Социальный счет и социальный вклад: что это такое и кто его сможет открыть

В начале июля 2024 года Госдума приняла сразу во втором и третьем (окончательном) чтениях законопроект, которым вводит понятия «социальный счет» и «социальный вклад» для людей с невысокими доходами.

Разбираемся, как устроены новые инструменты, кто и на каких условиях их может открыть.

Соцсчет и соцвклад: что это такое

Социальный счет и социальный вклад — это банковские инструменты, которые будут доступны россиянам, получающим социальную поддержку государства. 

Фактически это привычные срочный вклад и накопительный счет, но с некоторыми особенностями.

Особенности соцсчета и соцвклада:

• Можно положить не более 50 000 рублей.
• Ставка по соцвкладу равна максимальному размеру процентной ставки по вкладам физических лиц сроком до одного года включительно, привлекаемым конкретным банком. 
• Размер процентной ставки по соцсчету должен быть не менее половины размера ключевой ставки ЦБ, то есть в текущих условиях — не менее 8% годовых.
• Срок соцвклада — 1 год с возможностью пролонгации, если меры социальной поддержки у человека остаются.
• Можно открыть 1 соцсчет и 1 соцвклад.
• Открыть продукты может только человек, который лично получает соцподдержку от государства. В пользу третьего лица открыть соцсчет и соцвклад нельзя.
• Начисленные проценты можно получать ежемесячно на свой банковский счет.
• Договор на открытие социального банковского счета и вклада заключается в электронной форме с использованием портала «Госуслуги».
• Можно открыть только в рублях.
• Банк не может взимать плату за открытие и обслуживание соцсчета и соцвклада.
• Можно снимать деньги с соцвклада и соцсчета в размере до 20 000 рублей в течение календарного месяца, при этом ставка останется прежней. Такие же условия действуют при пополнении продуктов. Главное, чтобы суммарно оставалось не более 50 000 рублей.

Важно. Деньги и на соцвкладе, и на соцсчете застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.

Для кого подойдет соцсчет и соцвклад

Соцсчет и соцвклад могут открыть только те, кто получает социальную поддержку от государства, например, пособие для семей с детьми или для семей с низким доходом. Поэтому специальные условия по соцсчету будут действовать, пока его владелец получает поддержку государства. Социальный вклад также будет продлен еще на год, если в течение первого года социальный статус владельца не изменится.

Договоры на открытие социального счета или вклада банки смогут заключать только онлайн через портал «Госуслуги». Таким образом кредитная организация сможет подтвердить право клиента на открытие таких продуктов.

Банк не может отказать человеку, который получает социальную поддержку государства, в открытии соцсчета и соцвклада.

Учитывая, что банки иногда предлагают лучшие условия по вкладам с достаточно существенной суммой, социальный счет и вклад могут быть интересны россиянам с невысокими доходами, считает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

По его мнению, соцсчет и соцвклад будут способствовать сохранению покупательной способности средств и позволят людям накопить или создать подушку безопасности.

Когда можно будет открыть соцсчет

Предполагается, что норма начнет действовать с 1 июля 2025 года для системно значимых банков. Это перечень кредитных организаций, на которые приходится около 78% совокупных активов российского банковского сектора.

Сейчас в него входит 13 банков: 

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• ПСБ;
• Альфа-Банк; 
• Т-Банк;
• «Открытие»;
• Росбанк;
• Райффайзен Банк;
• МКБ;
• Совкомбанк;
• ЮниКредит Банк.

Остальные кредитные организации запустят такие инструменты с 1 января 2027 года. 

Насколько это будет востребовано

Новые инструменты разработаны для граждан, получающих социальную поддержку от государства, напоминает директор по развитию ежедневного банковского обслуживания ОТП Банка Виталий Новиков. По последним данным Росстата, число таких достигает почти 80 млн человек. Например, по данным за май 2024 года, на социальные выплаты из всех источников финансирования направлено более 1,6 трлн рублей.

«Можно ожидать, что число социальных вкладов и счетов будет соответствовать этому количеству человек, а сумма поступающих средств — сумме выделяемых средств», — отмечает он.

Руководитель продуктов и сервисов банка ДОМ.РФ Никита Казанцев не ожидает ажиотажного спроса на социальный счет и социальный вклад, так как открыть их могут лишь получатели социальной поддержки от государства. При этом условия размещения привлекательны для клиентов, отмечает он. Вклад предполагает приходные и расходные операции без потери процентов и выгодную ставку, заключает он.

Больше предложений по вкладам можно изучить в этом разделе.

Еще по теме: