Мошенники маскируются под ломбарды, комиссионки, уходят в онлайн и изобретают новые схемы обмана. Начальник Управления противодействия нелегальной деятельности ГУ Банка России по ЦФО Антон Сайкин рассказал, как именно кредитные мошенники заманивают клиентов и что делать, чтобы их распознать.
Какие схемы мошенничества распространены на рынке кредитов
Скоро россияне будут лучше защищены от мошенников. Госдума одобрила законопроект о праве граждан устанавливать запрет на заключение кредитных договоров. Но, в любом случае, стоит быть начеку и знать, какие схемы обмана существуют. Рассказываем о трех популярных.
Маскируются под скупки и комиссионки
Черные кредиторы часто выдают себя за ломбарды, комиссионные магазины и скупки. Нелегал может зарегистрироваться как ООО или ИП и открыть офис в одном помещении с легальной организацией.
Комиссионный магазин или скупка не являются участниками финансового рынка, это не поднадзорные Банку России организации, ломбардную деятельность они вести не вправе.
«Предназначение ломбардов — быстро выдать займ под залог имущества, при этом человек может рассчитывать на возврат своей вещи после выплаты долга, — говорит Антон Сайкин. — Комиссионные магазины принимают вещь на комиссию, то есть выставляют ее на продажу и только после продажи рассчитываются с клиентом. Скупки приобретают имущество по заниженной стоимости, после чего выставляют его на продажу по более высокой цене. Купить это имущество может любой желающий, никаких приоритетных прав на выкуп клиенту не предоставляют».
Используют схему возвратного лизинга
Сам по себе возвратный лизинг не запрещен законом, если соблюдать определенные требования — например, предоставлять деньги на предпринимательские цели. Но черные кредиторы, прикрываясь схемой возвратного лизинга, могут выдавать потребительские займы физическим лицам.
«Автомобиль по факту продается черному кредитору, а бывший владелец пользуется им как арендатор, при этом зачастую переход права собственности не оформляется в ГИБДД, — говорит Антон Сайкин. — Действуя вне закона, мошенники могут назначать драконовские проценты, систему штрафов и неустоек. Они могут специально создавать такие условия, чтобы должник не смог исполнить договор, например, вовремя внести платеж. Это позволяет им изъять предмет договора — чаще всего автомобиль. Обычно реклама подобных организаций звучит как "займы под залог ПТС"».
Выдают себя за МФО
Еще одна классическая схема: черные кредиторы маскируются под микрофинансовую или микрокредитную компанию, работают в форме ООО и даже в названия включают слово «микрокредитная».
«Здесь также проценты не регулируются законом, мошенники могут перед подписанием договора кардинально менять условия займа. Например, установить срок возврата кредита в один день, — говорит Антон Сайкин. — Кроме того, человек может столкнуться с тем, что ему не выдадут выписку о погашении займа, а это значит, что черный кредитор может начать повторное взыскание долга. Еще аферисты могут так составить договор, чтобы вовремя вернуть долг было невозможно, тогда они взыскивают имущество должника — квартиру или машину».
Как черные кредиторы заманивают клиентов
Мошенники продолжают расклеивать листовки на столбах и давать объявления с формулировками «деньги за час», «кредит под залог ПТС», «займы без справок и поручителей», говорят в ЦБ. При этом все чаще черные кредиторы работают онлайн. Они заманивают жертв в соцсетях, а также используют для продвижения своих услуг мессенджеры.
«В Сети мошенникам даже проще замаскироваться под легального участника финансового рынка, кроме того, они не ограничены никакими территориальными рамками, выдают деньги по номеру карты в любом регионе, — говорит Антон Сайкин. — Но не стоит поддаваться иллюзии, что все происходит виртуально. Черные кредиторы работают с черными коллекторами, и при малейшей просрочке они материализуются в нужном регионе и готовы выбивать долги в прямом смысле этого слова».
Обратите внимание, появилась новая схема — мошенники регистрируют сайты в доменных зонах .com и .org. Рекламу на них размещают в соцсетях. Человек заходит туда, используя VPN, и попадает через рекламу на мошеннический ресурс.
Как себя обезопасить
Выдавать кредиты может только организация, у которой есть лицензия Банка России или разрешение на этот вид деятельности. ИП и физлица не имеют права этого делать. Чтобы понять, легальный перед вами кредитор или нет, нужно проверить компанию на сайте ЦБ. Там же опубликован список компаний с признаками нелегальной деятельности.
Подобрать кредит у легальной организации — банка или МФО — можно на Банки.ру.
Что делать, если уже попался
Если вы столкнулись с мошенниками, которые выдают себя за МФО, сообщите о них в Центробанк, приложив всю информацию, которая у вас есть.
Если вы уже оформили у них кредит:
- Соберите все доказательства взаимодействия с компанией (переписку, фото и видеозаписи).
- Обращайтесь в полицию и прокуратуру.
Как обманывают заемщиков: кратко
- Существуют много схем обмана людей, желающих взять кредит. Три распространенных: максировка под скупки и комиссионки, использование схемы возвратного лизинга, максировка под МФО.
- Черные кредиторы заманивают клиентов с помощью объявлений на улице и в интернете, через соцсети и мессенджеры.
- Скрыться от черных кредиторов сложно — они работают с черными коллекторами и могут найти должника в любом регионе.
- Если вам удалось распознать мошенников, сообщите о них в Центробанк.
- Если вы уже попались, соберите все доказательства и обращайтесь в полицию.
