Страхование потребительского кредита по закону не является обязательным, однако банки часто мотивируют клиентов оформить его, предлагая более низкую процентную ставку. Выяснили, сколько можно сэкономить, если согласиться на условия банка и застраховать кредит.
Как влияет наличие страховки на ставку по кредиту
«По закону личное страхование не является обязательным при получении потребительского кредита, в некоторых случаях ее оформление может быть выгодно, поскольку снижает ставку по кредиту. При наличии полиса банк получает гарантию возврата своих средств, поэтому более уверен в заемщике и охотно предлагает ему более привлекательные условия», — объясняет эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.
При наличии страховки ставка по кредиту может снизиться на 5–10%. В плане стоимости полиса разброс цен значительнее: он может обойтись в сумму, составляющую как 2–4%, так и 30% от суммы кредита. Связано это с тем, что на цену такого полиса влияет множество индивидуальных факторов: возраст, доход и семейное положение клиента, сумма и объем страхового покрытия, напоминает эксперт Банки.ру.
Расчет экономии на переплате по кредиту при оформлении страховки
Итак, предположим, клиент берет потребительский кредит на сумму 300 тыс. рублей по ставке 20% на пять лет. В месяц он будет платить 7948 рублей, переплата составит 176 880 рублей.
Если он оформит страховку и банк снизит ему ставку на 5%, он будет платить 7128 рублей в месяц, переплата составит 128 220 рублей. Экономия на переплате — 48 660 рублей.
Если же банк снизит ставку на 10%, размер ежемесячного платежа сократится до 6374 рублей, общая сумма переплаты будет 82 440 рублей. Экономия на переплате — 94 440 рублей.
| Без страховки | Страховка + скидка 5% | Страховка + скидка 10% | |
| Ставка по кредиту | 20% | 15% | 10% |
| Ежемесячный платеж | 7948 рублей | 7128 рублей | 6374 рубля |
| Общая переплата | 176 880 рублей | 128 220 рублей | 94 440 рублей |
| Экономия на переплате | - | 48 660 рублей | 94 440 рублей |
Чтобы понять, насколько выгодно оформлять полис, надо сопоставить его стоимость с размером экономии на переплате. Если стоимость страховки минимальная (2% от размера кредита), она обойдется клиенту в 6000 рублей. При таком раскладе чистая экономия даже при снижении ставки на 5% составит 42 660 рублей. Если же сумма страховки составляет 30% от стоимости кредита, то чистую выгоду в размере 4440 рублей клиент получит только в том случае, если ставка по кредиту будет снижена на 10%.
Тем не менее важно помнить, что, помимо выгоды за счет снижения процентов, страхование потребительского кредита дает гарантии, что страховая компания погасит задолженность перед банком, если с заемщиком что-то случится и он не сможет выплачивать кредит.
Калькулятор ипотечного страхования
Рассчитайте цену и оформите полис онлайн
