Когда у человека есть кредиты, он становится более раздражительным, чаще испытывает усталость и апатию, говорят эксперты. Может бояться и паниковать, представлять худшие варианты развития событий. Вместе с психологом и социологом разобрались, как с этим справиться.
Почему кредит может вызвать чувство страха
По словам социолога Сергея Таланова, заемщик находится под постоянным давлением, из-за этого он испытывает страх и стресс.
«Может возникнуть ситуация, когда человек с большим трудом выплачивает проценты по кредиту или когда уже есть просрочка. Тогда начинаются звонки из банка, прессинг. В итоге заемщик срывается, становится агрессивен, раздражителен, не высыпается. Больше всего достается родным, близким, коллегам по работе».
Финансовая незащищенность, давление со стороны коллекторов могут даже спровоцировать суицидальные мысли у заемщика, говорит психолог Олеся Иневская.
«Люди, у которых есть кредит, часто прибегают к новым компульсивным покупкам. Так они пытаются справиться с чувствами тревоги и апатии, вызванными финансовой нагрузкой. Из-за этого растет долг, — говорит психолог. — Долги влияют на самооценку, чувство безопасности, приводят к значительному ухудшению памяти, внимания, мышления. Это сказывается на отношениях с близкими и коллегами, способствует социальной изоляции».
Как перестать бояться
Прежде чем подавать заявку на кредит, нужно почитать о своих правах и обязанностях, узнать, что будет в случае просрочки.
«Человек боится, что не сможет выплачивать долг, или, например, считает, что сильно переплатит. В таком случае стоит подготовиться: изучить информацию о кредите, почитать памятки на сайте ЦБ РФ, — говорит Сергей Таланов. — Владение информацией снижает уровень стресса, позволяет адекватно оценить ситуацию. Если даже после анализа информации о кредите все равно есть беспокойство, неуверенность, можно почитать нормативно-правовые акты, законы. Узнать, какие гарантии есть у заемщика».
Если решение о кредите принято, нужно составить план выплат, узнать о способах реструктуризации долга. Подумать, что делать, если не будет работы и денег на погашение не хватит.
«Кредитные каникулы, реструктуризация и другие инструменты позволяют выровнять финансовое положение и психологический фон вместе с этим, — говорит Олеся Иневская. — Также многие люди в нашей стране проходят процедуру банкротства и продолжают жить полноценной жизнью. В тяжелой ситуации может оказаться каждый. Также можно обратиться к правозащитникам и юристам для консультации и сопровождения данной процедуры».
По словам экспертов, снять стресс можно через занятия спортом или, например, хобби. Но если стресс затяжной, заемщик постоянно находится в состоянии апатии, нервничает, нужно обращаться к психологу.
Что нужно знать о кредите, чтобы меньше нервничать
Какие бывают кредиты и чем они отличаются
Прежде чем обращаться за кредитом, нужно понять, какой именно нужен. Выбор зависит от того, на что нужны деньги. Есть, например, нецелевой кредит наличными — его можно тратить на любые товары и услуги. Целевой кредит банк выдает на заранее зафиксированную цель в кредитном договоре, например: на покупку бытовой техники (POS-кредиты), недвижимости или автомобиля, строительство дома, ремонт квартиры, оплату образования. Кредит под залог выдают, если заемщик предоставляет свое имущество в качестве обеспечения. Но по нему обычно ниже ставки. Почитать больше о видах кредитов можно в этом материале.
Каким будет платеж и переплата
Можно сравнить ставки в банках, а затем принимать решение. Условия разных кредиторов есть в каталоге Банки.ру. А рассчитать ежемесячный платеж и переплату поможет калькулятор. Для получения результата нужно ввести в соответствующие поля сумму займа, срок кредитования и процентную ставку.
Что делать, если нечем платить
Можно найти новые источники дохода: например, сдать в аренду недвижимость, продать автомобиль или попросить помощи у близких людей. Если найти деньги не удается, то не скрываться и не ждать, когда позвонят коллекторы, а как можно быстрее обратиться в банк. Там могут предложить кредитные каникулы или реструктуризацию долга.
Если нечем платить кредит, банк вправе подать в суд. Приставы наложат взыскание на счета и имущество должника в пределах размера долга. Единственный законный способ освободиться от долгов — процедура банкротства. Подробности можно почитать по ссылке.
Что будет с кредитом при разводе
Когда супруги разводятся, делить им приходится не только общее имущество, но и совместно нажитые долги. При этом кредит, оформленный в браке, не всегда является общим для мужа и жены. Подробнее — по ссылке.
Кто такие «черные кредиторы»
Выдают деньги под огромные проценты, унижают заемщиков, выбивают долги и незаконно забирают машины и квартиры. Так работают «черные кредиторы», которые маскируются под лицензированные банки и МФО и обещают лучшие условия по кредитам. В этом материале мы рассказывали, как распознать мошенников и что делать, если уже пострадал от их действий.
Что такое рефинансирование
Рефинансирование кредита — это возможность быстро вернуть долг одному кредитору за счет другого, грубо говоря, перезанять. Заемщик берет новый кредит на более выгодных условиях и полностью или частично погашает старый. У нового займа может быть ниже ставка или меньше переплата. Подробности можно почитать по ссылке.
Где почитать про опыт других людей
Почитать истории других заемщиков — еще один способ подготовиться к кредиту. Это можно сделать в Народном рейтинге Банки.ру. Он основан на реальных отзывах клиентов об опыте обслуживания и делится на разные виды по типам финансовых организаций: инвестиционных, страховых компаний, МФО и банков.
