Добрый день. 14.06.2019 г. ПАО Сбербанк заблокировал в соответствии с ФЗ-115 от 07.08.2001 г. мои банковские карты 5484*******4573, 5484*******9842, карту Сбербанк Бизнес, и отключил Сбербанк Онлайн. После моего обращения в ПАО Сбербанк (по телефонному номеру 900) меня попросили представить документы, подтверждающие законность проведения финансовых операций ИП Дружининский С. Н. через мои банковские карты. Запросов было три, и каждый раз разные. На все запросы ПАО Сбербанк я дал исчерпывающие ответы, с предоставлением документов.
В ПАО Сбербанк были представлены следующие документы:
1) Копия Договора № 3 от 20.02.2019 г. между ИП Дружининский С. Н и ООО «Промтеплотехника»
2) Копия Актов выполненных работ между ИП Дружининский С. Н и ООО «Промтеплотехника»
3) Копия Договора о безвозмездном пользовании пожарной автоцистерной между МОО ВДПО и ИП Дружининский С. Н. о 30.01.2019 г.
4) Копия Акта приема-передачи пожарной автоцистерны от 30.01.2019 г.
5) Копия Свидетельства на пожарную автоцистерну
6) Запрос коммерческого предложения от ООО «Промтеплотехника»
7) Копия коммерческого предложения для ООО «Промтеплотехника»
8) Копии Промежуточных отчетов ИП Дружининский С. Н. о проделанной работе на объектах ООО «Промтеплотехника», с указанием нарушений Правил пожарной безопасности, и фотографии типичных нарушений.
9) Копии Дипломов о пожарном образовании работников, выполнявших данные работы.
10) Копия Книги доходов и расходов ИП Дружининский С. Н.
11) Выписка по лицевому счету ИП Дружининский С. Н. за запрашиваемый период
12) Копия налоговой декларации на добавленную стоимость ИП Дружининский С. Н.
13) Копия авансового платежа по уплате налогов (УСН)
14) Копии квитанций по уплате страховых взносов ИП Дружининский С. Н.
15) Копии Счетов на закупку стройматериалов для строительства жилого помещения в лодочном кооперативе.
16) Копии счетов об оплате семейной путевки в г. Геленджик
17) Документы о том, что приобретен участок под строительство жилого помещения
18) Представлены номера извещений по участию в торгах с суммами по обеспечению заявок и государственных контрактов (в настоящее время объявлено о том, что мы являемся победителями торгов и осуществляется поставка пожарной автотехники)
19) Представлена информация о том, что заблокированные банковские карты действуют длительное время, и на них приходит зарплата, военная пенсия, привязано списание кредитов, взятых в ПАО Сбербанк
20) Документы, подтверждающие приобретение участка для строительства жилого помещения в лодочном гаражном кооперативе
21) Пояснительная записка к комплекту документов по запросу (ФЗ-115)
22) Пояснительная записка к комплекту документов
23) Ответ Сбербанка от 10.07.2019 г.
24) Обращение ИП Дружининский С. Н. от 11.07.2019 г.
25) Обращение ИП Дружининский С. Н. от 17.07.2019 г.
Данный факт предоставления всех ответов на вопросы ПАО Сбербанк подтверждается отсутствием дополнительных вопросов от ПАО Сбербанк и ответом ПАО Сбербанк от 10.07.2019 г. (после представления всех запрашиваемых документов), об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе в проведении операции от 22.06.2019 г. Помимо этого подчеркиваю, что все операции были проведены между ИП Дружининский С. Н. и Дружининский С. Н. имеющим один ИНН, запросы на получение денежных средств были мной представлены лично с предъявление паспорта гражданина РФ.
Так же хочется отметить, что реализация кредитной организацией в рамках Закона № 115-ФЗ своих прав не должна иметь целью необоснованный и недобросовестный односторонний отказ от исполнения договора банковского счета. Применение Положения Банка России № 375-П не должно иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой п. 3 ст. 845 ГК РФ, согласно которой банк не вправе произвольно определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Я предоставил ПАО Сбербанк всю запрашиваемую информацию, однако Банк в нарушение Гражданского Кодекса РФ и Закона № 115-ФЗ приостановил оказание услуг клиенту в одностороннем порядке, что является злоупотреблении им своими правами. Все мои банковские операции за спорный период были очевидными, имели реальные цели, не преследовала цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, не пошли на финансирование террористической деятельности, не преследовали иную противоправную цель. Согласно п. 2 ст. 864 ГК РФ при несоответствии платежного поручения требованиям и правилам, банк может уточнить содержание поручения. Такой запрос должен быть сделан плательщику незамедлительно по получении поручения. При неполучении ответа в срок, предусмотренный законом или установленными в соответствии с ним банковскими правилами, а при их отсутствии — в разумный срок банк может оставить поручение без исполнения и возвратить его плательщику. Таким образом, законодатель установил право кредитной организации запрашивать информацию по конкретным операциям (сделкам). При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемой операции. Статьей 7 п. 3 Федерального закона № 115-ФЗ определено, что только конкретные операции (а не деятельность в целом клиента) являются объектом подозрений, в отношении которых кредитные учреждения обязаны уведомить уполномоченный орган. Пунктом 10 указанной статьи определено, что Кредитные учреждения приостанавливают конкретную операцию на 5 рабочих дней. При неполучении ответа от уполномоченного органа (абз.5 п. 10 ст. 7) кредитные организации осуществляют операцию по распоряжению клиента.
