Покупка квартиры в Москве — серьезное финансовое решение, особенно если речь идет об ипотеке. Один из главных вопросов, который волнует потенциальных покупателей, — сколько денег потребуется для первоначального взноса? Разберемся, какие суммы необходимы для приобретения однокомнатной квартиры в 2025 году.

Стоимость однокомнатной квартиры в Москве в 2025 году

На рынке недвижимости Москвы стоимость квартир продолжает расти. Согласно данным Гильдии риэлторов Москвы, на конец февраля 2025 года средняя цена самого популярного жилья — однокомнатной квартиры до 39 кв. м в спальном районе Москвы — составляет 12 080 000 рублей. Средняя медианная цена на однокомнатные квартиры составила 315 278  рублей за кв. м. 

При этом расчет первоначального взноса будет зависеть от выбранного объекта, а именно — его расположения. Например, по данным аналитического центра www.irn.ru, цена одного квадратного метра в старых границах Москвы на конец февраля 2025 года в среднем составила 274,8 тысячи рублей (речь идет о всех типах квартир), в Новой Москве — 204,8 тысячи, а в Подмосковье — 154,7 тысячи рублей за «квадрат». 

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке

Теперь давайте подсчитаем. Ипотечные программы банков устанавливают размер минимального первоначального взноса. В 2025 году стандартный минимальный порог составляет 20% от стоимости жилья. Однако на практике средний минимальный первоначальный взнос сейчас равен 29,4%. 

По состоянию на 24 марта средняя ставка по рыночной ипотеке, согласно данным Банки.ру, составляет 26,9% годовых. 

Таким образом, для покупки однокомнатной квартиры в Москве по средней цене 12,08 млн рублей потребуется накопить примерно 3,55 млн рублей для первоначального взноса по ипотеке. 

Какая зарплата нужна для одобрения ипотеки в 2025 году

При рассмотрении заявки на ипотеку банки оценивают платежеспособность заемщика, ориентируясь на правило: ежемесячный платеж не должен превышать 50% от зарплаты. Оптимальным является показатель в 30%. Это снижает риск просрочек и делает кредитную нагрузку комфортной для клиента. Однако так как с марта 2025 года снизился размер макронадбавок для заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) до 70%, то некоторые банки в отдельных случаях могут быть немного лояльнее в отношении новых заемщиков при условии, что их первоначальный взнос будет более 20%.

Важно! Перед подачей заявки можно самостоятельно прикинуть примерный размер ПДН исходя из текущих платежей по кредитам и уровня дохода и, если показатель приближается к пограничному, сократить запрашиваемую сумму кредита или увеличить срок, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Также можно привлечь платежеспособного заемщика либо поручителя. При этом следует заблаговременно закрыть неиспользуемые кредитные карты, так как их лимит учитывается при расчете ПДН.

Чтобы банк одобрил ипотеку в Москве сроком на 20 лет с первым взносом в 29,4%, нужно иметь доходы в размере более 384 тысяч рублей в месяц (если на оплату ипотеки будет уходить около 50% от зарплаты). При таком раскладе регулярный платеж по ипотеке составит почти 192 100 рублей. При этом уровень одобрения ипотеки будет выше, если на погашение кредита будет уходить не более трети дохода (соответственно, необходимый доход должен стать еще больше). 

Какие еще расходы учитывать при покупке квартиры

При оформлении ипотеки, помимо первоначального взноса, заемщик сталкивается с рядом дополнительных расходов:

• Оценка недвижимости: необходима для определения рыночной стоимости объекта и обязательна при покупке жилья на вторичном рынке. Стоимость услуги составляет примерно 3000–5000 рублей.  
• Страхование квартиры: обязательное требование банков, стоимость полиса составляет примерно 0,1% от суммы кредита в год.  
• Страхование жизни и здоровья заемщика: стоимость составляет 0,3–0,6% от суммы кредита в год (это не обязательная трата, но благодаря такой страховке банк может дать скидку по ипотеке в несколько процентных пунктов).  
• Госпошлина за регистрацию сделки: фиксированная сумма в размере 2000 рублей за регистрацию договора купли-продажи для вторичного жилья.
• Услуги банка: включают комиссии за электронную регистрацию сделки, переводы и аренду банковской ячейки. Стоимость услуг составляет 2000–5000 рублей.  
• Услуги риелтора: при покупке жилья на вторичном рынке рекомендуется привлечение специалистов для проверки юридической чистоты объекта. Комиссия агентства составляет 2–4% от суммы сделки.  
• Ремонт и меблировка: при покупке квартиры нужно закладывать затраты на ремонт и обустройство, это может потребовать значительную сумму, однако точные цифры зависят от индивидуальных предпочтений и выбранных материалов.

Как накопить на первоначальный взнос

Накопить несколько миллионов рублей на первоначальный взнос — задача непростая, но вполне решаемая при грамотном финансовом планировании. Вот несколько стратегий, которые помогут приблизиться к цели:

• Определите сумму и срок накопления. Например, если квартира стоит 12,08 млн рублей, а средний первоначальный взнос составляет 3,55 млн рублей, разделите эту сумму на то количество месяцев, в течение которых готовы копить. При сроке пять лет нужно откладывать примерно 59 200 рублей в месяц. Если хотите накопить эту сумму за три года, то каждый месяц необходимо откладывать уже по 98 600 рублей.
   
• Используйте накопительный счет или вклад. Лучше не хранить деньги под подушкой, а разместить их на депозите или накопительном счете с процентами. Ежемесячные отчисления могут быть чуть ниже за счет начисленных процентов. Накопления до 1,4 млн рублей (с учетом начисленных процентов) застрахованы государством. 
  
   

• Оптимизируйте расходы. Отслеживайте траты и исключите ненужные. Например, если отказываться от кафе и ресторанов на 5000 рублей в месяц, за три года можно сэкономить 180 000 рублей. Еще как вариант: пересмотрите подписки и ежемесячные платежи, возможно, какие-то услуги можно исключить.
   
• Используйте государственные программы. Некоторые категории граждан могут получить льготные условия. Например, можно оформить льготную ипотеку (семейную, IT, «Дальневосточную», военную) или использовать для первоначального взноса материнский капитал (676 398 рублей на первого ребенка и 893 835 рублей — на второго).

Читайте также: