Не все потенциальные заемщики могут сами выбрать кредит и подать заявку. Причин много: не хотят погружаться в детали, нет времени на сбор документов, столкнулись с несколькими отказами и теперь не знают, что делать. В таких случаях можно обратиться к кредитному брокеру. Разбираемся, что именно он делает, сколько стоят его услуги и как вычислить мошенника.
Кто такой кредитный брокер
Кредитный брокер — это посредник между банком и потенциальным заемщиком. К нему обращаются люди, которые хотят сэкономить время и которым нужна помощь в выборе оптимального кредитного предложения, в сборе и оформлении документов.
Какие услуги может оказывать кредитный брокер:
- Подбирать программы банков, подходящие под запрос клиента, разъяснять их разницу и особенности
- Помогать в процессе сбора документов
- Консультировать в вопросе улучшения кредитного рейтинга, увеличения шансов на одобрение кредита
- Сопровождать в процессе подачи заявки на кредит
Как работа брокеров регулируется законом
Законодательство России никак не регламентирует работу кредитных брокеров. Им не выдают специальных лицензий, по которым можно проверить легальность работы. Поэтому можно столкнуться с мошенниками.
Как работают кредитные брокеры
Кредитные брокеры зачастую заключают договоры с разными банками. Они знают детали, подводные камни кредитных программ. Понимают, по каким причинам заемщикам могут отказать в выдаче, и помогают повысить шансы на одобрение. Сопровождают клиента в процессе подачи документов на оформление займа, подготовки и заключения договора. За свои услуги берут оговоренную заранее фиксированную сумму или процент от займа.
Рассмотрим подробнее схему работы.
Схема работы кредитного брокера
- Клиент находит кредитного брокера или компанию, оказывающую такие услуги.
- Стороны обсуждают условия работы, вознаграждение, подписывают договор.
- Кредитный брокер изучает финансовое положение заемщика, анализирует его шансы на получение кредита.
- Кредитный брокер подбирает оптимальные для заемщика кредитные программы, объясняет их особенности, плюсы и минусы.
- Помогает заемщику собрать документы, оформить заявку на кредит.
- В случае отказа можно подать документы в другие банки. Кредитный брокер расскажет заемщику, как повысить шансы на одобрение.
- В случае одобрения заемщик подписывает договор с банком и получает деньги.
- Кредитный брокер получает вознаграждение за свою работу.
Плюсы и минусы работы с брокером
Брокер не дает клиенту стопроцентную гарантию, что займ одобрят. Но за его работу все равно придется заплатить. Поэтому, прежде чем обращаться к такому специалисту, нужно взвесить все за и против.
| Плюсы | Минусы |
| Экономия времени | Нет стопроцентной гарантии одобрения заявки на кредит |
| Возможность выбрать самую оптимальную программу | Придется заплатить комиссию за работу |
| Помощь в подготовке и заполнении документов | Можно нарваться на мошенников |
Сколько стоят услуги брокеров
Кредитный брокер может работать за фиксированное вознаграждение — эту сумму он изначально согласовывает с заемщиком и получает ее после оказания услуг. Кроме того, он может брать процент от одобренного займа — в среднем до 5–10%. Прежде чем искать брокера, можно посчитать, во сколько обойдется кредит, если оформлять его без посредников. В этом поможет калькулятор Банки.ру.
Можно ли с плохой кредитной историей получить кредит через брокеров
Один из главных критериев, на которые банк ориентируется в решении, одобрить кредит или нет, это кредитная история. Испортить ее могут регулярные просрочки, отсутствие вообще каких-либо выплат по займам, долги по алиментам и за коммунальные услуги, банкротство.
При плохой кредитной истории банки откажут в выдаче независимо от того, сам заемщик подал заявку или с помощью брокера. Но кредитную историю можно улучшить. Как именно, читайте по ссылке.
Когда стоит и когда не стоит работать с брокерами
Потенциальный заемщик может воспользоваться услугами кредитного брокера, если он хочет сэкономить время и не хочет разбираться в кредитных программах. К таким специалистам также обращаются те, кому отказали в кредите, у кого плохая кредитная история или нет опыта в получении займа.
В кредитных программах можно разобраться и самостоятельно. Например, с помощью каталога Банки.ру — сравнить условия в разных российских банках и выбрать для себя подходящие. Также есть Мастер подбора кредитов, который по заданным критериям найдет займы с оптимальными параметрами. Это, в отличие от работы с кредитным брокером, бесплатно.
«Сейчас выбрать и оформить кредит не трудно. Существует много сервисов, на которых можно сравнить разные предложения от банков и выбрать самое подходящее. Кроме того, сама процедура оформления простая. Многие кредиторы для небольших сумм даже не просят справку, подтверждающую доход. А в МФО займ можно взять по одному паспорту, — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак. — Поэтому, прежде чем обращаться к кредитному брокеру, подумайте: возможно, вы сможете все сделать сами и не придется тратить деньги на оплату его услуг. Также решите, готовы ли вы предоставить свои личные данные не только банку, но и посреднику. Как он ими воспользуется? Хорошо изучите фирму, прежде чем к ней обращаться».
Часто агентства недвижимости и компании по продаже автомобилей работают как кредитные брокеры. В таких случаях опасность утечки персональных данных снижается, считает эксперт:
«Как правило, такие агенты дорожат своей репутацией, потому что новые клиенты зачастую приходят к ним по рекомендации. У таких брокеров есть специальные условия по банковским программам и объектам, полное сопровождение сделок».
Как выбрать кредитного брокера и не нарваться на мошенников
Можно проверить фирму, оказывающую услуги кредитного брокера. Данные доступны в Федеральной налоговой службе. Стоит обратить внимание на то, как долго работает компания, через какой банк ведет расчеты.
Помогут отзывы в интернете, а также опыт знакомых, друзей, которые обращались к услугам брокеров.
Мошенники зачастую работают без регистрации, берут большую комиссию за свою работу. Они могут:
- Гарантировать, что банк одобрит кредит (ни один добросовестный кредитный брокер не может этого обещать)
- Предлагать незаконные схемы получения кредита
- Предлагать подделку документов
- Давать взятку менеджеру банка
- Предлагать исправить кредитную историю за деньги
- Требовать полную оплату до оказания услуг
- Работать без договора