В письме Банка России от 03.09.2008 № 111-Т «О повышении эффективности работы по предотвращению сомнительных операций клиентов кредитных организаций» указано, что при выявлении сомнительных операций в деятельности юридических лиц — резидентов банки в целях признания их подозрительными должны запрашивать у них документы, подтверждающие источники поступления денежных средств на их счета в уполномоченных банках. Признание операций подозрительными осуществляется с той же целью, что подтверждается и указанным письмом Банка России, и п. 2 ст. 7, п. 6 и 11 ст. 7.2 Закона № 115-ФЗ, соответственно, банки могут запрашивать у клиентов только информацию, необходимую для документального фиксирования операции; При этом банки как коммерческие организации при осуществлении контрольных функций не должны давать правовую оценку деятельности клиента, проводить проверки, делать правоустанавливающие выводы и т. д., их контроль должен строиться на формальных критериях. Соответственно, применительно к проводимым операциям они могут требовать у клиентов только информацию, необходимую для документального фиксирования операции. Поскольку отказ в проведении операций основывается лишь на подозрениях, он может быть отнесен к профилактическим мерам, а также к мерам, с помощью которых клиент банка понуждается к исполнению обязанностей по представлению банку документов.
В соответствии с положениями ст. 846—848, 858 ГК РФ и обязательственными правоотношениями сторон запрет на совершение расчетных операций по расчетному счету с использованием технологии дистанционного доступа является ограничением моих прав на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, что противоречит условиям заключенных сторонами указанных выше договоров, поскольку в отношении меня решений о наложении ареста на денежные средства, о приостановлении операций по счету компетентными лицами не принимались, доказательств, свидетельствующих о совершении мной операций, подпадающих под положения Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, не представлено.
Услуга дистанционного банковского обслуживания закреплена как положениями закона, так и условиями заключенного между Дружининским С. Н. и ПАО Сбербанк договора.
Отказ от предоставления мне услуг дистанционного банковского обслуживания нарушает мои права. Данное мнение подтверждено решениями судов по делу N А40—137121/18-182-1030 Арбитражного суда города Москвы от 27.11.2018 г.
В связи с вышеизложенным, я уже неоднократно обращался в ПАО СБЕРБАНК с просьбой разблокировать мои банковские карты 5484*******4573, 5484*******9842, карту Сбербанк Бизнес 5479 ********2068 и обеспечить мне дистанционное банковское обслуживание по моим счетам. Хочется особо отметить, что постоянно происходят нарушения моих прав со стороны ПАО Сбербанк. Приведу примеры: была неоднократная задержка выдачи моих собственных денежных средств (зарплата, военная пенсия), номерки электронной очереди готов предоставить, далее был отказ в выдаче утраченной кредитной карты, что привело к тому, что мне приходится постоянно на бумажном носителе оформлять платежи, после этого были неоднократные попытки взыскать несуществующие неустойки за просрочку платежа. Данные нарушения зафиксированы скриншотами и имеются в переписке с ПАО Сбербанк. Уже четыре месяца банк отвечает стандартными ответами, ссылаясь на 115-ФЗ. Однако пункт на который они ссылаются, давно выполнен (имеются все запросы Сбербанка), то есть представлены все документы, что данные денежные средства использовались в личных целях. Помимо этого видно, что данные банковские карты используются длительное время и на них приходит зарплата и военная пенсия. Также в течении последних четырех месяцев я лично прихожу с паспортом в отделения ПАО Сбербанк (г.Мурманск, Геленджик, Миасс, Александров) для снятия наличных. Вызывает удивление тот факт, что в течении четырех месяцев мошенник, террорист, обналичивает деньги и приходит в ПАО Сбербанк получать их снова, и ПАО Сбербанк их выдает!!!
Прошу Вас ответить, как разблокировать личный кабинет, мои банковские карты, и убрать мою фамилию из Ваших стоп-листов? Готов встретится с Вашими специалистами, представителями службы безопасности, финмониторинга для снятия подозрений по поводу моей финансовой деятельности. Готов представить дополнительные документы подтверждающие, что данные финансовые средства от договора ИП Дружининский С. Н. и ООО «Промтеплотехника» были потрачены на личные цели.