Неожиданные тренды. Банк России определил базовый уровень доходности вкладов на август

Центробанк РФ установил базовый уровень доходности вкладов на август 2022 года на основе июньской динамики. Вопреки планомерному снижению регулятором ключевой ставки, базовая доходность, которая определяется отдельно для вкладов в рублях, долларах и евро с учетом срока привлечения средств, изменилась по сравнению с июльскими ориентирами, основанными на динамике мая, разнонаправленно, причем по самым коротким депозитам ставки выросли во всех сегментах.

Показатели, служащие ориентирами на август, рассчитаны на основе максимальных ставок в банках, привлекших за месяц в совокупности две трети общего объема вкладов населения по состоянию на 1 июля 2022 года. Базовый уровень доходности депозитов до востребования определен с учетом договоров банковского счета.

Базовая доходность рублевых депозитов довольно заметно, более чем на 2 процентных пункта, повысилась для вложений на срок до трех месяцев и незначительно — на срок от трех месяцев до полугода, а в остальных сегментах ставки снизились. Случаи повышения средней ставки здесь и далее выделены в таблице жирным шрифтом. Значения указаны в процентах годовых.

В долларовом сегменте базовая доходность, помимо самых коротких вкладов, выросла, хоть и незначительно в абсолютном выражении, для вложений до востребования. По депозитам со сроком более трех месяцев ставки снизились.

В сегменте вкладов в евро движение средних ставок вверх стало преобладающим: такая динамика зафиксирована для вкладов на сроки до трех месяцев и от трех месяцев до полугода (во втором случае повышение оказалось более чем четырехкратным), а также для бессрочных депозитов. Базовая доходность вкладов в евро на сроки свыше полугода уменьшилась.

Базовая доходность вкладов служит ориентиром для дифференцированного определения размера взносов кредитных организаций в фонд страхования вкладов. Ставка отчислений в фонд для банков, укладывающихся в базовый уровень доходности, начиная с III квартала 2021 года составляет 0,12% расчетной базы — среднего арифметического ежедневных балансовых остатков застрахованных вкладов за расчетный период. Дополнительная и повышенная дополнительная ставки, действующие при превышении базового уровня доходности вкладов на 2–3 п. п. и более чем на 3 п. п. соответственно, равны 25% и 300% базовой ставки.

В конце февраля дополнительная и повышенная дополнительная ставки были обнулены в отношении вкладов, привлеченных в I и II кварталах 2022 года. Обнуление произошло за несколько дней до беспрецедентного повышения Банком России ключевой ставки — с 9,5% сразу до 20% годовых, после которого банки стали массово и значительно повышать ставки по вкладам. Впоследствии депозитные ставки стали снижаться с пиковых уровней начала марта, в том числе с апреля этому способствовало поэтапное уменьшение Банком России ключевой ставки. В середине июня Центробанк вернул ключевую ставку на докризисный уровень в 9,5% годовых, а в текущем месяце снизил еще на 1,5 п. п. — до 8% начиная с 25 июля. Движение ключевой ставки — один из факторов, которые заставляют кредитные организации пересматривать свои ставки по депозитным и кредитным продуктам.