В 2023 году россияне оставили на Банки.ру в два раза больше заявок на потребительские кредиты, чем год назад. Спрос растет, и все это несмотря на двузначные ставки и ужесточение условий по кредитам. Какие люди чаще всего просили деньги в долг у банков в 2023 году? Мы изучили основные характеристики и нарисовали портрет заемщика. Полное исследование можно почитать по ссылке.
Для чего нужны деньги
Самой популярной целью кредита было получение денег наличными — в таком случае их можно потратить на что угодно и не отчитываться перед банком о покупках. В среднем этот вариант интересовал 82% пользователей Банки.ру.
Потребительский кредит на покупку автомобиля планировали оформить 3% посетителей, а рефинансировать уже имеющийся кредит — 15%.
На Банки.ру можно подобрать кредит для любой цели: на приобретение машины, оплату медицинских услуг, первоначальный взнос по ипотеке или, например, на подарки близким. Вам нужно лишь заполнить анкету — это занимает не больше пяти минут. Затем наш сервис проанализирует более 500 предложений банков и подберет кредит, наиболее подходящий под ваш запрос.
Сколько брали в долг
Чаще всего россияне просили у банков от 200 тыс. до полумиллиона рублей. Выросли и заявки на сумму до 50 тыс. рублей, а спрос на другие суммы снизился. Причина кроется в высоких процентных ставках, из-за которых заемщики и стали постепенно сокращать свои аппетиты.
Средний чек потребительского кредита, запрошенный на Банки.ру, составил около 700 тыс. рублей. Максимальные суммы в 2023 году пользователи хотели получить в мае, когда рекорд по цели «просто деньги» составил 132,5 млн рублей, а по рефинансированию — 124,5 млн рублей.
На какой срок
От двух до пяти лет — такой срок для выплаты кредита просили большинство заемщиков. Средний срок приблизился к верхней границе в 4 года. Примечательно, что во второй половине 2023 года увеличилось число запросов и на трехмесячные кредиты.
«В условиях существенного повышения ставок люди экономили и стремились максимально сократить период использования заемных средств, — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. — Но не исключено, что за счет таких продуктов ряд заемщиков могли закрывать срочную потребность — например, для формирования недостающей части первого взноса по ипотеке».
На самый продолжительный период (пять и более лет) пытались одолжить деньги пользователи, которые хотели купить автомобиль или рефинансировать кредит. Средний же запрошенный срок кредита наличными к концу 2023-го составил три года.
Кто запрашивал кредит чаще всего
Пол. За кредитами в 2023 году чаще всего обращались мужчины. Правда, их кредитный рейтинг в среднем был хуже, чем у женщин. Из-за этого за год шансы на получение кредита у них значительно уменьшились.
Возраст. Аналитики отметили тренд на «омоложение» заемщиков — стало больше людей в возрасте от 18 до 25 лет. При этом больше половины заявок оставили пользователи от 25 до 45 лет. Интерес к кредитам со стороны пенсионеров снизился.
В среднем возраст пользователей, интересовавшихся кредитами в сервисах Банки.ру, составил 35 лет. Как и годом ранее, большинство этих людей имели среднее образование, состояли в официальном браке, но без детей.
Работа. В январе — декабре 2023 года в среди желающих получить кредит выросла доля самозанятых и неофициально работающих людей. Но по-прежнему 80% потенциальных заемщиков были устроены по трудовому договору, и средний указываемый в анкетах стаж занятости составил чуть больше шести лет. Не изменился и тип организации-работодателя: более половины людей работали в коммерческих организациях (ООО), а доля бюджетников была минимальной.
Доход. Самый высокий уровень дохода в анкетах указывали люди, которые хотели автокредит, а самый низкий — те, кто просил кредит наличными. Средний указываемый пользователями Банки.ру уровень дохода составил 92 тыс. рублей.
«Банк России ужесточает условия по кредитам, выданным заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки. Поэтому мы ожидаем, что средний доход, указываемый в анкетах заемщиков, будет расти и дальше», — говорит Инна Солдатенкова.
Регион проживания. Больше всего кредитами в сервисах Банки.ру интересовались жители Центрального и Приволжского федеральных округов. Лидировали по числу оставленных заявок заемщики из Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области и Краснодарского края. Наряду с ними в топ-10 регионов вошли Свердловская, Ростовская, Челябинская и Новосибирская области, а также республики Татарстан и Башкортостан. Минимальный спрос на кредиты был в Северо-Кавказском и Дальневосточном ФО.
