Ипотечное страхование жизни не относится к обязательным видам страхования. Однако банк стимулирует заемщиков к его оформлению, предлагая с полисом более выгодные условия по кредиту. Подсчитали, как можно сократить ежемесячный платеж, оформив полис страхования жизни для ипотеки.
Москвич Роман (35 лет) покупает квартиру в Московской области за 9 млн рублей. Первоначальный взнос — 1 млн рублей. Роман оформляет ипотеку на 20 лет со ставкой 18%. Размер ежемесячного платежа для него составит 123 464 рубля.
Банк предлагает Роману оформить страхование жизни и за это готов снизить ставку по ипотеке на 1%. Стоимость страховки для клиента (рассчитана на калькуляторе ипотечного страхования Банки.ру) — от 10 784 до 18 400 рублей в год.
За счет снижения ставки на 1% ежемесячный платеж для Романа составит 117 344 рубля. Экономия за месяц составит 6120 рублей, за год — 73 440 рублей. Даже если Роман оформит самый дорогой ипотечный полис, чистая экономия за год для него составит 55 040 рублей.
Суммарно за 20 лет Роман со страхованием жизни для ипотеки сэкономит на переплате почти 1,5 млн рублей. Дополнительно он будет защищен от непредвиденных обстоятельств: если с ним что-то случится и по состоянию здоровья он не сможет выплачивать ипотечный кредит, страховая компания покроет задолженность перед банком.
| Ежемесячный платеж, руб. | Экономия за месяц, руб. | Экономия за год, руб. | Экономия за 20 лет, руб. | |
| Без страховки | 123 464 | - | - | - |
| Со страховкой | 117 344 | 6120 | 73 440 | 1,5 млн |
«Личное страхование не является обязательным условием для заключения ипотечного договора, но может помочь улучшить условия по нему. При наличии такого полиса банк, как правило, уменьшает ставку по ипотеке на 1–2%, что, соответственно, снижает и ежемесячный платеж. В этом случае, как правило, экономия на ставке гораздо существеннее стоимости страховки», — отмечает эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.
Такая возможность может оказаться особенно полезной в условиях недавнего завершения ипотеки с господдержкой и роста ставок по рыночной ипотеке, поскольку позволяет несколько снизить кредитную нагрузку на заемщика, напоминает эксперт.
«Кроме того, такое страхование в целом полезно при наступлении непредвиденных ситуаций, в результате которых человек не сможет дальше выплачивать долг по ипотеке, поскольку в этом случае страховая компания погасит задолженность перед банком», — говорит Эряния Бочкина.
