Михаил! Т. к. Вы не смогли мне конкретно помочь (обращалась 4 раза, 2 сообщения Вы удалили), я помогу Вам, дабы Вы в следующий раз не «сели в лужу», когда к Вам обратятся с таким вопросом. С глубочайшим уважением, Т. С.
Закон РФ от 07.02.1992 № 2300—1 «О защите прав потребителей» в статье 8 установлено, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.
В силу требований ч. 1 статьи 10 этого же Закона, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
В договоре о вкладе «Пополняй», заключенном между сторонами, отсутствует прямое указание на наличие права у Банка по удержанию комиссионных платежей с вклада при перечислении денежных средств иной организацией.
Согласно пункту 1.4 данного договора, предусмотрено право Банка списывать в безакцептном порядке со счета суммы, предусмотренные пунктами 1.3.1, 1.3.6 и 2.8 Условий размещения вкладов, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.
При этом пунктом 1.2 договора указано, что к вкладу применяются Условия размещении вкладов (далее — Условия), действующие на дату открытия вклада, с которыми вкладчик ознакомлен и согласен с ними. И пунктом 1.3. предусмотрено, что данные Условия размещаются банком на специальных стендах, расположенных в помещениях филиалов и структурных подразделений, осуществляющих операции по вкладам населения, а также на веб-сайте банка в сети Интернет.
Также, в пунктах 1.3., 1.3.6 и 2.8 Условий, на которые указано в п. 1.4 договора, также отсутствует такое условие безакцептного списания денежных средств со счета вкладчика как комиссия за ведение операции при перечислении денежных средств на данный счет с других организаций.
Однако, пунктом 1.2.2. Условий предусмотрено, что вкладчик обязуется оплачивать операции, совершаемые по вкладу, в соответствии с Тарифами банка в порядке, определенном настоящими Условиями.
Согласно данным Тарифам, выдача средств в наличной валюте Российской Федерации со счетов физических лиц в валюте Российской Федерации (в том числе при закрытии счета), поступивших на счет путем внесения наличных средств, производится бесплатно, за исключением средств:
— перечисленных из других кредитных и иных организаций, а также со счетов юридических лиц (предпринимателей без образования юридических лиц), открытых в структурных подразделениях Сбербанка (за исключением п. 2) — стоимость услуги составляет 1% от суммы, кроме:
а) перечисленных из бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов в форме бюджетных ассигнований на социальное обеспечение населения и субсидий населению — (бесплатно);
б) перечисленных в рамках договоров со Сбербанком России на зачисление денежных средств на счета физических лиц — (бесплатно);
в) перечисленных со счетов управляющих компаний за погашаемые паи (при наличии договора, заключенного Сбербанком России или территориальным банком на осуществление функций агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев) — (бесплатно).
Таким образом, данными Тарифами действительно предусмотрена оплата услуг банка по ведению счета при поступлении денежных средств на счет вкладчика из других организаций, за исключением прямо предусмотренных условий.
Вместе с тем, в силу требований вышеприведенных норм Закона «О защите прав потребителя», Банк обязан был довести до сведения Вкладчика все данные условия при заключении с ним договора, тогда как эти условия до Вкладчика доведены не были, а были доведены только Условия размещения вкладов, которые не содержат указанные тарифы банка по оплате его услуг.
То обстоятельство, что Условия размещения вкладов содержат ссылку на Тарифы банка, и выдержки из данных Тарифов вывешены на стендах в помещении филиала Сбербанка само по себе не свидетельствует о доведении до Вкладчика данных тарифов и о разъяснении ему условий их применения.
В соответствии с п. 4 ст. 12 Закона «О защите прав потребителей» при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), тогда как из размещенных на стендах банках информации гражданину, не обладающему специальными познаниями, достаточно трудно сориентироваться какие именно условия, установленные в данных Тарифах, подлежат применению к той либо иной ситуации.
Также, в силу требований п. п.2 п. 2 статьи 28 Федерального закона РФ от 13.03.2006 г. № 38-ФЗ «О рекламе», реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна: умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.
Из приведенных норм в их совокупности следует, что в целях надлежащего обеспечения прав потребителя, исполнитель услуг обязан при заключении договора довести до сведения потребителя всю информацию о предоставляемых ему услугах, в том числе о стоимости предоставляемой услуги и условиях взимания платежей, и данные условия должны быть доведены до потребителя таким образом, что бы он имел возможность реально оценить возможные его доходы и расходы при использовании данной услуги.
В соответствии со статьей 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.