Уважаемая Татьяна, Добрый день!
Являюсь Вашим (Альфа Банка) положительно зарекомендовавшим себя, платежеспособным клиентом с безупречной кредитной историей с 2002 г., на протяжении всего этого времени нашего сотрудничества активно пользуюсь кредитными и дебетовыми картами, а также долгосрочным инвестиционным страховым продуктом.
Таким образом, были выстроены и поддерживались мной партнерские доверительные отношения с Альфа Банком, которые считал перспективными для себя в дальнейшем. Пока не столкнулся с распространенной нынче практикой банков навязывания ненужных клиенту дополнительных продуктов, а именно, «страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными».
Мною (на ф. л.) был запрошен кредит в размере 3 000 000 рублей на срок до 6 мес., изначально обозначил менеджеру пожелание оформить краткосрочный кредит и свое намерение досрочно его погасить в течение первых 4 (четырех) месяцев. Но! По факту вынужден был пойти на безальтернативные для меня условия, озвученные менеджером банка- кредит оформлен в Альфа банке 04.09.18 г. в размере 3 529 500 руб. на 36 мес., помимо кредита, под давлением менеджера банка был оформлен полис-оферта «страхование жизни и здоровья кредитов наличными» со страховой премией в размере 529 500 руб. (что по факту составляет целых 18% от изначально запрошенной мной и необходимой мне суммы кредита 3 млн. руб.).
Менеджер прямым текстом заявила, что для того, чтобы оформить кредит, (ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ!) условием является- оформление страховки. Во-первых, следует отметить, что страхование — самостоятельная услуга. Поэтому, предоставление кредита при условии обязательного страхования, ущемляет права потребителя (Положением п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются продавцом, исполнителем в полном объеме). Во-вторых, на момент оформления данного кредита у меня уже имелся и действует в настоящее время личный инвестиционный страховой продукт в ООО «Альфа Страхование», оформленный в 2012 году, по которому я ежегодно произвожу платежи, по которому мне еще несколько лет предстоит производить пополнение счета, и поэтому, приобретать еще одну страховку-дублера нет смысла, тем более, что навязанная страховка стоимостью, на минуточку (!) 529 тыс., представляет собой расплывчатую, абсолютно невнятную по содержанию и оформлению на двух листах мелким шрифтом, бумагу, грубо говоря, ни о чем и привязана страховка непосредственно к конкретному кредиту (!). Такую страховку добровольно, тем более, за такие огромные деньги я бы никогда не пожелал оформить для личного страхования жизни, здоровья.
Кредит мною был полностью погашен досрочно, как и планировал, через 3 мес., после его получения, 14.12.18 г. (все платежи были своевременными, без просрочек).
Ставка эффективности по данному кредиту с учетом страховки (которую списал банк сразу и я не пользовался этими деньгами, а платил лишь % на эту стоимость страховки!) составила 31,5%. Считаю эту ставку не рыночной, а «варварской». Менеджер банка, который оформляла кредит уверила меня, что в банке -индивидуальный подход к каждому клиенту. Платежеспособные, с безупречной кредитной историей клиенты, являются желанным трофеем для каждого банка, и меня поражает такое отношение со стороны Альфа банка, который считал партнерским и перспективным для себя и развития моего бизнеса.
После досрочного исполнения обязательств по кредитному договору перед Банком, больше нет необходимости в договоре страхования, данная услуга мне не нужна. Страховка привязана к кредиту, и поскольку теперь обязательств нет перед банком, договор должен быть расторгнут и возвращена часть страховки пропорционально неиспользованному сроку. Выгодоприобретатель по данной страховке не определен, что уже делает данный договор страхования недействительным, поскольку этот пункт является существенным условием договора. Банк предоставил на подписание типовые свои документы, изначально не предполагающие возможность отказа от страхования, выбора программы страхования и страховщика (ООО «Альфастрахование жизнь» входит в одну финансовую структуру с Банком), все документы являются типовыми и заполняются в электронном виде работником банка при оформлении кредита. Заёмщик, в свою очередь, лишь ставит собственноручно подпись под каждым из документов. Типографская «галочка» в Заявлении на страхование, напечатанное ниже название собственной СК «Альфастрахование- Жизнь» свидетельствует о навязывании дополнительной услуги.

После досрочного погашения кредита обратился в данное отделение с целью расторгнуть договор страхования и получить возврат страховой премии и получил устный отказ.
Итого, получается на текущий момент: Альфа Банк получил денежные средства от страховки (предоставленные мне в кредит!), но услугу — «страхование» не предоставил. Следовательно, сумма страховой премии является неосновательным обогащением банка (ГК РФ ст. 1102). Банк обременил меня как заемщика обязанностью не только по выплате банку суммы страховой премии, но и процентов, начисленных на указанную сумму, в течение всего срока действия кредитного договора. Вышеуказанные действия банка увеличили мои как заемщика финансовые обязательства перед банком, несмотря на то, что я как заемщик фактически не имел возможности воспользоваться этими денежными средствами (в размере 529 тыс. руб.) ни одного дня. Отсутствие каких-либо рисков по договору в связи с прекращением его действия делают изначально ненужную мне страховку абсолютно бессмысленной. Мой отказ от страхования является отказом от предоставления (навязанной банком!) услуги, по закону я не обязан оплачивать не предоставленную мне услугу, за которую мной были внесены средства за полный объем этой услуги.
Прошу Банк расторгнуть договор страхования и вернуть мне сумму страховой премии, в перерасчете на фактическое время пользования данной услугой страхования на мой счет.
Изучив предварительно на данном портале ранее рассмотренные Вами жалобы клиентов с такой же проблемой, возлагаю надежду, и с этой целью написал именно сюда Вам, что мое обращение также будет рассмотрено положительно, с учетом вышеизложенной в начале письма информации.