В жизни бывают ситуации, когда частный дом и участок, на котором он расположен, имеют разные адреса, что может вызвать затруднения при оформлении страхового полиса. Причины такого расхождения могут быть разными. Разбираемся, как застраховать дом и участок в подобных случаях.
Разные адреса у дома и участка: причины и последствия
У дома и земельного участка кадастровые номера будут всегда разными, так как это разные объекты недвижимости. Вопросы у банков (при оформлении ипотеки) и страховщиков могут возникнуть, если их фактические адреса также отличаются. На практике такое случается, например, если муниципалитет или населенный пункт изменил свои границы и дом остался по старому адресу, а земельный участок сменил адрес.
Еще одна причина расхождения в фактических адресах дома и участка — смена названия коттеджного поселка. В этом случае формально дом и участок будут находиться в разных поселках.
Если вы заметили расхождение в адресах, запросите разъяснения в местной администрации или Росреестре. А также подготовьте кадастровый паспорт на объекты недвижимости, выписки из ЕГРН и документ, подтверждающий право владения (договор купли-продажи, свидетельство о наследстве и т. д.). При страховании загородного дома вместе с участком сообщите страховой компании о расхождениях в адресных данных, чтобы при наступлении страхового случая не возникло проблем и вопросов.
Подходы к страхованию
Опрос страховых компаний показал, что единого подхода к страхованию объектов с разными адресами нет. Так, в «РЕСО-Гарантии» сообщили, что в полисах «РЕСО-Дом» в качестве территории страхования указывается адрес участка, на котором расположен дом, а адрес дома отдельно никогда в полисе не фигурирует. Соответственно, страхование в таких случаях ничем не отличается от страхования при стандартном сценарии, когда адрес дома совпадает с адресом участка.
«Если же говорить о случаях, когда участок решили расширить путем покупки соседнего, но формально не объединили участки в один, то тут действует правило: один адрес = один полис. То есть в одном полисе страхуются все строения, расположенные на участке с адресом «А», а в другом полисе страхуются строения на участке с адресом «Б». В остальном процесс страхования ничем не отличается от стандартного», — рассказал управляющий продуктом департамента розничного страхования «РЕСО-Гарантии» Павел Зингаревич.
В «Ингосстрахе» вам выдадут два полиса — отдельно на дом и на земельный участок, так как при страховании земельного участка и жилого дома с разными кадастровыми номерами оформляются отдельные полисы на каждый объект.
Не все страховые компании занимаются страхованием земельных участков. Так, в «Абсолют Страховании» обычно не страхуют земельные участки, поэтому в такой ситуации клиенту будет выдан только один полис на дом.
В «РЕСО-Гарантии» землю можно застраховать лишь по ипотечному страхованию в тех случаях, когда этого требует банк. По словам Павла Зингаревича, в этом случае в качестве адреса территории страхования указывается адрес участка.
От чего можно застраховать дом и участок
Коттеджи и частные дома обычно подвержены почти тем же самым рискам, что и квартиры: пожарам, грабежу, противоправным действиям третьих лиц, стихийным бедствиям. В топ-5 самых частых страховых случаев с загородной недвижимостью входят следующие:
- стихийные бедствия,
- пожары,
- повреждения электроники из-за перепадов напряжения,
- противоправные действия третьих лиц,
- механические воздействия (падение деревьев и другие).
Если говорить о более специфических рисках, то компании могут включить в страховое покрытие также риск падения беспилотных летательных аппаратов и метеоритов. Кстати, помимо основного дома при желании можно застраховать и другие объекты на земельном участке: баню, гараж, сарай и даже забор.
«Частный дом, пожалуй, подвержен такому же, а иногда и большему количеству рисков, чем квартира в многоэтажном городском доме. В частности, это относится к стихийным бедствиям, от которых страдает в первую очередь частный сектор. Страхование имущества в этом случае помогает обеспечить оптимальную защиту дома, тем более что застраховать можно не только непосредственно конструктивные элементы (фундамент, стены, крышу), но и отделку, мебель, бытовую технику. Отметим, что если на приобретение или строительство частного дома берется ипотека, страховка обязательна», — напоминает эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.
Что касается земельных участков, то список потенциальных рисков в их отношении будет значительно уже, все они будут связаны либо с природными, либо с техногенными факторами.
«Рекомендуем застраховать земельный участок по риску "непригодность". Как пример, страховым случаем по риску "непригодность земельного участка" является захламление (засорение), загрязнение застрахованного земельного участка, в том числе повреждение плодородного слоя почвы нефтепродуктами, а также другие виды порчи земельного участка, приводящие его в непригодное состояние», – прокомментировал директор домена «Жилье и имущество» компании «Ингосстрах» Василий Кургузов.
Разные адреса у дома и участка не повод отказываться от страхования. Это сложность, которую можно решить при грамотном подходе. Важно подготовить документы, определиться с программой страхования и выбрать надежную страховую компанию. Такой подход обеспечит вам уверенность в защите вашего имущества, даже если оно оформлено нестандартным образом.
Калькулятор ипотечного страхования
Рассчитайте цену и оформите полис онлайн
