Уважаемый Карен Цатурян,

Карта Ренессанс Кредит является классической кредитной картой револьверного типа. Это означает, что все расходные операции по этой карте совершаются за счет кредитных средств. Собственные средства клиента идут исключительно на погашение образовавшейся задолженности и не могут быть использованы (частично либо полностью) для совершения расходных операций (покупок).

Остаток на счете по карте может возникнуть в случае перечисления клиентом платежа в сумме большей, чем общая сумма задолженности.

Указанные средства будут недоступны клиенту для совершения расходных операций.

Только в расчетную дату остаток средств будет направлен системой на погашение задолженности.

 Это специфика этого типа карт. Некоторые банки эмитируют дебетовые карты с разрешенным овердрафтом, где первоначально при совершении расходной операции используются собственные средства клиента, а при их полном израсходовании — кредитные средства банка. Часто такие карты тоже называют — кредитным, хотя они таковыми не являются. Напоминаем, что карты «Ренессанс Кредит» — кредитные карты в полном понимании этого слова и возвращаемся к вашему примеру. Еще одно дополнение. В действующих тарифах банка граница минимального платежа определена 100 рублями. Если исходить из условий вашего примера — то минимальный платеж вообще не сформируется. Предлагаю оперировать тысячами рублей. 

Предположим, что у Вас расчетный день 1-го июля. 2-го июля Вы приобрели товар на сумму в 1 000 рублей. 3-го июля банк произведет клиринг (обработку) вашей операции и у Вас появится задолженность в размере 1 000 рублей. Начиная 3-го июля, на вашу задолженность в размере 1 000 рублей начнут начисляться проценты из расчета % ставки годовых. 3-го июля Вы внесли 2 000 рублей. У банка есть 3 дня, чтобы зачислить и деньги на ваш счет. Но, как правило, все платежи списываются в погашение задолженности датой поступления средств на счет по карте. Представим, что они попали на ваш счет 5-го июля. Списание этих средств против вашей задолженности произойдет после закрытия операционного дня. Выходные и праздничные дни операционными днями не являются. Предположим, что списание происходит 5-го июля. На этот момент ваша задолженность состоит из 1 000 рублей + % за два дня пользования кредитом.

 Из внесенных вами 2 000 рублей 1 000 рублей уйдет на погашение тела долга. На вашем текущем счете зафиксируется сумма «X» (2 000—1 000 = X). При этом Вы будете должны банку % за два дня пользования кредитом. Сумма «X» будет находиться на вашем счете до расчетной даты — 1 го августа.

Если 7-го июля Вы опять совершите покупку на 1 000 рублей, то на следующий день после клиринга вашей транзакции эти 1 000 рублей превратятся в текущую задолженность -«Y». На нее с 7-го по 31-е июля будут начисляться проценты в размере % ставки годовых. В расчетный день система в соответствии с принятым порядком списания средств спишет все накопившиеся проценты за пользование кредитом, а остаток суммы «X» пойдет на погашение суммы основного долга. Очевидно, что после уплаты процентов сумма «Y» больше чем сумма «X». Значит у Вас сохранится текущая задолженность в сумме разницы «Z» (X-(%%)-Y). 

 В результате в период с 1-го по 20-е августа (если больше по карте операции не производились) Вы должны будете заплатить банку минимальный платеж: 3% от суммы «Z» + все проценты за пользование кредитом. Если сумма минимального платежа будет меньше 100 рублей, то выписка не сформируется.

 Но! Так как на карты нашего банка с этим тарифным планом распространяется действие льготного периода кредитования, а речь в вашем примере шла только о покупках, то в первый месяц (если ранее у вас не возникло другой текущей задолженности) Вы будете выбирать между возможностью заплатить банку всю сумму «Z» и не платить % за пользование кредитом в августе, либо оплатить только минимальный платеж — 3% от «Z».

Если Вы сделаете минимальный платеж, то сумма «Z» уменьшится на 5% и возникнет новая задолженность — сумма «H».

Тогда проценты за пользование кредитом «Н» в августе будут выставлены Вам в отчет по карте от 1-го сентября и все повторится снова, но уже в сентябре.

 Подводя черту под этим длинным и сложным описание процесса списания средств, нам остается в очередной раз порекомендовать своим клиентам не вносить собственные средства на кредитную карту в оплату транзакций текущего расчетного периода, а, дождавшись окончания расчетного периода и получив отчет по карте либо узнав свою задолженность в клиентской службе банка, в течение 20 дней платежного периода погасить эту задолженность полностью (воспользоваться периодом льготного кредитования) или заплатить любую другую сумму, но не меньше чем минимальный платеж. Так работает кредитная карта револьверного типа.

С 1-го июля по 1-е августа Вы тратите 2 000 рублей на покупки. 1 -го августа закрывается июльский расчетный период и начинается платежный период в 20 дней.

 В течение этих 20 дней Вы можете выплатить банку 2 000 рублей, либо сделать минимальный платеж — 3% от 2 000 рублей + прощены от 2 000 рублей по % ставке годовых. Если вы заплатите любую другую сумму, которая меньше 2 000 рублей, но больше минимального платежа, то проценты от 2 000 рублей по % ставке годовых перенесутся в следующий платежный период.

Еще раз напоминаем, что Период Льготного Кредитования распространяется только на покупки и не распространяется на операции по снятию наличных.

С уважением,