Семь правил. Россиянам рассказали, как быстрее создать подушку безопасности

Если руководствоваться лишь базовой рекомендацией откладывать 10% своего дохода каждый месяц, то на создание финансовой подушки безопасности могут уйти годы. Какие приемы позволят ускорить этот процесс, рассказал Банки.ру директор по инвестициям УК «Восток-Запад» Александр Лавров.

Что считается подушкой безопасности

Подушкой безопасности считается минимум запаса денег, который позволит человеку прожить без дохода три — шесть месяцев, объяснил эксперт. Например, если расходы человека в месяц составляют 100 тыс. рублей, то подушка безопасности должна составлять 300–600 тыс. рублей. Наличие меньшей суммы уже не будет достаточной подушкой безопасности, отметил Лавров.

Есть общеизвестное правило — откладывать 10% от дохода, напомнил эксперт. Если человек имеет доход 110 тыс. рублей, 100 тыс. он тратит, оставшиеся 10 тыс. как раз и cоставляют примерно 10%. В этом случае, чтобы создать подушку безопасности, хотя бы покрывающую расходы на три месяца (300 тыс. рублей), потребуется 30 месяцев или 2,5 года. «Срок достаточно большой», — заключил Лавров.

Как быстрее накопить

Чтобы ускорить процесс, имеет смысл придерживаться следующих правил, предложил эксперт:

1. Стремиться откладывать более 10% от дохода регулярно, каждый месяц.

«Чем больше процентов от дохода будете откладывать, тем быстрее сформируется подушка безопасности», — отметил инвестстратег.

2. Попытаться увеличить доходы или сократить расходы.

«Как правило, сократить расходы проще за счет исключения из потребления ненужных трат. Расходы сократятся, размер необходимой подушки безопасности уменьшится, сумма ежемесячных накоплений возрастет», — пояснил эксперт.

3. Не хранить деньги «под подушкой».

«По мере накопления минимальный размер подушки безопасности также должен увеличиваться, так как инфляция приводит к росту цен и увеличению расходов. Уже имеющуюся накопленную сумму нужно как минимум сохранить от обесценения, чтобы она успевала за ростом цен», — порекомендовал эксперт.

По его словам, справиться с этой задачей могут помочь вклад или облигации. Альтернативой могут стать облигационные ПИФы.

4. Не использовать для подушки безопасности неподходящие инструменты вложений.

«Не стал бы для этой задачи рекомендовать индивидуальный инвестиционный счет, так как минимум три года нельзя выводить деньги с ИИС для получения налогового вычета», — объяснил Лавров.

5. Если вы начинающий инвестор, следует воздержаться от использования акций и других рискованных инструментов для формирования подушки безопасности, даже несмотря на заманчивые истории о доходе в десятки и сотни процентов.

«Риск заключается в том, что в момент, когда потребуется воспользоваться подушкой безопасности, ее размер может резко уменьшиться за счет снижения стоимости акций (или других инструментов), что мы наблюдали в 2008, 2014, 2020, 2022 годах», — предупредил эксперт.

6. Если все-таки соблазн слишком велик, то в более рискованные инструменты, отличные от банковского вклада и облигаций, можно вложить деньги, которые превышают размер подушки безопасности.

7. Не стоит рассматривать для создания подушки безопасности золото, несмотря на то, что это известный защитный инструмент, крайне популярный во всем мире.

«Золото, несмотря на кажущуюся безопасность, является крайне волатильным инструментом и может как расти, так и падать на десятки процентов», — пояснил эксперт.