Незнакомый предлагает деньги за оформление карты. Какие есть риски?

По данным Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России, стоимость банковских карт, оформленных на подставных лиц, на черном рынке возросла с 5—6 тысяч рублей до 30—40 тысяч. Эксперты полагают, что на рынке уже около 100 тысяч таких карт. Разбираемся, кто и для каких целей выкупает их у граждан и какую ответственность несут клиенты, отдавшие свои карты посторонним. 

Кто стоит за объявлениями о покупке банковских карт

Преступникам нужны инструменты для обналичивания незаконно полученного обогащения. Для отмывания денег они используют банковские карты, счета и электронные кошельки. Схема представляет собой цепочку транзитных переводов, в конце которой средства либо выводятся наличными, либо уходят на заграничные счета. Чем длиннее эта цепочка, тем сложнее отследить всех ее участников. 

Организаторы схемы при этом никогда лично в ней не фигурируют, все транзакции осуществляются через платежные средства, зарегистрированные на подставных лиц. Таких посредников называют дропперами или дропами.

По разным оценкам, в России действует от 0,5 млн до 2 млн дропперов. Согласно данным Центробанка, в 2023 им удалось вывести около 45 млрд рублей.

В Сбербанке полагают, что большинство дропперов становятся пособниками преступников вполне осознанно. В поисках легких денег они сами выходят на заказчиков в даркнете, где можно найти несколько вариантов заработка:

• Посредничество. Человек оформляет на себя банковские карты, а затем передает их реквизиты или сам пластик мошенникам за вознаграждение.
• Непосредственное участие в прокручивании средств. Существует целая классификация ролей: «заливщики» — дропы, которые вносят наличные на карту; «транзитники» — те, кто отправляет деньги по цепочке; «обнальщики» — последнее звено, которое выводит наличные.

Специалисты Росфинмониторинга составили портрет среднестатистического дроппера:

• мужчина моложе 30 лет,
• не имеющий судимости,
• без просроченной задолженности по кредитам,
• проводящий много времени в Интернете.

В основном это молодые люди без постоянного источника дохода — студенты, безработные, мигранты. Нередко в преступные схемы оказываются втянутыми и подростки, полагая, что правовая ответственность им не грозит. (Лица в возрасте от 14 до 18 лет могут самостоятельно оформить дебетовую карту. Кредитным организациям рекомендовано запрашивать согласие законного представителя, однако прямого запрета на выдачу карты несовершеннолетнему без данного документа нет. Пробел в законодательстве планируют устранить в ближайшее время.)

Можно ли стать дроппером непреднамеренно

Не всегда  дропперами становятся по своей воле. Мошенники пользуются доверчивостью и невнимательностью законопослушных граждан, вовлекая их в отмывочные цепочки.

Вот самые распространенные мошеннические схемы:

• «Случайный» перевод. На карту клиента банка приходит перевод от незнакомого человека, после чего с ним связывается якобы отправитель с историей о том, что деньги ушли по ошибке, и просьбой их вернуть. Жертве даже предлагают оставить себе небольшую сумму в качестве благодарности. На самом деле это деньги другой пострадавшей стороны, которую обманом заставили перевести средства по данным реквизитам (реквизиты заранее похищают через фишинговые сайты или другими способами).
• Несуществующие вакансии. Мошенники ищут жертву по объявлениям о работе. После непродолжительного собеседования соискателю объявляют, что он нанят, остается только оформить банковскую карту и передать ее реквизиты в бухгалтерию для зачисления зарплаты. Пока ничего не подозревающая жертва думает, что на карту поступил аванс, через карточный счет прокачивают деньги, а затем «работодатель» просто исчезает.
• Просьба «выручить» наличными. Злоумышленник выбирает жертву у банкомата и сообщает, что ему срочно нужны наличные, а карта забыта дома. Жертву просят помочь — дать реквизиты карты, чтобы перевести туда необходимую сумму, а затем снять ее в банкомате.
• Мошеннические звонки. Звонить могут под видом сотрудников полиции, прокуратуры, банка, Центробанка с легендой об операции по поимке преступников. Жертву убеждают оказать содействие, которое заключаются в том, чтобы принять на карту деньги, а затем передать их «представителю власти».

Независимо от способа обмана, итог будет один — транзит или вывод средств через карту жертвы.

Что грозит за передачу карты посторонним

В данной преступной схеме конечные выгодополучатели чаще всего остаются в тени, поскольку в явном виде нигде и никак не фигурируют. А вот у дропперов риски понести заслуженное наказание вполне реальные.

«В договоре, который клиент подписывает с банком при оформлении банковской карты, указано, что ею может пользоваться только владелец. Все остальные случаи будут считаться нарушением условий этого договора и могут привести к блокировке карты и включению ее держателя в перечень нежелательных клиентов. Еще более серьезные последствия могут наступить, если лица, к которым попала карта, совершали с ее помощью незаконные действия, например, отмывали деньги. В этом случае ее владелец становится соучастником преступления», – предупреждает аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. 

Центробанк и другие участники финансового рынка объединили усилия в борьбе с дроппингом. Регулятор разработал список из шести критериев для определения мошеннических операций. С 25 июля 2024 года все банки обязаны в онлайн режиме отслеживать  движение по  счетам своих клиентов и в случае обнаружения подозрительных транзакций их блокировать. В ряде случаев информация должна передаваться в Росфинмониторинг и правоохранительные органы. Налажен обмен данными между финансовыми организациями, операторами связи и правоохранительными органами. Если человек попадает в базу данных правонарушителей, его практически моментально отключают от дистанционных банковских сервисов и не берут на обслуживание в другие банки. Данная практика уже принесла свои первые плоды: к концу прошлого года объем переводов между счетами дропперов сократился в несколько раз.

Помимо блокировки всех счетов, дропперам грозят штрафы и реальные сроки. Сейчас их действия могут попасть под статью 174 УК РФ («Легализация (отмывание) денежных средств») со сроком до семи лет и со штрафом до 1 млн рублей или быть квалифицированы как мошенничество по статье 159 УК РФ. Иными словами, единого подхода к правоприменению на данный момент нет.

В сентябре 2024 года на рассмотрение правительства был вынесен законопроект, предусматривающий специальную статью в Уголовном кодексе за дроппинг. Факт осознанной передачи банковской карты, ее реквизитов или сведений для доступа третьих лиц к банковскому счету предлагается расценивать как преступление средней степени тяжести. Если же удастся доказать, что дроппер действовал в составе группы, то преступление будет переквалифицировано в тяжкое. Таким образом, наказание за дроппинг будет окончательно закреплено на законодательном уровне. В Госдуме и Центробанке поддержали данную инициативу.

Незнакомый предлагает оформить карту: главное

• Дроппер — это человек, чья банковская карта, счет или электронный кошелек используется для отмывания денежных средств, полученных незаконным путем. То есть, иными словами, пособник преступников.
• Дроппер рискует не только лишиться права на банковское обслуживание, но и предстать перед судом.
• Соучастникам преступления грозит штраф, многократно превышающий сумму, полученную за посреднические услуги, и реальный тюремный срок.
• Дропперы не всегда осознают, что занимаются чем-то незаконным. Добропорядочные граждане могут стать пособниками преступников по незнанию или невольно, поддавшись на различные уловки.
• Чтобы не стать жертвой, важно проявлять бдительность: не принимать предложения легкого заработка, воздерживаться от любых безналичных взаиморасчетов с неизвестными или малознакомыми людьми, соблюдать правила безопасного использования банковских карт.