Кредитную карту получить, как правило, проще, чем потребительский кредит. Ряд банков оформляют кредитки в день обращения по паспорту, без документов, подтверждающих доход. Но и по картам бывают отказы. Разбираем причины, почему финансовые организации не одобряют заявки на кредитки, и делимся рекомендациями, которые могут повысить шансы на одобрение.
Почему банк может отказать в кредитной карте
Сразу оговоримся: банки не раскрывают, почему отказывают в кредитах, в том числе и в кредитных картах. Эксперт отдела банковских услуг Банки.ру Марина Вербицкая перечислила основные возможные причины отказа:
- Плохая кредитная история. В кредитной истории гражданина отображается информация о выданных и запрошенных займах, платежах и просрочках по ним. Финансовая организация скорее одобрит заявку заемщику, исправно вносившему платежи по кредитам, чем заемщику, допускавшему просрочки.
- Высокая долговая нагрузка. Банк может отказать в кредитной карте, если у клиента хорошая кредитная история, но прямо сейчас он обслуживает несколько займов. По словам Вербицкой, на выплаты по кредитам должно уходить не более 50% дохода.
- Недостоверная информация. Например, заемщик предоставил фальшивые документы, подтверждающие доход. Отказать в кредитной карте банк может даже из-за опечатки в названии предприятия, на котором работает потенциальный заемщик.
- Невысокий доход.
Также на принятие решения банком могут влиять следующие факторы: - Непогашенные штрафы.
- Задолженность по алиментам и/или коммунальным услугам.
- Наличие судимости.
- Частая смена работы.
- Возраст заемщика.
- Регистрация в другом регионе.
Рекомендации, которые помогут увеличить шанс на одобрение
Поскольку причин отказа в кредитке несколько, чтобы получить одобрение, следует решить проблему.
Прежде всего рекомендуем проверить кредитную историю — хранится она в бюро кредитных историй (БКИ). Чтобы узнать, в каком именно БКИ ваша кредитная история, оставьте на «Госуслугах», сайте Центрального банка России, в банке, МФО или у нотариуса соответствующий запрос. Затем запросите кредитную историю у вашего БКИ. Гражданин имеет право бесплатно получать кредитную историю два раза в год. Если запрашивать чаще, придется заплатить 300–500 рублей.
Бывает, что кредитная история испорчена по ошибке. Такое возможно, когда банк передал в БКИ неверные данные. Это можно исправить, предоставив доказательства того, что платежи вносились вовремя. Если же кредитная история испорчена не по ошибке, исправить ее можно, полностью погасив долг (в том числе по алиментам, штрафам, коммунальным услугам).
«Рекомендуется проверить правильность данных, указанных в анкете. Подавать повторную заявку в тот же банк не имеет смысла, придет автоматический отказ (накладывается так называемый мораторий), можно попытаться подать повторно не ранее чем через месяц», — подсказывает Вербицкая.
Обычно для получения кредитной карты достаточно паспорта. Чтобы повысить шанс на одобрение заявки, можно подать дополнительные документы, удостоверяющие личность, а также справки, подтверждающие доход (например, 2-НДФЛ, договор на сдачу квартиры в аренду, выписку из ЕГРН о праве собственности на недвижимость).
Также можно открыть вклад или накопительный счет в банке, в котором вы хотели бы получить кредитную карту. Так вы продемонстрируете финансовой организации, что у вас есть накопления.
Повышает шанс на одобрение заявки страховка жизни и здоровья, на случай потери работы.
Если с кредитной историей, долговой нагрузкой и доходом все в порядке, Вербицкая рекомендует пробовать подавать заявки в другие банки. «Желательно начать с банка, в котором вы получаете заработную плату. Там вероятность одобрения будет максимально высокой, даже если это не самая выгодная карта на рынке. Советуем сразу не запрашивать крупные лимиты, ограничьте их до размера своей заработной платы, а в идеале — на 30% меньше. Если вы будете активно и ответственно пользоваться кредитной картой, банк самостоятельно повысит вам лимит», — указывает эксперт.
Почему банк может одобрить карту на менее выгодных условиях
Бывает, что банк одобряет заявку на кредитную карту, но на менее выгодных условиях, чем в рекламе — с более высокой ставкой и с небольшим лимитом. При определении условий для конкретного заемщика финансовая организация основывается на его кредитной истории, данных о долговой нагрузке, информации из предоставленных документов.
«Установить менее выгодные условия банк может из-за низкой платежеспособности, отсутствия кредитной истории и вообще какой-либо истории в банке, в котором вы желаете оформить кредитную карту, то есть для такого банка вы новый клиент с трудно прогнозируемым риском, поэтому и одобряемые условия (например, лимит) для начала могут быть скромнее запрошенных», — поясняет Вербицкая.
Если банк отказал в кредитной карте, попробуйте подать заявку на микрозайм. Для новых клиентов получить деньги в МФО можно под 0%.
