В 2021 году в России произошел всплеск интереса к инвестициям: тогда ставки по депозитам опускались ниже 5% годовых, поэтому люди искали альтернативные способы приумножить свои сбережения.
Особой популярностью стали пользоваться вложения в ценные бумаги, так как, несмотря на высокий риск, они могут принести и высокую доходность.
В 2023 году тренд продолжился: число физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, по итогам мая выросло почти на 500 тыс. до 25,6 млн человек. При этом только 2,8 млн человек совершали сделки на бирже, причем доля физлиц в объеме торгов акциями приблизилась к 81%.
Мы спросили пользователей Банки.ру, инвестируют ли они, какой стратегии следуют при торговле на бирже, как формируют портфель и почему не всегда готовы рисковать деньгами на фондовом рынке. И собрали список рекомендаций по инвестированию в текущих условиях.
Как сформировать портфель и какой стратегии следовать
Пример 1. Пользователь kioratsu — инвестор со стажем. «Брокерский счет торжественно открыт в декабре 2008 года», — говорит он.
По его словам, за последние десять лет посленалоговая среднегодовая доходность его портфеля составила 21,95% годовых в рублях или 14,06% годовых в реальном выражении (относительно ИПЦ Росстата).
«В действительности она ниже, потому что в 2013–2017 годах вводились более дорогие рубли, а выводились в 2018–2023 годах уже размытые инфляцией. Но в целом активное управление оправдывает ожидания», — считает он.
Высокие результаты он объясняет двумя удачными годами на фондовом рынке. Это 2016 год, когда была агрессивная ставка на энергетиков, и 2021 год, когда была схожая ситуация в финсекторе, говорит kioratsu.
«Если их отфильтровать, то среднегеометрическая доходность за остальные восемь лет составит 6,31% годовых. Хуже депозита! То есть большую часть времени фондовый рынок представляет собой весьма скучное место, и понятно, почему многие не выдерживают», — отмечает инвестор.
При этом пользователь уточняет, что стоимость его портфеля сильно колеблется в разные периоды времени. «Портфель 15 июня переписал рекорд стоимости, державшийся с октября 2021 года. А вот с 19.10.2021 по 1.10.2022, например, терял в цене 42%», — рассказывает kioratsu.
Сейчас инвестор формирует портфель, исходя из правила: акции российских эмитентов — 85–90%, драгметаллы — 10–15%.
Пример 2. Пользователь evgeniyr инвестирует через ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) с декабря 2020 года. «Наполняю его на 400 тысяч в год, чтобы получить налоговый вычет 52 тысячи. Одновременно, чтобы деньги зря не лежали на ИИС, делаю закупки», — рассказывает инвестор.
До марта 2022 года он покупал облигации (в основном государственные) и фонды (в основном ETF), причем 50% занимали облигации, 50% — фонды. Пользователь рассматривал инвестирование как прибавку к вкладу.
«После марта 2022 половина активов «пропала». В сентябре 2022-го продал все облигации и фонды, закупился акциями голубых фишек», — говорит evgeniyr.
Теперь у инвестора новая стратегия. «Каждый месяц перекидываю на брокерский счет 10% от зарплаты и делаю ребалансировку портфеля. Для меня это комфортная сумма, которую не жалко потерять. Если бы не перекинул эти 10% на брокерский счет, то проел бы в фастфуде», — отмечает он.
Пример 3. Пользователь Мастодонт говорит, что определенной инвестиционной стратегии у него нет.
«Просто иногда покупаю акции и облигации, в основном голубые фишки, без технического и фундаментального анализа. Заметил, что фонды (ETF) показывают худшую доходность или вообще в минусе в отличие от моего портфеля. Ничего не продаю, трейдерством и спекуляцией не занимаюсь, только дивидендный и купонный доход», — делится инвестор.
Почему может пропасть интерес инвестировать
По мнению пользователя svyu, для большинства людей инвестиции могут восприниматься как игра с равными шансами выиграть или проиграть.
Однако это не всегда так. Пользователь orcus vulgaris говорит, что, хотя первый опыт с акциями у него был еще в 90-е годы, а затем в 2000-е, сейчас инвестировать он не собирается.
«Примерно в 2005-м я [зашел] в ПИФ на российские активы и сидел в нем до 2012 года. Не [потерял], но и особой выгоды не получил — все это абсолютно не стоило мизерной добавки к процентам по вкладам», — делится он.
Затем инвестор намеревался вложить деньги в БПИФ на американские активы, который планировался к запуску летом 2022 года. «По известным причинам фонд создан не был. Весьма радует, что брокер не создал этот фонд до наступления причин, а то бы я точно влез… Инвестировать в обозримом будущем не планирую», — говорит он.
Стоит ли инвестировать в текущих условиях и каких правил придерживаться
Российский фондовый рынок растет шестой месяц подряд, с начала 2023 года рост составил более 30%. Причем к 19 июня индекс Мосбиржи пробил психологически важную отметку в 2 800 пунктов.
С учетом роста котировок многие инвесторы активизируются на рынке и возвращаются к покупкам.
Однако вне зависимости от текущей рыночной ситуации при инвестировании важно постоянно придерживаться некоторых правил:
- Поставить цель и идти к ней. Например, если ваш горизонт инвестирования — год и более, не следует менять стратегию и продавать ценные бумаги, если их стоимость в один из дней снизилась, например, после публикации отчета.
- Сформировать пул подходящих инструментов. Если вы не готовы рисковать, лучше сформировать классический консервативный портфель с долей облигаций 80% и акций 20%. Если вы готовы к высокому риску, то в портфель можно добавлять и фьючерсы, и опционы.
- Диверсифицировать вложения. Так как инвестиции несут риск, вкладывать все деньги в один инструмент не рекомендуется. Лучше распределить средства по видам активов, секторам экономики, валютам и так далее. Подробнее о диверсификации писали тут.
- Вкладывать только ту сумму, которую не страшно потерять. Если вложить больше, чем готов, можно поддаться панике и эмоциональным действиям. Поэтому важно помнить о психологии поведения на фондовом рынке. Здесь можно почитать больше о том, как преодолеть страх потерять деньги.
- Инвестировать регулярно. Не нужно стараться поймать удачную точку входа. Лучше покупать ценные бумаги на небольшую сумму, но на постоянной основе.
С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше изучить тему инвестиций, почитать актуальную аналитику, выбрать подходящего брокера, а также купить интересующие вас акции или облигации.
Еще по теме:
