Покупка золота — один из наиболее популярных видов инвестиций. Этот драгоценный металл традиционно считается защитным активом, то есть его покупка позволяет сохранить сбережения от инфляции, особенно в период кризисов. При этом цена на золото в 2024 году продолжает обновлять исторические максимумы.
Есть несколько способов инвестиций в золото. Прежде всего это покупка физического металла (слитков и монет) и приобретение металла на обезличенный металлический счет (ОМС). Также для инвестиций можно рассмотреть фьючерсные контракты, ориентированные на золото паевые инвестиционные фонды (ПИФ) и ETF-фонды и акции золотодобывающих компаний.
Самым консервативным способом инвестиций в золото является приобретение золотых слитков. Разбираемся, где и каким образом можно купить слиток золота и какой доход могут принести такие вложения.
Где можно купить слитки золота
Купить золото можно в банке, торговом салоне Гознака или напрямую у аффинажного завода.
При этом слитки драгоценных металлов можно купить далеко не во всех российских банках. Одним из самых популярных у населения банков для покупки драгметаллов является Сбербанк. Поэтому рассмотрим покупку слитков золота на примере Сбера.
Слитки золота и других драгоценных металлов можно купить (и продать) непосредственно в отделениях Сбербанка, но не во всех. Например, в Москве, по данным сайта банка, слитки можно купить только в 17 отделениях, а продать их банку можно лишь в трех офисах.
При этом сам банк указывает, что в ближайшее время количество офисов, осуществляющих продажу слитков драгметаллов, планируется значительно увеличить.
Какие отделения Сбербанка осуществляют продажу золота
Актуальный список офисов, осуществляющих операции со слитками драгоценных металлов, можно посмотреть в соответствующих разделах на сайте Сбера.
Офисы Сбербанка, в которых можно купить слитки
Офисы Сбербанка, в которых можно продать слитки
Наличие слитков в отделениях в определенный момент времени также можно проверить на сайте Сбера в разделе «Слитки драгоценных металлов».
Перечень офисов, в которых доступна покупка слитков, формируется в режиме реального времени.
Какой номинал слитков золота можно купить в банке
Слитки золота бывают разного веса, начиная от 1 грамма.
Сбербанк продает и покупает как мерные, так и стандартные слитки драгоценных металлов.
Мерные слитки золота имеют массу
- 1 грамм
- 5 граммов
- 10 граммов
- 20 граммов
- 50 граммов
- 100 граммов
- 250 граммов
- 500 граммов
- 1 килограмм
Их проба — не ниже 999,5.
Стандартные слитки имеют массу от 11,5 килограмма до 13,3 килограмма, их проба не ниже 999. Такие слитки используются для производства мерных слитков.
Для физических лиц в Сбербанке доступны операции только с мерными слитками.
Для других драгметаллов номенклатура слитков не столь широкая. Так, серебро можно купить в мерных слитках массой 50 граммов, 100 граммов, 250 граммов, 500 граммов и 1 килограмм (проба не ниже 999,9), платину и палладий — 5 граммов, 10 граммов, 20 граммов, 50 граммов и 100 граммов (проба не ниже 999,5).
Каждый слиток имеет индивидуальный номер (шифр), указание массы, металла и его пробы, а также товарный знак изготовителя. К слитку прилагается сертификат, на котором указаны уникальный номер, проба, масса и название завода-изготовителя. Сертификат необходимо сохранять, так как он требуется для последующей продажи слитка.
С марта 2022 года для слитков драгметаллов упразднена категория состояния «удовлетворительное». Ранее к ней относились слитки, имеющие повреждения поверхности (царапины, потертости и т. п.) или повреждения сертификата (надрывы, надписи, пятна и т. п.). Теперь банки продают и покупают такие слитки по ценам, установленным для слитков отличного состояния (не имеющих внешних повреждений и повреждений сертификата).
Покупку и продажу слитков иностранного производства Сбербанк не ведет.
Сколько стоит слиток золота
В России цены на золото и другие драгоценные металлы ежедневно публикует Банк России, рассчитывая ее на основе данных Лондонской ассоциации рынка драгметаллов (LBMA).
В 2023 году цены на золото в России с учетом ослабления рубля к доллару выросли на 46%, до 5993 рублей за грамм. В 2024 году стоимость металла растет сопоставимыми темпами, существенно опережая динамику роста котировок на международном рынке.
По данным на 12 ноября, цена на драгметалл в России с начала этого года выросла на 41% — до 8475 рублей за грамм. Максимальный уровень цены на золото в России в этом году составлял 8665 рублей за грамм (1 ноября), минимальный — 5714 рублей за грамм (24 января). Для сравнения: цена на золото на мировом рынке с начала года выросла на 26%, до $2608 за тройскую унцию.
