Средняя ставка по ипотечным кредитам приблизилась к 20% годовых, одновременно растут требования к заемщикам: для получения ипотеки нужен больший первоначальный взнос и уровень дохода. «Коммерсант» выяснил, какими способами можно снизить ипотечную ставку, если льготный кредит недоступен.

Скидки для зарплатных клиентов

Распространенной практикой на ипотечном рынке является скидка для зарплатного клиента. Ее размер существенно варьируется от банка к банку: например, в Банке ДОМ.РФ скидка составляет 0,2 процентного пункта, тогда как в Газпромбанке — 1,3 п. п. Более выгодные предложения для зарплатных клиентов объясняются тем, что банки, обслуживая зарплатные счета, видят регулярность поступлений и могут с высокой точностью оценить платежеспособность таких заемщиков.

В ряде банков также действуют скидки для отдельных категорий клиентов, например бюджетников или сотрудников оборонно-промышленного комплекса.

Скидки за высокий первоначальный взнос

Отдельные банки предлагают снижение процентной ставки при высоком первоначальном взносе. Скидку за повышенный взнос (20–30%) можно получить в Сбербанке. В кредитной организации также сообщили, что суммируют скидки за получение зарплаты в банке, повышенный первоначальный взнос и получение ряда услуг на платформе «Домклик». Скидку за первоначальный взнос выше 20% также предоставляет МКБ.

Траншевая и субсидированная ипотека

Получить жилищный кредит по более низкой ставке можно с помощью траншевой ипотеки или субсидируемой ипотеки от застройщика.

«Траншевая ипотека позволяет до готовности объекта выплачивать сниженные ежемесячные платежи, а после сдачи дома платежи вырастают, так как в этот момент банк перечисляет основную часть транша», — рассказала руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

В случае субсидируемой ипотеки застройщики сами оплачивают часть кредита покупателей. При этом стоимость объекта для клиента изначально будет завышенной — застройщикам придется компенсировать расходы на субсидирование повышением стоимости жилья, предупреждает Солдатенкова.

Покупка залоговой квартиры у банка

Еще одной возможностью снизить ставку стало приобретение у банка ипотечной квартиры — например, Сбербанк в феврале запустил услугу покупки ипотечной квартиры с сохранением ставки продавца.

Есть и другие способы снизить рыночную ставку. Ряд банков готовы предоставить дисконт за быстрый выход на сделку, другие снижают ставку при предоставлении поручителя или залога, третьи предлагают скидки за оформление «зеленой ипотеки» — покупку жилья в домах, соответствующих классам энергоэффективности А, А+, А++.