Банк одобрил кредитную карту с небольшим лимитом. Можно ли его увеличить?

Российские банки уменьшают лимиты по новым кредитным картам. В январе показатель снизился на 19%, до 102 тыс. рублей. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), это минимальное значение с апреля 2022 года.

Размер кредитного лимита зависит от ряда факторов и устанавливается для каждого клиента индивидуально. Рассказываем, на что банки обращают внимание при одобрении кредитной карты и как увеличить лимит.

Почему банк может одобрить карту с небольшим кредитным лимитом

Есть несколько причин:

• Доход заемщика. Зачастую банки выдают карты с минимальным лимитом клиентам, которые не предоставили документы, подтверждающие уровень дохода. 
• Высокий показатель предельной долговой нагрузки. Принимая решение о выдаче кредитной карты, банк рассчитывает платежеспособность клиента с учетом его долговой нагрузки — соотношения ежемесячного дохода с ежемесячными расходами по всем видам займов. Чем выше долговая нагрузка, тем меньшую сумму лимита одобрит банк. 
• Кредитная история. Помимо расчета предельной долговой нагрузки, финансовое учреждение изучает кредитную историю заемщика. Если клиент ранее допускал просрочки (а также если кредитной истории нет вовсе), банк вряд ли одобрит карту с максимальным кредитным лимитом.  
• Отсутствие взаимоотношения банка с заемщиком. Финансовая организация ничего не знает о платежеспособности заемщика, если он не оформлял в банке кредит / не хранил накопления / не был зарплатным клиентом. С такой ситуацией столкнулся москвич Алексей Ш.: молодой человек подал заявку на кредитную карту в банк, клиентом которого никогда не был. Банк одобрил кредитку с лимитом в десять раз ниже официального дохода Алексея. 
• Консервативная политика финансовой организации. В таком случае банк изначально предлагает клиенту только минимальный лимит с последующим пересмотром в сторону увеличения, говорит аналитик-эксперт Банки.ру Илья Чуриков.

Как повысить лимит по кредитной карте

Лимит по кредитке повысить можно. Например, если активно оплачивать картой покупки и своевременно погашать задолженность, подсказывает Чуриков. Если не удается уложиться в грейс-период, нужно обязательно вносить минимальный платеж — ежемесячный платеж за пользование заемными средствами (3–10% от суммы долга). Для банка это подтверждение благонадежности заемщика. 

Кроме того, можно обратиться в банк с заявлением на увеличение кредитного лимита, говорит эксперт. К заявлению следует приложить документы, подтверждающие доход (или его увеличение), а также дополнительные документы (водительские права, СНИЛС, загранпаспорт, выписку из ЕГРН об имеющихся в собственности объектах недвижимости).

«Если размер кредитного лимита не устраивает, можно попробовать подать заявки на кредитные карты в другие учреждения, особенно в те банки, которые декларируют готовность к лояльному подходу в оценке клиентов. Но нужно понимать, что уже одобренная кредитная карта с невысоким лимитом будет отражаться в показателе долговой нагрузки и есть вероятность получить вторую карту со схожими условиями. Поэтому, возможно, имеет смысл сначала попытаться увеличить лимит через обращение в банк», — объясняет Чуриков. 

Важно! Показатель предельной долговой нагрузки клиента банк отслеживает и после того, как выдал кредитную карту. Высокая долговая нагрузка может стать препятствием для получения большого лимита по карте. Здесь следует провести ревизию всех кредитных обязательств. Например, ранее вы оформляли карту, которой не пользуетесь или срок действия которой истек, — в этом случае счет с кредитным лимитом переносится на новую карту и вы остаетесь клиентом банка, даже если не получили карту. 

Если урегулировать эти формальности, показатель долговой нагрузки снизится и у банка появится повод пересмотреть лимит. Однако этот процесс займет время и изменения могут не сразу отразиться в расчете этого показателя, предупреждает Чуриков. 

Вот несколько кредитных карт с лимитом до 1 млн рублей и высокой вероятностью одобрения:

• «#120наВСЁ Плюс» от Росбанка,
• «Год без процентов» от Альфа-Банка,
• «Платинум» от Тинькофф Банка,
• МТS Cashback от МТС Банка.

Как часто банк пересматривает лимит по кредитной карте

В каждой финансовой организации свои правила. Одни банки пересматривают лимиты по кредиткам раз в год, другие — раз в три — шесть месяцев. Обычно банк производит увеличение лимита самостоятельно, без обращения клиента, при условии добросовестного пользования кредитной картой, отмечает Чуриков. 

Об увеличении кредитного лимита банк уведомляет через СМС- или push-уведомление.

Если деньги нужны срочно, а лимита по кредитной карте не хватает, рассмотрите микрозайм. Новым клиентам МФО могут предложить займ под 0%. Рекомендуем выбирать именно такие предложения.