Мне сообщили, что банк отменил свое решение снять 15% со счета, после получения данной досудебной претензии, она реально рабочая, прошу пошлите срочно в совкомбанк ее. Досудебная претензия при не законном снятии банком 15% от всей суммы на счете по фз 115
Банк намеревается снять 15% с 2,5 млн руб, это 375 т руб
Такое действие со стороны Банка ООО считает незаконным, необоснованным и нарушающим права ООО, как субъекта предпринимательской деятельности. Более того, своего согласия на списание денежных средств в размере 15% от остатка в безакцептном порядке ООО не давало. ООО запросило у Банка предоставить информацию, свидетельствующую о выявлении обстоятельств, дающих основание полагать, что операции по счету ООО несут репутационный риск для Банка. На запрос ООО, сотрудник Филиала «Бизнес» ПАО «Совкомбанк» ответил, что по вопросу обоснования операций, несущих репутационные риски — в соответствии со ст. 4 Федерального закона № 115-ФЗ Банку запрещено информирование клиентов и иных лиц о предпринимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. Исходя из ответа сотрудника, очевидно, что Банк не смог предоставить полную, обоснованную и достоверную информацию о выявлении обстоятельств, дающих основание полагать, что операции ООО несут репутационные риски для Банка. Из вышесказанного очевидно, что Банком незаконно будет удержана комиссия в размере 15% от суммы, поступившей на счет ООО, что по правилам действующего гражданского законодательства Российской Федерации составляет сумму неосновательного обогащения Банка в размере 15% с остатка на счете. В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. В ст. 854 ГК РФ указано, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Вместе с тем, Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Федеральный закон № 115-ФЗ), регулирующим публичные правоотношения по созданию правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и иными нормативными актами, включая Письмо Банка России от 30.06.2005 № 92-Т «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах» такой меры как установление индивидуального или иного специального тарифа или специально комиссионного вознаграждения в повышенном размере в отношении клиентов банка, в том числе, в силу того, что операции по счету Клиента, по мнению Банка, могут нести для него «репутационный риск», не предусмотрено. Списание Банком в одностороннем и безакцептном порядке комиссий является незаконным, ввиду того, что подобные действия Банка являются формой установления специального комиссионного вознаграждения. Нормы Федерального закона № 115-ФЗ не наделяют кредитные организации правом взимания подобных комиссий, в связи с чем, действия Банка направлены не на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и не на оплату услуг Банка, а на неосновательное обогащение Ответчика (в виде увеличения комиссии за совершение всех операций (кроме платежей в бюджет). В свете вышеизложенного просим оказать содействие и помочь разобраться в сложившейся ситуации.