Завещание или завещательное распоряжение: как лучше оставить в наследство деньги

Рассказываем, как передать в наследство вклады через банк, как составить документы, чтобы средства не заблокировали, и сколько это стоит.

Как передать деньги в наследство

Деньги, как и другая собственность, — часть наследственной массы. Это касается как средств на картах и на вкладах, так и наличных. Поэтому деньги переходят в наследство:

• по завещанию;
• по наследственному договору;
• по процедуре наследования (ст. 1110 ГК РФ).

Однако для денег есть такой же другой способ наследование — завещательное распоряжение. 

Важно! По общему правилу, все деньги на счетах и вкладах умершего сразу же попадают в наследственную массу, никто, даже наследники первой очереди или указанные в завещании и завещательном распоряжении, не могут ими распоряжаться, пока не пройдет шесть месяцев со дня смерти.

Когда выбрать завещательное распоряжение

Если вы хотите сами определить, кто и в каком размере получит деньги после вашей смерти, завещательное распоряжение — хороший выбор. Это особенно важно, если вы хотите передать деньги не только прямым наследникам по закону, но и другим людям или организациям. 

Деньги, которые достались по завещательному распоряжению, наследники могут получить по истечении шести месяцев со дня открытия наследства. Но только для организации похорон — сумму определяет нотариус. Но получить таким образом больше 100 тыс. рублей нельзя.

Что такое завещательное распоряжение

Завещательное распоряжение — это документ, с помощью которого клиент банка или другого финансового учреждения выражает свою волю относительно своих средств на случай смерти.

С помощью этого документа можно заранее распределить свои сбережения по наследникам. Но только тех средств, которые размещены в банках и других финансовых учреждениях, которые имеют право привлекать деньги граждан.

Завещательное распоряжение обладает той же юридической значимостью, что и завещание, оформленное через нотариуса. Однако есть нюанс: завещательное распоряжение оформляется в финансовом учреждении, а потому будет касаться только тех денег, которые размещены в конкретном банке.

Стоит обратить внимание, что на этот документ распространяются те же правила, что и для завещания. Поэтому стоит учитывать два важных фактора: 

1. Если завещатель женат или замужем, то деньги на счетах, если их внесли после регистрации брака, считаются совместно нажитым имуществом, поэтому распорядиться нужно лишь половиной суммы либо включить в документ пункт, что 50% — обязательная доля супруга или супруги.
2. Если у вас есть родственники, которые по закону обладают правом на обязательную долю в наследстве, то их тоже нужно учитывать. Это, например, несовершеннолетние дети или родители с инвалидностью.

Как оформить завещательное распоряжение

Завещательное распоряжение оформляется в банке, в котором у клиента есть счета и вклады. Соответственно, если есть счета в разных банках, то завещательное распоряжение составляется в каждом из них.

Завещательное распоряжение составляется в двух экземплярах. В документе завещатель имеет право указать несколько наследников, а также распределить между ними доли. В каждом из экземпляров ставится подпись завещателя и уполномоченного сотрудника банка.

Важно! Нотариально заверять документ не нужно.

В завещательном распоряжении указываются отдельные счета. Это значит, что если, например, у завещателя три разных счета — карточный, текущий и вклад, то распределять доли и указывать наследников нужно по каждому из них. Если какой-то не указать, то все деньги на этом счету попадут в общий состав наследства и будут распределены нотариусом.

Сам факт существования завещательного распоряжения — банковская тайна, поэтому никто не будет знать о документе, кроме самого клиента-завещателя. 

Завещательное распоряжение никак не влияет на пользование деньгами, поэтому может случится такое, что в случае смерти на счету не будет денег вовсе. Завещатель имеет право в любой момент отменить действие документа либо изменить его.

Сколько стоит завещательное распоряжение

Все системно значимые банки оформляют завещательные распоряжения бесплатно. Любые изменения вносятся также бесплатно.

Когда выбрать завещание 

Чтобы оставить деньги в наследство, но при этом не ходить в каждый банк по отдельности, подойдет и завещание. Правда, в отличие от завещательного распоряжения, за документ придется заплатить.

Что такое завещание

Завещание — это юридический документ, с помощью которого гражданин выражает свою волю относительно своего имущества на случай смерти. Завещание регламентируется гражданским законодательством Российской Федерации, в частности главой 62 Гражданского кодекса РФ.

В отличие от завещательного распоряжения, в завещании можно указать любое имущество — движимое и недвижимое. Деньги на банковских счетах также можно указать в завещании вместе со всем остальным. Понадобится только один документ.

Как и в случае с завещательным распоряжением, если какой-то счет не будет указан в завещании, то остальные деньги распределят между наследниками по закону по правилам очередности.

Как оформить завещание

У завещания нет закрепленного шаблона, поэтому составить его можно в свободной письменной форме. Однако важно фиксировать все понятно, четко и однозначно. На это стоит обратить особое внимание, чтобы во время открытия наследства ни одна из сторон не могла оспорить последнюю волю.

По ГК РФ, завещание обязательно заверяется нотариусом. Поэтому можно сразу составить документ вместе с ним. Нотариус также обратит внимание на все нюансы, связанные с законом. Да, за эту работу придется заплатить, однако так вы точно получите завещание, которое будет иметь силу.

Важно! Можно составить закрытое завещание, тогда его содержание не будет знать даже нотариус. При этом важно не допускать в завещании ошибок, иначе документ не будет иметь силы, а имущество разделят по закону между наследниками.

Если составлять документ вместе с нотариусом, то тайна завещания сохраняется. Никто, кроме наследодателя, не вправе разглашать пункты завещания до момента открытия наследства — ни сам нотариус, ни его работники.

Завещатель может в любой момент отменить завещание или внести в него изменения. Это также делается через нотариуса.

Все данные о заверенных завещаниях, отмене документов или изменений в них хранятся в электронном реестре Единой информационной системы нотариата. Доступ к информации есть у всех нотариусов в РФ.

Сколько стоит завещание

Госпошлина за нотариальное заверение — 100 рублей. Также нотариусу нужно заплатить за техническое и правовое сопровождение — в регионах тарифы разные, но в пределах 2600 рублей.

Каждое изменение стоит также 100 рублей плюс нотариальное сопровождение.

Наследники также должны будут уплатить госпошлину, как вступят в наследство. Близкие родственники платят 0,3% от стоимости имущества, но не более 100 тыс. рублей, а другие наследники — 0,6%, но не более 1 млн рублей.

Плюсы и минусы завещания и завещательного распоряжения

Что выбрать — завещание или завещательное распоряжение: кратко

• Деньги в наследство можно оставить по наследству, наследственному договору и по общей процедуре наследования. Для денег на банковских счетах также есть другой документ — завещательное распоряжение.
• Завещательное распоряжение оформляется в том банке, в котором открыты конкретные счета.
• При распределении важно учитывать совместно нажитое имущество и обязательные доли наследников.
• Нотариального заверения для завещательного распоряжения не нужно.
• Оформляется документ бесплатно в банке. 
• Если вы хотите распределить в наследство только деньги, то завещательное распоряжение — удобный инструмент.
• В отличие от завещательного распоряжения, за стандартное завещание придется заплатить госпошлину и плату за техническое и правовое сопровождение.
• Однако в отличие от распоряжения, в одном завещании можно указать сразу все имущество — деньги, недвижимость, автомобили и так далее.