На этой неделе депутаты Госдумы в третьем чтении приняли законопроект, который обяжет нотариуса в проактивном порядке запрашивать информацию о долгах наследодателя в кредитных организациях. Наследники смогут заранее узнать о задолженностях и принять взвешенное решение — принимать наследство или нет.
Рассказываем, как это будет работать и когда закон вступит в силу.
Как сейчас наследники узнают о долгах наследодателя
Когда нотариус открывает наследственное дело, наследники умершего должны сами инициировать проверку по долгам наследодателя. Для этого они пишут запрос нотариусу. Тот, в свою очередь, обращается в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), который в отчете информирует, какие банки и микрофинансовые организации передавали информацию о кредитах и займах.
После этого нотариус у кредитных организаций запрашивает через информационную систему (ЕИС) полную информацию о долге, а если МФО или банк не подключены к ЕИС, то нотариус направляет письменный запрос. Второй вариант: кредитная организация может проактивно, без запроса, сообщить информацию нотариусу, который ведет наследственное дело должника.
Пока без заявления от наследников нотариусы не обязаны запрашивать кредитную историю и, как правило, этого не делают. Однако после принятия законопроекта теперь это станет их обязанностью.
Как теперь наследники будут получать информацию о долгах умершего
По новой норме нотариусы будут обязаны без заявления наследников подавать запрос в ЦККИ, а после ответа от каталога информацию о долгах предоставит не отдельный банк или МФО, а бюро кредитных историй.
Бюро кредитных историй будет сообщать нотариусу о наличии:
- кредитных карт;
- ипотеки;
- потребительских кредитов;
- микрозаймов;
- поручительств;
- кредитов на бизнес, если у наследодателя был статус ИП.
Отправить запрос нотариус будет обязан в течение трех дней после открытия наследства.
Благодаря этому процессу наследники смогут заранее взвесить все за и против: стоит ли вступать в наследство или расходы на погашение и госпошлину выйдут дороже. Ведь о долге можно будет узнать задолго до принятия наследства, а не под конец шестимесячного срока или уже после принятия наследства, как это бывает сейчас.
Важно! Это касается только долгов в банках и МФО. Об остальных финансовых обязательствах умершего — например, о задолженностях по ЖКУ или долгах, взятых у других людей, — наследники должны будут узнавать самостоятельно.
Если наследство все-таки приняли, но долг закрыть быстро не получается
Если вы приняли наследство и понимаете, что не сможете быстро закрыть долги наследодателя в обозначенный в графике срок, заранее предупредите об этом банк и попросите о реструктуризации кредита – предоставлении отсрочки в оплате основного долга, заморозке платежей на определенный срок (каникул), изменении графика платежей или о сокращении ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования. Как правило, банки решают вопрос об изменении условий кредитного договора в индивидуальном порядке, принимая во внимание сложившуюся у заемщика ситуацию и предоставленные документы, объясняет руководитель экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.
Когда закон вступит в силу
На этой неделе Госдума приняла этот законопроект в третьем чтении. Далее его должны принять в Совете Федерации, а после этого его подпишет президент. Как сказано в законопроекте, в силу новая норма вступит в силу через год после его официального опубликования.
Поэтому предположительно закон вступит в силу в конце 2025-го или в начале 2026 года — в зависимости от того, как быстро законопроект пройдет чтения в Совете Федерации и когда его подпишет президент.
