❓ По Вашей рекомендации я изучил договор и таблицу выплат по кредиту вашего банка.Судя по вашему...

Question

По Вашей рекомендации я изучил договор и таблицу выплат по кредиту вашего банка.Судя по вашему ответу за каждый последующий месяц сумма процентов по кредиту должна уменьшаться.Почему 24.12 .12 проценты составили 4219.30,далее по месяцам:3794.14;4007,51;3578,55;3905,53;3732,96;4050,36.И далее,далее,далее по не понятной мне схеме.Проценты скачат то вниз,то вверх,что никак не соответствует вашему объяснению!Ещё вопрос почему в справке &#8470;&nbsp;2948936&mdash;15 от 07.04.2015 г,выданной в вашем банке сумма для полного досрочного погашения на дату 05.04.2014 года 93653,58 рублей.Я вносил ежемесячные платежи вашему банку 12 месяцев с 04 14 по 04.15.Судя по графику платежей сумма составила 40057,42 рубля.Путём несложных вычислений получаем остаток по кредиту 53596,16.При этом по горячей линии мне называют существенно большую сумму.Получается,что за год платежей внося по 5801 р я уплатил 62612 р из них на погашение основного долга пошло около 7000 р,остальное на уплату процентов?!!!Очень много несоответствий.Давайте разбираться дальше.

Станецкая Елена · Accepted Answer

Добрый день! 1) Обратите внимание на то, что сумма процентов зависит от суммы основного долга и количества дней в периоде, за который производится расчет.
Давайте рассмотрим пример:
Дата выдачи кредита — 22.11.2012 г.;
Процентная ставка по кредиту 29,9% годовых;
Даты ежемесячных платежей 24.12.2012 г., 22.01.2013 г., 22.02.2013 г., 22.03.2013 г., 22.04.2013 г.;
Сумма ежемесячного платежа 5 801,00 руб.;
Сумма кредита 100 000,00 руб.
1) за период с 23.11.2012 г. по 24.12.2012 г. сумма процентов составит 2 614,21 руб. = 100 000,00 руб. * 32 дня (кол-во дней в указанном периоде) / 366 (кол-во дней в 2012 году) * 0,299.
Сумма ежемесячного платежа будет направлена на погашение процентов и основного долга в размере 2 614,21 руб. и 3 186,79 руб. соответственно. Таким образом, после оплаты ежемесячного платежа, приходящегося на 24.12.2012 г., задолженность по основному долгу составит 96 813,21 руб.;
2) за период с 25.12.2012 г. по 22.01.2013 г. сумма процентов составит 2 298,39 руб. = (96 813,21 руб. * 7 дня (кол-во дней в период с 25.12.2012 г. по 31.12.2012 г.) / 366 (кол-во дней в 2012 году) * 0,299) + (96 813,21 руб. * 22 дня (кол-во дней в период с 01.01.2013 г. по 22.01.2013 г.) / 365 (кол-во дней в 2013 году) * 0,299).
Сумма ежемесячного платежа будет направлена на погашение процентов и основного долга в размере 2 298,39 руб. и 3 502,61 руб. соответственно. Таким образом, после оплаты ежемесячного платежа, приходящегося на 22.01.2013 г., задолженность по основному долгу составит 93 310,60 руб.;
3) за период с 23.01.2013 г. по 22.02.2013 г. сумма процентов составит 2 369,58 руб. = 93 310,60 руб. * 31 день (кол-во дней в указанном периоде) / 365 (кол-во дней в 2013 году) * 0,299.
Сумма процентов увеличилась по сравнению с предыдущим периодом, так как количество дней в период составило 31, что на 2 дня больше, чем в предыдущем периоде.
Сумма ежемесячного платежа будет направлена на погашение процентов и основного долга в размере 2 369,58 руб. и 3 431,42 руб. соответственно. Таким образом, после оплаты ежемесячного платежа, приходящегося на 22.02.2013 г., задолженность по основному долгу составит 89 879,18 руб.;
4) за период с 23.02.2013 г. по 22.03.2013 г. сумма процентов составит 2 061,56 руб. = 89 879,18 руб. * 28 дней (кол-во дней в указанном периоде) / 365 (кол-во дней в 2013 году) * 0,299.
Сумма процентов значительно уменьшилась по сравнению с предыдущими периодами не только за счет уменьшения основного долга, но и по причине того, что количество дней в период составило 28 дней.
Сумма ежемесячного платежа будет направлена на погашение процентов и основного долга в размере 2 061,56 руб. и 3 739,44 руб. соответственно. Таким образом, после оплаты ежемесячного платежа, приходящегося на 22.03.2013 г., задолженность по основному долгу составит 86 139,74 руб.;
5) за период с 23.03.2013 г. по 22.04.2013 г. сумма процентов составит 2 187,48 руб. = 86 139,74 руб. * 31 день (кол-во дней в указанном периоде) / 365 (кол-во дней в 2013 году) * 0,299.
Сумма процентов увеличилась по сравнению с предыдущим периодом, так как количество дней в период составило 31, что на 3 дня больше, чем в предыдущем периоде.
Таким образом, сумма начисленных процентов зависит от суммы задолженности по основному долгу о количества дней в периоде, за который начисляются проценты;

2) из суммы ежемесячного платежа денежные средства в первую очередь списываются в счет оплаты начисленных за расчетный период процентов, а оставшаяся сумма в счет оплаты основного долга. Сумма, которая списана в счет оплаты основного долга за период с 24.12.2012 г. по 22.04.2015 г., складывается из сумм, указанных в Графике платежей в поле: «Основной долг».
Некорректно из оставшейся суммы задолженности по основному долгу и процентам, рассчитанным за текущий период, вычитать сумму, которая списана в счет оплаты основного долга, т. к. Вам предоставляется к оплате сумма, рассчитанная с учетом оплаченных платежей.
Для самостоятельно расчета суммы оставшегося основного долга Вам необходимо из суммы кредита вычесть сумму оплаченного основного долга.

С Уважением,

По Вашей рекомендации я изучил договор и таблицу выплат по кредиту вашего банка.Судя по вашему...

Эксперт

Установка приложения Банки.ру