Здравствуйте, «__08__» октября 2018 года я, заключила с ПАО «Почта Банк» кредитный договор № 36906155, согласно которому мне был предоставлен кредит на сумму 392327 рублей сроком возврата до _08__.__10_.__2023___ по ставке __17,9__% годовых.
Страховая премия по договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней включена в сумму кредита, в этой связи размер платежей по кредитному договору увеличен на сумму страховой премии, составляющей 87900 рублей.
При заключении кредитного договора работник Банка разъяснил мне необходимое условие получения кредита — в целях предоставления обеспечения по договору заключить с ООО СК «ВТБ Страхование» страхование по программе Оптимум». Размер страховой премии, т. е. суммы, которую страхователь обязуется оплатить страховщику, составляет 87900 рублей. Договором установлены следующие виды страховых случаев — получение инвалидности I и II группы, смерть страхователя. Сумма страховой премии включена в сумму основного долга по возврату кредита. Таким образом, была увеличена не только общая сумма долга по возврату кредита, но и размер процентов, и ежемесячный платеж по кредитному договору. В момент заключения кредитного договора я находилась в трудной финансовой ситуации — срочно требовались денежные средства на неотложные нужды. При таких обстоятельствах я была лишена возможности выбора и была вынуждена заключить договор потребительского кредитования с условием заключения договора страхования. 08.10.2018 с моего счета была списана денежная сумма в размере 87900 руб. — перевод средств в страховую компанию. При заключении кредитного договора условие о страховании заемщика не является обязательным.
Считаю, что условия кредитного договора в части включения услуги страхования ущемляют мои права, как потребителя. Банк никакой информации об услуге по страхованию жизни и здоровья заемщику не предоставил. Текст, кредитного договора, не содержит информации ни об услуге, ни о страховой организации, ни о размере страховой суммы, страховой премии. Денежные средства за страхование были включены в сумму кредита и списаны с кредитного счета. Таким образом, услуга личного страхования была навязана банком потребителю.
Согласно статье 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании пункта 1 статьи 934 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Частью 1 ст. 927 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Как установлено статьей 9 Федерального закона № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными акта Российской Федерации.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300—1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Из распоряжения клиента на перевод следует, что в тот же день −08.10.2018 я поручила банку со своего счёта (открытого по кредитному договору) на счёт ООО СК «ВТБ страхование» по договору PВ23677—36906155 от 08.10.2018 осуществить перевод денежных средств в размере 87900,00руб.
Заемщик, присоединяясь к договору, лишается возможности влиять на его содержание, а потому гражданину, как экономически слабой стороне в данных правоотношениях, необходима особая правовая защита. Потребитель, принимая во внимание практику делового оборота, находится в невыгодном положении, поскольку объективно лишен возможности самостоятельно, и по собственному усмотрению, определять условия кредитной сделки и зависит от решения кредитора относительно согласия на предоставление денежных средств.
В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, а потому при заключении договора кредита банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо личного страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора.
Документы, в соответствии с которыми в полном объёме были согласованы условия предоставления кредита, являются неотъемлемой частью кредитной сделки и подлежат правовой оценке в рамках возникших правоотношений в их совокупности.
08.10.2018 я подписала согласие на заключение с банком договора, неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы. В тот же день я была ознакомлена с Условиями предоставления потребительских кредитов и Тарифами, в подтверждение этому мною была поставлена соответствующая подпись.
В заявлении-анкете о предоставлении кредита условий о возможности приобретения или отказа от дополнительной услуги в виде личного страхования заемщика не содержат. Таким образом, услуга предлагалась именно кредитором, а значит, подлежали применению положения пункта 2 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусматривающие, что волеизъявление заёмщика на получение услуги по страхованию жизни и (или) здоровья должно быть оформлено путём указания на это в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме.
При этом не возможно установить, каким образом я могла отказаться от приобретения дополнительной услуги.
В пункте 17 кредитного договора названных индивидуальных условий буквально сформулировано: своей подписью на согласии я подтверждаю, что согласен на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами.
Однако, конкретная дополнительная услуга о приобретении которой я заявляю не названа, а значит нельзя говорить о совершении мной какого -либо выбора.
Таким образом, я волеизъявления получить услугу личного страхования жизни и здоровья, в том порядке, который предусмотрен законом, не выразила, при том, что такая услуга предлагалась кредитной организацией, о чем свидетельствует подпись сотрудника банка на страховом полюсе, вместо моей.
При этом в документе, поименованном как согласие заемщика, уже указана сумма кредитования с учетом оплаты страховой услуги.
Распоряжение клиента на направление кредитных средств на оплату страхования также не имеет ссылки на наличие самостоятельного заявления, в котором выражается воля заемщика приобрести дополнительную услуг.
Эти обстоятельства имеют существенное юридическое значение, поскольку сами по себе свидетельствуют о недобровольном характере приобретения страховой услуги.
Из всей совокупности документов, которые подтверждают оформление сделок, следует, что при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику была предложена дополнительная услуга в виде личного страхования.
В данном случае отсутствие отдельного заявления, или согласия заёмщика на предоставления такой услуги, а также обеспечения кредитором возможности отказаться от приобретения дополнительного продукта, зафиксированное очевидным образом в заявлении о предоставлении кредита, свидетельствует именно о том, что клиент не выразил такого желания.
Таким образом, в результате сложившихся правоотношений было нарушено право физического лица — потребителя на предусмотренную статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободу в заключении самого договора.
Вышеприведенным законодательством условия сделки, влекущие нарушение прав потребителя, признаются недействительными.
Затраты заемщика следует отнести к убыткам, которые были вызваны вынужденным приобретением клиентом дополнительных услуг, а потому они подлежат возмещению за счет Банка, поскольку были причинены именно его действиями. Кроме того хочу заметить, что 12,11,2018 вы ответили на мой отзыв, что» Условия подключения к страхованию в обязательном порядке доводятся сотрудником Банка до каждого Клиента и предоставляются для ознакомления в момент подписания. Все существенные условия договора, а также сумма страхования отражены в полисе, подписанном Вами лично», поясняю на полюсе я лично не расписывалась, в качестве страхователя расписался сотрудник банка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 16 Закон РФ от 07.02.1992 № 2300—1 (ред. от 13.07.2015) «О защите прав потребителей»», ст. ст. 168, 935 ГК РФ, ст. ст. 131, 132 ГПК РФ,
прошу вас в течение 10 дней с даты получения этой претензии:
в части навязывания услуг страхования, (полис NРВ23677—36906155 от __08._10__.___2018__ страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование») вернуть денежные средства в сумме _____87900_ рублей.[B]