проверять МФО перед тем, как взять деньги в долг
Проверка МФО помогает:
- Убедиться в том, что организация работает законно — так вы не столкнетесь с мошенничеством и сможете обратиться в ЦБ в случае незаконных действий.
- Ознакомиться с условиями предоставления займа, процентными ставками, штрафами и другими важными аспектами.
- Узнать о ее репутации и изучить отзывы клиентов — это поможет сделать выбор и избежать взаимодействия с сомнительными компаниями.
Как проверить МФО
Есть несколько способов проверить МФО, разберем их подробнее.
Проверьте реестр ЦБ и СРО
В первую очередь нужно проверить МФО через Центробанк и саморегулируемую организацию:
- У Центробанка есть реестр, в котором собраны легальные и проверенные МФО. Посмотрите, есть ли компания в этом списке. МФО также можно проверить в каталоге Банки.ру — в нем размещены только те организации, которые есть в реестре ЦБ РФ. Там же вы можете сразу отправить заявку на займ.
- Искать МФО нужно в одной из двух действующих СРО: «Микрофинансовый альянс» и «Мир».
Если компании нет в реестре ЦБ или она не состоит в СРО, лучше отказаться от ее услуг, так как это могут быть мошенники.
Проверьте условия, на которых выдают займ
Несмотря на то, что ставки в МФО выше, чем в банках, они также ограничены. Максимальную разрешенную ставку по микрозаймам устанавливает ЦБ, сейчас — не более 0,8% в день, то есть 292% годовых. ЦБ также ограничивает размер задолженности: сумма долга, штрафов, неустоек и иных платежей не должна превышать 130% от суммы займа.
Организации, которые работают официально и включены в реестр ЦБ, предлагают условия с учетом этих ограничений. А мошенники могут устанавливать абсолютно любые ставки, суммы неустоек и штрафов — долг может вырасти в десятки или даже сотни раз.
Изучите отзывы
Прочитайте отзывы о компании от других людей, которые уже пользовались ее услугами. Лучше читать отзывы не на сайте самой компании, а на сторонних — так вы сможете составить более объективное мнение об организации и проанализировать ее действия. На Банки.ру есть Народный рейтинг МФО, составленный по отзывам клиентов.
Также обратите особое внимание на отзывы о коллекторах, которые работают на организацию. Коллекторы мошеннических МФО часто используют нелегальные и агрессивные методы воздействия на должников: психологическое давление, угрозы заемщику и его близким, физическое насилие, порчу имущества.
Мы также рассказали, что могут и не могут делать коллекторы. И как действовать, если они нарушают ваши права.
Что делать, если наткнулись на мошенников
Если вы в процессе изучения наткнулись на компанию, которая выдает себя за МФО незаконно, обязательно сообщите об этом в ЦБ.
Если уже успели взять займ в мошеннической компании, соберите все документы и данные, которые подтверждают оформление займа и использование незаконных методов. Со всей информацией нужно обращаться в полицию. Мы также рассказали, что делать, если мошенники оформили займ без вашего ведома.