Но купить золото напрямую у Центробанка нельзя, а российские банки устанавливают собственные цены, продавая их с комиссией к стоимости, установленной ЦБ. При этом при покупке золота в слитках цена на металл может меняться в зависимости от массы слитка.
Сбербанк 12 ноября продавал золото в слитках по цене от 8532 рублей за грамм до 9601 рубля за грамм, то есть с наценкой 1–13% к цене, установленной ЦБ. Минимальная цена металла (в рублях за грамм) установлена для слитков массой 1 килограмм, максимальная — для слитков массой 1 грамм.
Цена золота при продаже банку в Сбере едина для слитков любой массы. 12 ноября она составляла 7775 рублей за грамм. То есть банк покупал золото со скидкой 8%.
Какую доходность можно получить от покупки золота в слитках
Доход от приобретения слитков сильно зависит не только от цены на драгметалл, но и от спреда между ценами покупки и продажи, образующегося из-за комиссий банка (наценки при покупке слитка у кредитной организации и скидки при его продаже).
Пример 1.
Эдуард 30 декабря 2023 года купил слиток золота массой 1 килограмм в Сбербанке по цене 6160 рублей за грамм, то есть с наценкой 3% к цене, установленной ЦБ (5993 рубля за грамм). В общей сложности он заплатил за актив 6,16 млн рублей.
12 ноября Эдуард продал слиток за 7,775 млн рублей, то есть по цене 7775 рублей за грамм (со скидкой к цене ЦБ в 8%).
В результате доход Эдуарда составил: 7,775 млн рублей – 6,16 млн рублей = 1,615 млн рублей. Доходность инвестиций составила 26,2% (при росте стоимости золота в России за этот период на 41%, в мире — на 26%).
Пример 2.
Лев приобрел слиток золота массой 1 килограмм 28 мая, заплатив за него 7,718 млн рублей. Цена золота составила 7718 рублей за грамм (наценка 15,5% к цене ЦБ).
12 ноября он решил вложить средства в более доходный инструмент и продал слиток за 7,775 млн рублей, то есть по цене 7775 рублей за грамм.
Доход Льва с учетом комиссий Сбербанка составил: 7,775 млн рублей – 7,718 млн рублей = 57 000 рублей. Доходность инвестиций составила лишь 0,7%, при этом цена на золото в России за этот период выросла на 27%, в мире — на 10,5%.
Как купить слиток золота в Сбербанке физическому лицу: пошаговая инструкция
Для покупки или продажи слитка золота необходимо обратиться в любое удобное отделение Сбербанка, в котором проводятся операции с драгметаллами.
При обращении в банк необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность (паспорт).
В терминале управления очередью в офисе банка необходимо выбрать (в зависимости от типа терминала) либо «Монеты, слитки», либо «Другие услуги» -> «Монеты». Можно также обратиться за помощью в выборе услуги к сотруднику возле терминала. После этого необходимо получить талон и в соответствии с очередностью обратиться к уполномоченному оператору.
Покупка и продажа слитков совершаются непосредственно в момент обращения клиента по курсу, действующему на момент совершения операции. При продаже слитка необходимо иметь сертификат, подтверждающий его характеристики.
Предварительная фиксация курса (например, по телефону) не осуществляется, также нельзя предварительно забронировать слиток или внести предоплату. Сделки с отложенным сроком исполнения (как со стороны клиента, так и со стороны банка) также в банке не предусмотрены.
Сделка должна быть подтверждена кассовым документом (чеком), в котором указываются данные слитка.
Где хранить слитки
Слитки можно хранить в банковской ячейке, но за пользование ею придется платить.
В Сбербанке с 1 апреля 2022 года тариф за услуги по хранению мерных слитков драгоценных металлов составляет 60 рублей за слиток в сутки.
На хранение принимаются слитки с обязательным наличием документа о качестве (сертификата).
Хранить купленные слитки также можно в индивидуальном сейфе. Арендовать сейф можно в офисе банка. В случае уверенности в защищенности жилища слитки в сейфе можно хранить и дома.
Нужно ли платить налог при покупке и продаже слитков
Покупка слитков золота не облагается налогом — с 1 марта 2022 года налог на добавленную стоимость (НДС) был отменен решением правительства.
В случае продажи слитка по более высокой цене, чем цена покупки, менее чем через три года с момента его приобретения с полученной разницы необходимо самостоятельно заплатить налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Оформить декларацию потребуется самостоятельно.
В случае владения слитком более трех лет НДФЛ с дохода от продаж не взимается.
Главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич
Основным фактором роста цен на золото продолжает оставаться спрос со стороны ведущих Центробанков, которые активно диверсифицируют золотовалютные резервы через покупку физического золота. Этот фактор в дальнейшем может способствовать росту цен на золото и обновлению им исторических максимумов.
При этом у золота есть дополнительный плюс – цены на золото номинированы в долларах, в результате вложения в данный металл могут использоваться для диверсификации накоплений по валютам.
Еще по теме: