Ставки по вкладам сейчас находятся на максимальном уровне после того, как Банк России последовательно стал ужесточать денежно-кредитную политику в 2024 году и на заседании 25 октября повысил ключевую ставку до 21% годовых.
При этом, согласно фильтру по поиску вкладов на Банки.ру, повышенные доходности можно найти как для краткосрочных, так и для долгосрочных депозитов.
Спросили экспертов, стоит ли в текущих условиях открывать вклад, какие условия и срок рассматривать и где лучше всего это делать.
Стоит ли открывать вклад и на какой срок
Банк России дает четкий сигнал, что текущая экономическая ситуация и уровень инфляции пока не позволяют снизить ключевую ставку, напоминает старший вице-президент ВТБ Дмитрий Брейтенбихер. Пока не будет явных сигналов, что инфляция пошла на спад, снижения ставки не будет, считает он. На этом фоне банки начали смещать максимальные ставки по вкладам с коротких периодов на среднесрочные — от шести месяцев до одного года, говорит Брейтенбихер.
При этом выбор срока депозита зависит от целей вкладчика, считает заместитель президента — председателя правления Почта Банка Алексей Охорзин. По его словам, краткосрочные вклады подойдут тем, кто хочет сохранить ликвидность и воспользоваться возможными повышениями ставок в будущем. При этом средне- и долгосрочные вклады позволят зафиксировать текущую ставку и не зависеть от рисков снижения ставок в будущем, уточняет он.
Доходность по срочным депозитам достигла максимальных значений в истории банковского сектора, поэтому сейчас самое время разместить деньги для получения высокого дохода, считает директор по сберегательным продуктам МТС Банка Евгений Вяткин. Максимальные ставки разные банки предлагают на разные сроки, но преимущественно наибольшую доходность можно получить на сроки шесть и 12 месяцев, говорит он. Также есть предложения с максимальными ставками на три года, замечает Вяткин.
Ставки по вкладам действительно находятся на рекордно высоком уровне, отмечают в пресс-службе Экспобанка. При этом оптимально открывать вклады сроком до года, так как по ним сейчас самые выгодные ставки, считают в банке.
Главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич, в свою очередь, полагает, что в текущий момент стоит обратить внимание на краткосрочные депозиты срочностью один и три месяца. В этом случае даже при росте ключевой ставки на заседании регулятора в декабре данные вклады после их окончания можно будет переоткрыть на улучшенных условиях в январе и марте соответственно.
В пресс-службе Сбербанка добавляют, что сейчас выгодно открывать не только вклады, но и накопительные счета. Ключевая ставка остается высокой, а значит, и проценты по вкладам очень привлекательные, поясняют в банке. По оценке кредитной организации, такая тенденция сохранится как минимум до конца 2024 — I квартала 2025 года.
Какие условия по вкладу стоит выбирать сейчас
Также важно учитывать и другие условия, замечает Брейтенбихер. Среди них: срок действия акционных предложений и повышенных ставок, наличие дополнительных улучшенных предложений для вкладчиков, например льготные условия по кредитам, простая и выгодная программа лояльности, широкий набор сервисов — оплата ЖКУ без комиссии, простой клиентский путь.
Кроме того, стоит обращать внимание на возможность пополнения, частичного снятия, выплату процентов и капитализацию, говорит Охорзин.
При одинаковом уровне ставок предпочтение стоит отдать вкладу с капитализацией, так как в этом случае доходность вклада за счет сложного процента будет выше, советует управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич.
С учетом капитализации процентов доходность долгосрочных вкладов (на два — три года) может быть выше, чем по краткосрочным и среднесрочным, говорят в пресс-службе Экспобанка. Но в случае дальнейшего роста ключевой ставки первые оказываются менее ликвидны и выгодны, предупреждают в банке.
При этом вклад без капитализации и вклад с капитализацией в зависимости от условий могут иметь одинаковую итоговую доходность по окончании срока, замечает Вяткин. То есть в обоих случаях клиент получит одинаковую сумму дохода от размещенных средств, поясняет он.
Где лучше всего открыть вклад
Вклады можно искать как на сайтах банков, так и на специальных площадках, таких как Банки.ру, которые агрегируют информацию и позволяют удобно сравнивать условия.
Согласно фильтру по поиску вкладов на Банки.ру, сейчас многие банки предлагают ставки на уровне 23–25% годовых.
Например, по годовому вкладу «ДОМа надежно» от Банка ДОМ.РФ можно получить ставку 23,4%.
По вкладу «ВТБ вклад (без опций с выплатой % в конце срока)» от ВТБ на 370 дней ставка составит 24%.
Банк МКБ предлагает ставку в размере 25% по вкладу «МКБ. Перспектива (в конце срока)» как на полгода, так и на три года.
Газпромбанк по вкладу «В плюсе с Привилегиями "Плюс" (в конце срока)» дает ставку 23% на срок 91, 181 и 213 дней, и 23,6% — на срок 120 дней.
Еще больше предложений по вкладам можно изучить в этом разделе.
