Уважаемая Людмила Владимировна,

Спасибо за обращение в наш Банк и в ответ предоставляем Вам разъяснения относительно сложившейся ситуации.

1. Комиссия за открытие и ведение текущего счета:

Обращаем Ваше внимание, что пункт 2 ст. 1 ГК РФ закрепляет, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Заключенный с Банком договор, содержит элементы кредитного договора и договора банковского счета. Возможность заключения такого договора Банком с клиентами предусмотрена действующим законодательством РФ.

Обращаем Ваше внимание, что договор банковского счета и кредитный договор были заключены путем акцепта Банком поступившего от Вас в 2007 году предложения (далее — Предложение), которое согласно ст. 435 ГК РФ является офертой. 19.03.2007 года Вы направили в Банк Предложение, в котором содержались оферты о заключении с Вами договора о предоставлении кредита и договора банковского счета (далее — Договор). Оферты были акцептованы Банком в соответствии с положениями п. 3 ст. 438 ГК РФ путем совершения Банком действий, указанных в оферте.

Таким образом, в соответствии с договором банковского счета Банк открыл Вам текущий счет № 4081**************63 (п. 2.4. части 2 Предложения о заключении договоров). В соответствии с законодательством, а именно ст. 845 Гражданского кодекса РФ и Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации 26 марта 2007 г. № 302-П указанный счет является текущим, а не ссудным.

Отмечаем, что от Вас не поступало никаких предложений о заключении договора на иных условиях, в т. ч. на условиях получения наличных денежных средств. Банк также не получал от нее никаких заявлений ни о перечислении средств, предоставляемых в кредит, на иной счет, ни о выдаче их наличными. Ни в каких документах Банка не содержится положений о том, что у Вас есть обязанность открыть счет в Банке, а у Банка есть право или обязанности отказать Вам в предоставлении кредита в случае отказа открыть счет.

Таким образом, вывод о том, что заключение кредитного договора всегда предполагает открытие счета клиенту не соответствует действительности.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату.

Однако в рассматриваемой ситуации открытие счетов осуществляется с Вашего согласия. 

Также обращаем Ваше внимание, что в течение срока кредита никакие платы/комиссии за открытие и/или ведение счета не взимаются. Хотим отметить, что по кредитному договору № 110******63 ежемесячная комиссия взималась за обслуживание кредита, а по кредитному договору № 310******63 ежемесячная комиссия взимается за обслуживание Кредита в рамках предоставления кредитной линии. Таким образом, комиссия за открытие и ведение счета нашим Банком не взимается.

2. Изменение процентной ставки по кредитному договору:

Внесении изменений в «Тарифы по предоставлению и обслуживанию кредитных карт» было произведено на основании п. 2.2 * Порядка предоставления и обслуживания кредитных карт, КБ «Ренессанс Капитал» (ООО). Тарифы по Картам вступили в силу с 01 января 2009 года.

* п. 2.2 Банк имеет право в любое время вносить изменения и/или дополнения в Договор о Карте (включая издание Дополнительных порядков) с размещением информации о таких изменениях и дополнениях по месту нахождения Банка и его представительств, а также на интернет-сайте Банка по адресу: www.rencredit.ru. По своему усмотрению Банк также вправе направить уведомление об изменениях непосредственно Клиенту. Такое размещение (направление) информации Банком представляет собой оферту Банка об изменении и/или дополнении условий Договора о Карте. Изменения и/или дополнения к Договору о Карте применяются Банком и Клиентом по истечении срока для акцепта оферты, если Клиент совершит такой акцепт. Срок акцепта оферты составляет 15 (Пятнадцать) календарных дней с момента размещения (направления) информации об изменениях и/или дополнениях в указанном выше порядке.

Сообщаем вам, что согласно данному пункту информация обо всех изменениях была размещена на сайте Банка 01 декабря 2008 года http://www.rencredit.ru/about/news/00121/.

Обращаем Ваше внимание, что изменения в Тарифы были произведены 01.01.2009 года, то есть до вступления в силу ФЗ «О внесении изменений в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и до принятия Постановления Президиума ВАС РФ от 02.03.2010 г. № 7171/09 по делу N А40—10023/08-146-139. Таким образом, изменения 01.01.2009 года в Тарифы по предоставлению и обслуживанию кредитных карт, были произведены Банком в соответствии с требованием законодательства.

Также хотим отметить, что внесение изменений в «Тарифы по предоставлению и обслуживанию кредитных карт» не затронули тарифный план «Классика». Сообщаем, что Ваша кредитная карта по договору № 310******63 была выпущена по Тарифному плану «Классика» (24% годовых и 1,99% ежемесячная комиссия за обслуживание Кредита в рамках предоставления кредитной линии).

Обращаем Ваше внимание, что повышение процентной ставки по Вашей кредитной карте не производилось.

Дополнительно сообщаем, что в Постановление указано, что взыскание неустойки (пени) за нарушение сроков внесения кредита (процентов по кредиту) не противоречит закону и не ущемляет права потребителя.

3. Передача персональных данных 3-им лицам:

Отношения, связанные с обработкой и передачей данных о клиентах, регламентируется Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных», согласие субъекта персональных данных, не требуется в случае, если обработка персональных данных осуществляется в целях исполнения договора, одной из сторон которого является субъект персональных данных.

В Предложении Вы выразили свое согласие на обработку Банком Ваших персональных данных, содержащихся в Предложении и в любых иных документах предоставленных Вами Банку, в целях предоставления Вам услуг Банка и его партнеров и информации о них, исполнения заключенных между Вами и Банком сделок (далее — Сделок), исполнения Банком перед третьими лицами обязательств, связанных со Сделками (в т. ч. переуступкой или передачей прав по ним). Банк вправе систематизировать, накапливать, хранить, уточнять (обновлять, изменять), использовать, распространять (в том числе передавать третьим лицам), обезличивать, блокировать и уничтожать Ваши персональные данные.

Также Вы подтвердили свое понимание и выразили свое согласие с тем, что Банк вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по Договору любому третьему лицу без Вашего согласия, для указанных целей Банк вправе передавать третьим лицам Ваши персональные данные в соответствии с законодательством РФ.

В связи с ненадлежащим исполнением Вами обязательств по Договору, а именно в связи с несвоевременным обеспечением денежных средств на Вашем счете в дату очередного платежа, у Вас образовалась просроченная задолженность, о чем Вы были неоднократно проинформированы сотрудниками Банка.

Поскольку Вы вновь не обеспечили наличия денежных средств на своем счете, Банк обратился к Агентству за оказанием услуг, связанных с проведением с заемщиком переговоров и иных законных процедур по вопросу погашения задолженности перед Банком, согласно условиям договора, заключенного Банком с 19.03.2007.

Обращаем Ваше внимание на то, что Банк обрабатывает Ваши персональные данные исключительно в целях исполнения заключенного с Вами Договора.

На основании вышеизложенного, сообщаем Вам, что Банк отказывает в Ваших требованиях и рекомендует оплатить задолженность по кредитной карте.

Дополнительно сообщаем, что при возникновении дополнительных вопросов будем рады ответить на них.